Контрольная работа по "Экономике"

Среди комиссионно-посреднических операций банков основное место занимают расчетно-кассовые операции, связанные  с открытием и ведением счетов клиентов в рублях и иностранной  валюте.

Банковский мультипликатор (от лат. multiplicare — множить, преумножать, увеличивать) — экономический коэффициент, равный отношению денежной массы к денежной базе и демонстрирующий, в частности, степень роста денежной массы за счёт кредитно-депозитных банковских операций.

Мультипликатор может  усиливать как рост национального  дохода, так и его сокращение. Рассматривая эффект мультипликации, нужно иметь в виду в первую очередь расходы из государственного бюджета, в том числе на общественные работы.

Стимулирующий эффект мультипликатора  зависит от многих факторов. Если увеличиваются  налоги, то величина реального мультипликатора  снижается. Если слишком значителен импорт, то часть новых доходов  «уплывет» за границу, увеличится вероятность  дефицита платежного баланса. Как известно, инвестиционная деятельность наименее стабильна, она сильнее подвержена внешним воздействиям, чем, например, сфера потребления.

Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого  банка к другому. Банковский, кредитный  и депозитный мультипликаторы характеризуют  механизм мультипликации с разных позиций.

Банковский, кредитный и депозитный мультипликаторы характеризуют механизм мультипликации денег с разных позиций. Банковский мультипликатор характеризует процесс мультипликации с позиции субъектов мультипликации, а мультипликацию денег осуществляет система коммерческих банков.

Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мультипликации, то есть мультипликация осуществляется лишь в результате кредитования хозяйства.

Депозитный мультипликатор отражает объект мультипликации –  деньги на депозитных счетах коммерческих банков.

Механизм банковского  мультипликатора может действовать  в двухуровневых (и более) банковских системах. Первый уровень – Центральный  банк – управляет этим механизмом, а второй уровень – коммерческие банки – заставляет его действовать. Для этого необходим свободный резерв.

Свободный резерв системы  коммерческих банков складывается из свободных резервов отдельных банков, поэтому от увеличения или уменьшения свободных резервов отдельных банков общая его величина не изменяется. Величина свободного резерва (СР) отдельного коммерческого банка определяется по формуле:

СР = К + ПР + ЦК + МБК – ОЦР  – АО,

где К – капитал коммерческого  банка;

ПР – привлеченные ресурсы  коммерческого банка (средства на депозитных счетах);

ЦК – централизованный кредит, предоставленный коммерческому  банку Центральным банком;

МБК – межбанковский кредит;

ОЦР – отчисления в централизованный резерв, находящийся в распоряжении Центрального банка;

АО – ресурсы, которые  на данный момент уже вложены в  активные операции коммерческого банка.

Рассмотрим действие механизма  банковского мультипликатора на примере. Клиент получает кредит в банке 1 для оплаты поставок клиенту в  банке 2 в сумме 10 млн. руб. Не имея свободного остатка, банк 1 берет его в Центральном  банке, образует свободный остаток  и выдает его клиенту. Клиент банка 2 получает оплату, в результате в  банке 2 образуется свободный резерв 10 млн. руб. Часть свободного резерва он передает в Центральный банк (20 %, 2 млн. руб.), а оставшуюся часть (8 млн. руб.) использует для выдачи кредита клиенту своего банка. Данный клиент за счет ссуды, полученной в банке 2, расплачивается с клиентом банка 3, где образуется свободный резерв 8 млн. руб. Банк 3 часть свободного резерва передает ЦБ (20 % – 1,6 млн. руб.), а оставшуюся часть (8,0 – 1,6 = 6,4) выдает клиенту своего банка для оплаты поставок клиенту банка 4. В банке 4 происходит аналогичная операция: 6,4 – 0,2*6,4 = 5,12 млн. руб.

В соответствии с рассмотренной  схемой, деньги на расчетных счетах клиентов банков, получающих оплату в  банках З, 4 и др., остаются нетронутыми, и поэтому общая сумма денег на расчетных (депозитных) счетах многократно превышает первоначальный депозит (10 млн. руб.). Однако деньги на депозитных счетах могут увеличиться не более чем в 5 раз при норме отчислений в централизованный резерв 20 %, так как величина коэффициента мультипликации – отношение образовавшейся денежной массы на депозитных счетах к величине первоначального депозита – обратно пропорциональна норме отчислений в централизованный резерв. Получаем 100 * 1/20 = 5. Однако, коэффициент мультипликации при этой норме никогда не достигнет показателя «5», так как всегда часть свободного резерва используется для других, не кредитных операций (например, наличность по кассе).

Механизм банковского  мультипликатора включается не только от фактора предоставления централизованного  кредита. Он также запускается, если ЦБ покупает у коммерческих банков валюту или ценные бумаги, или если уменьшается норма отчислений в централизованный резерв. Это приводит к увеличению свободного резерва системы коммерческих банков, в результате возрастают размеры кредитования и включается банковский мультипликатор.

3. Отношения к  инфляции, обусловленной ростом  издержек производства, не имеет:  а) рост стоимости издержек  за единицу продукции; б) увеличение  зарплаты, опережающее рост производительности  труда; в) рост процентной ставки; г) увеличение занятости и объем  производства.

Увеличение занятости и объем производства не имеет отношение к инфляции, обусловленной ростом издержек производства.

Процентная ставка в период инфляции не повышается.

Инфляция сокращает накопления. Обесценение идет одновременно по двум направлениям: уменьшение реального  денежного капитала и снижение его  доходности. Обесценение вкладов  на ранних стадиях инфляции незначительно, однако чем выше инфляция, тем меньше товаров и услуг можно приобрести на деньги, находящиеся на вкладе.

Доходность сбережений сохраняется  до тех пор, пока ставка процента по вкладам выше темпа роста цен. Сбережения приносят доход, который  постепенно становится все меньше. Если ставка процента становится отрицательной, то есть меньше темпа роста цен, сбережения утрачивают смысл. Чем выше уровень  инфляции, тем сильнее «бегство от денег», которое, в свою очередь, усиливает  рост цен.

При развитии инфляции вкладчики  вынуждены искать средства защиты своих  сбережений в виде покупки высокодоходных ценных бумаг, иностранной валюты или  материальных ценностей - потребительских  товаров длительного пользования, драгоценностей, антиквариата, предметов  искусства, недвижимости и так далее. Очевидно, что далеко не все могут приобретать драгоценности и антиквариат. Большая часть населения вынуждена уменьшить сбережения, обеспечив ими финансирование текущего потребления. Оставшиеся средства направляются на покупку валюты. В результате инфляции накопления перераспределяются в пользу социальных групп, которые имеют высокий доход, растущий вместе с ростом цен. Сами накопления принимают товарно-материальную форму.

4. Укажите, верны ли  утверждения: а) увеличения интенсивности  труда - это важнейший фактор интенсивности экономического роста; б) экономический рост есть возрастание номинального объема ВВП за определенный период; в) технический прогресс является основным фактором роста производительности труда в развитых странах; г) увеличение численности работников - экстенсивный фактор экономического роста.

Верные утверждения - А, В

Не верные утверждения - Б, Г.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Дегтярева И.В. Банковская система. Процесс создания банками  денег. Банковский миультипликатор.-//Экономика.Макроэкономика:Учебное  пособие,стр.71

2. 4. Усов В. В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция. – М.: Изд-во Банки и Биржи, 1999.
3. 1. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика: Учебник / Под общей редакцией А. В. Сидоровича, - М.: ДиС, 2000.