Контрольная работа по "Ценообразованию"

       Аналогичная ситуация характерна и для продукции  машиностроения, цены на которую складываются под воздействием снижения общего объема ее выпуска, а также под влиянием сокращения инвестиций в наукоемкие, высокотехнологичные производства.

       Осложняется кредитование аграрного сектора экономики, пользующегося кредитом из-за сезонности производства. Основная причина – существенный рост цен на сельскохозяйственную технику, горюче-смазочные материалы, другие оборотные средства. Цены на них постоянно возрастают, и предприятия вынуждены сокращать объемы выпуска продукции животноводства, уменьшать размеры посевных площадей либо занимать их теми культурами, которые могут приносить стабильный доход, но не всегда выгодными потребителям.

       Источниками погашения кредита в торговле являются средства, поступающие на счета торговых предприятий от реализации продукции. С повышением цен увеличивается доля собственных средств, а доля кредита в формировании оборотных средств сокращается.

       Поэтому движение цен существенно влияет на состояние кредита. Известно, что деньги, поступающие в оплату за реализованные товары, затем направляются в банк на погашение кредита. Поэтому закупка торговыми предприятиями товаров, пользующихся спросом у населения в условиях роста цен, содействует одновременно ускорению движения денег и погашению кредита.

       Цена  может служить экономическим  регулятором отношений «предприятие – рынок», а также «предприятие – банк». Она не только учитывает  издержки, но и регулирует их размещение, повышает конкурентоспособность товара через «перелив» капитала в различные отрасли. Происходит перераспределение издержек. То же можно сказать и в отношении прибыли. Зная особенности налогообложения, кредитной политики в той или иной отрасли, а также в том, или ином регионе, где находится данное производство, можно определить, где выгодно производить продукцию. Следовательно, ценовой механизм регулирования более гибок и действенен, чем административный.

       Стимулирующая функция цены заключается в том, что она разрешает противоречия между требованиями рынка и учетом реальной стоимости товара. Эта функция позволяет найти стимул между наилучшим использованием имеющихся ресурсов и требованиями покупателя, т. е. между рыночной ценой и рыночной стоимостью.

       Цена  на продукцию отдельных производств может балансировать спрос и предложения на кредит. Спрос на кредит в отраслях, производящих конкурентную продукцию, не обеспеченную при этом собственными оборотными средствами, определяется складывающейся на рынке ценой на нее. Рост цен оказывает влияние на состояние платежеспособного спроса населения на товары массового (личного) потребления и всю систему распределения доходов.

       Изменяется  и структура сбережений. Как известно, сбережения реального сектора экономики. Накопленные средства используются для вложений в сферу обращения, для финансирования операций на фондовом и валютном рынках, внешней торговли, различных спекулятивных операций, но не для инвестирования в отрасли материального производства.

       Это связано как минимум с двумя  причинами. Во-первых, как уже отмечалось, норма прибыли в реальном секторе много ниже доходности в сфере обращения. Во-вторых, современное производство неотделимо от высококвалифицированного менеджмента, тщательного мониторинга рыночной конъюнктуры, оперативного внедрения достижений науки и техники, обновления товарного ассортимента, повышения его конкурентоспособности. Таким образом, средства населения не становятся источником вложений в рост уровня квалификации, не затрачиваются на получение дополнительных знаний, опыта. Это в целом ограничивает возможности для развития на перспективу.

       Кроме того, сбережения населения не направлялись на покупку ценных бумаг и не вовлекались  в оборот, что не позволяло снизить  платежеспособный спрос на товары и  услуги и сократить инфляционное давление на цены.

       Таким образом, можно сделать вывод, что  цена кредита взаимосвязана с  системой цен, действующей в рыночной экономике. Цена может служить экономическим  регулятором отношений «предприятие – рынок», а также «предприятие – банк». Цена выступает регулятором отношений между производителями и потребителями.  

       2.2. Сущность цены кредита 

       Взаимодействие  ценообразования и кредита в  современных условиях проявляется  под воздействием спроса и предложения  на банковские услуги, обострения конъюнктуры  на товарном, фондовом и валютном рынках, усиления инфляционных процессов в экономике в связи с девальвацией рубля. Не меньшее воздействие на состояние указанной зависимости оказывает политика самого банка в области определения степени доходности тех или иных его услуг, и в первую очередь доходности предоставляемых ссуд. Важным в деятельности банка является исследование порядка расчета платы за выделенные им ссуды. Эта плата приобретает форму цены кредита.

       На  предложение ссудного капитала решающее воздействие оказывает степень развития кредитной системы и объем свободных кредитных ресурсов. Чем больше имеется свободных ресурсов, тем больше у кредитных учреждений возможностей для предоставления заемщикам ссуды по сравнительно низким ставкам. Такие возможности появляются в условиях проводимой центральным банком политики кредитной экспансии.

       Но  существенные объемы свободных ресурсов в экономике вызывают известное  снижение спроса на банковские кредиты. На формирование процентной ставки оказывают  влияние рыночные силы и государственное регулирование.

       Банк  как организация, основной целью  которой является получение прибыли, должен так организовать свою деятельность, чтобы проводимые им операции приносили  как можно больший доход. Следовательно, интересы банка требуют установления наиболее высокой цены на свой продукт.

       Но  в, то, же время банк должен соблюдать интересы клиентуры и устанавливать на свою продукцию доступные и реальные цены, чтобы не отпугнуть возможных клиентов. Банку необходимо определить оптимальный уровень платы за свои ресурсы, учитывая при этом необходимость регулирования процентных ставок, обеспечивающих нормальный уровень рентабельности, ликвидности по отдельным операциям банка.

       Наиболее  точным показателем цены основных видов  банковского продукта (в нашем  случае – ссуд) является норма процента или процентная ставка. Она определяется следующим образом:

       

        Процентная ставка= 

       Выступая  в качестве финансовых посредников  между вкладчиками и заемщиками, банки фактически передают средства, полученные у первых, в распоряжение вторых. При этом вкладчики получают проценты по депозитам, заемщики имеют возможность какое-то время пользоваться крупными денежными ссудами, а интерес банка выражается в виде маржи.

       Чаще  всего размер маржи, или процентная ставка, указывается в виде годовых процентов. Рост процентной ставки свидетельствует об удорожании кредита, падение – о его удешевлении. Изменение стоимости кредита имеет огромное значение не только для банка и клиента, но и для экономики всей страны. Так, в случае увеличения стоимости кредита сокращаются источники расширения производства.

       Можно выделить основные принципы построения процентной политики банка:

     - соблюдение тесной связи с коммерциализацией деятельности банка;

     - одновременное регулирование процентных ставок по депозитным (пассивным) и ссудным (активным) операциям;

     - установление дифференцированных размеров процентных ставок, обеспечивающих рентабельность операций банка, и порядка их уплаты на договорной основе.

       При анализе изменения цены кредита  необходимо рассмотреть факторы, влияющие на это изменение. Различают внешние и внутренние факторы.

       К внешним факторам изменения цены кредита относятся;

     - денежно-кредитная политика в стране;

     - конкуренция на рынке кредитных услуг.

       К внутренним факторам изменения процентных ставок относятся:

     - степень риска непогашения кредита;

     - получение прибыли от ссудных операций;

     - характер обеспечения возврата кредита;

     - размер ссуды;

     - срок погашения ссуды;

     - расходы по оформлению ссуды и контролю;

     - характер отношений между банком и заемщиком.

       Центральный банк России с целью контроля объемов  предоставленных кредитов стремится  влиять на общий уровень процентных ставок. Изменение процентной ставки позволяет стимулировать или, наоборот, сдерживать предоставление кредитов, делая их более дешевыми или дорогими в зависимости от состояния экономки и денежного обращения. В результате повышения уровня процентной ставки на кредитном рынке растет как официальная четная ставка (норма процента), взимаемая ЦБ, так и объем операций ЦБ на денежном рынке.

       Регулирование процентной ставки применяется также  с целью изменения отношений  между ЦБ и другими банками. При  ее понижении создаются условия  для увеличения кредитования банковской сферы. Объем ссуд, выданных банком, возрастает, но это ведет к увеличению средств коммерческих банков на резервных счетах ЦБ. При повышении процентных ставок процесс обратный – объемы предоставляемых ссуд сокращаются.

       Официальная (базовая) процентная ставка может быть двух видов:

     - по редисконтированию (переучету ценных бумаг);

     - по рефинансированию (кредитованию банковских учреждений).

       Ставка  по рефинансированию, или уровень  платы за кредитные ресурсы, предоставляемые  ЦБ другим банкам, несколько выше, чем  ставки на рынке межбанковских кредитов. Поэтому коммерческие банки прибегают к получению межбанковского кредита только после того, как использованы все возможности по переучету ценных бумаг, за исключением случаев, когда требуется поддержка ликвидности банка в срочном порядке.

       Официальные процентные ставки оказывают косвенное  влияние на рыночные процентные ставки, устанавливаемые коммерческими банками самостоятельно в соответствии с условиями рынка кредитных ресурсов и не находящиеся под прямым контролем ЦБ.

       В зависимости от чувствительности к  изменению уровня процентных ставок происходит группировка активов и пассивов банка. Для этого определяют период, а затем выделяют активы (RSA) и пассивы (RSL), чувствительные к изменению процентных ставок. Их разница покажет разрыв в портфеле банка между активами и пассивами, чувствительными к изменению уровня процентных ставок: GAP = RSA – RSL

       Таким образом, можно сделать вывод  в том, что современная экономическая  обстановка диктует необходимость  выбора оптимальной модели зависимости  цен и кредита. Своевременный  анализ ценообразующих факторов в банковской сфере – важное условие успешного функционирования коммерческого банка. В условиях ускорения необеспеченного роста цен, для того чтобы банк выжил, обязательным, мероприятием его политики является смещение структуры активов в сторону увеличения краткосрочных спекулятивных финансовых вложений и повышения доли краткосрочных ссуд при существенном снижении доли долгосрочного кредитования экономики и населения.

       Однако  краткосрочный финансовый сектор наиболее подвержен процентному, ликвидному и кредитному рискам. Опасная зависимость коммерческих банков России от конъюнктуры краткосрочного финансового рынка отражается в хроническом предкризисном состоянии кредитной системы. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       3. Задача 1

        

       Задача  №1

       Определите, выгодно ли производителю снизить  цену на 100 руб., если текущая цена товара – 2600 руб., планируемый объем продаж – 1000000 штук. Известно, что конкуренты вслед за фирмой также снизят свои цены. Показатель эластичности спроса по цене 1,6. 

       Решение 

       Снижение  цены  с 2600  руб. до 2500  руб. составляет 3,85 %. Это означает, что при эластичности  1,6  объем   продаж   товара  увеличится на 6,16 % (1,6х3,85 % = 6,16 %) и составит 1,0616 млн шт. (1000000/100 х 6,16+1000000=1061600 шт.)

       Выручка при  цене  до снижения: