Эволюция форм денег и денежных систем

2. Функции и роль денег

   Функции денег - это та работа, которую они  выполняют. Современные деньги осуществляют четыре основные функции:

- меру стоимости;

- средство  обращения;

- средство  платежа;

- средство  накопления.

     Деньги  как мера стоимости используются для измерения и соизмерения стоимостей различных товаров. Стоимость, выраженная в деньгах, есть цена. Продажа товара означает, что он обменивается на определенную сумму денег в соответствии с установленной ценой. Для этой функции важное значение имеет масштаб цен, который устанавливается государством. Первоначально он рассматривался как весовое количество металла, принятое в стране за денежную единицу (например, 1 дол. США содержал 0,888 г золота). Сегодня такое определение масштаба не имеет экономического смысла, так как деньги потеряли связь с золотом. Современный масштаб цен - это национальная денежная единица и ее деление на более мелкие кратные части. Выполняя функцию меры стоимости, деньги измеряют стоимость товаров так же, как при помощи килограммов измеряется вес, метров - длина. Как мера стоимости деньги однородны, что очень важно для различных экономических расчетов. Для реализации данной функции нет необходимости иметь деньги в наличии, достаточно мысленно их представлять. Поэтому функцию меры стоимости деньги выполняют идеально.

     Выполняя  функцию средства обращения, деньги обслуживают сделки купли-продажи между различными экономическими субъектами, принимаются для оплаты товаров и услуг. При обмене товаров они выступают посредником, который признается всеми экономическими агентами безусловно. Выполнение деньгами этой функции позволяет преодолеть временные и пространственные ограничения, свойственные натуральному обмену. Появляется возможность обменивать товары, производимые в разных, часто отдаленных друг от друга местностях, а также с разрывом во времени.

     Деньги  часто применяются не для товарных сделок, а при совершении платежей, которые не предполагают получения  какого-либо эквивалента или проведения обмена, например при уплате налогов, получении и погашении кредитов, выплате пенсий и пособий. В данных случаях они используются как  средство платежа.

     Последняя функция денег - средство накопления - свидетельствует о возможности их применения не только для измерения стоимости и оплаты, но и для сбережения. Часть полученных доходов хозяйствующие субъекты не тратят на текущее потребление, а в денежной форме накапливают с целью использования в будущем. Функция накопления проявляется в способности денег к сохранению богатства. Деньги имеют относительно более устойчивую стоимость по сравнению с другими товарами. В силу этого их следует рассматривать как актив без риска в отличие от ценных бумаг или других товаров, которые в любой момент могут потерять свою стоимость. Деньги обладают свойством абсолютной ликвидности, сохраняющим моментальную покупательную способность, что характеризует их как лучшее средство накопления.

     Функцию средства накопления деньги выполняют  только после выхода из сферы обращения, остановившись в движении для  своего владельца. Если это происходит с полноценными деньгами, то можно  говорить, что они реализуют функцию  образования сокровищ. Если же из обращения  выходят неполноценные деньги, то они выполняют эту функцию  номинально, обеспечивая накопления и сбережения.

     Функция средства накопления имела важное регулирующее значение в условиях существования  полноценных денег. При переполнении ими каналов обращения лишние уходили из него, образуя сокровища, и тем самым происходило стихийное  регулирование денежной массы. При  использовании неполноценных денег  этого не наблюдается. Последние  не имеют альтернативных вариантов  применения, и их стоимость непостоянна. Поэтому в наличной форме такие  деньги невыгодно сберегать достаточно длительное время. Безналичные сбережения позволяют в определенной степени  защитить сохраняемые средства от обесценения.

     Независимо  от конкретной формы деньги всегда должны выполнять все свои функции. В то же время каждой форме соответствует  своя доминирующая функция, а остальные  являются подчиненными по отношению  к ней. Так, в период обращения  товарных денег доминирующей функцией было средство образования сокровищ. Преобладающая функция монет - средство обращения, банкноты в основном выполняют  функцию меры стоимости. Бумажные и  современные электронные деньги функционируют как средство платежа.

     Обычно  на территории какого-либо государства  все четыре функции выполняет  одна валюта - национальная. Иногда в  периоды экономических кризисов, сопровождающихся сильной инфляцией, некоторые функции денег переходят  к валютам других стран. Например, в России в начале 1990-х гг. в условиях сильнейшего обесценения рубля почти все функции денег параллельно обеспечивались российским рублем и американским долларом. Сегодня, поскольку рубль является единственным законным средством платежа на территории РФ, доллар может выполнять функции меры стоимости и средства накопления.

     Наилучшим образом их преимущество проявляется  при сравнении денежной экономики  с бартерной. Последняя предполагает, что товары обмениваются напрямую в натуральном виде и без посредничества денег. Но тогда сразу возникает несколько проблем:

     - как измерить стоимость одного  товара относительно другого  и определить его цену;

     - каким образом накапливать и  сберегать стоимость для использования  ее в будущем;

     - как найти контрагента, у которого  будут встречные интересы, т. е. контрагент должен быть заинтересован в приобретении товара агента и одновременно должен быть готов уступить последнему товар, в котором он нуждается.

     Применение  денег позволяет постепенно решить все эти проблемы. Именно поэтому  появление денег способствовало значительному облегчению и ускорению  обменных операций, следовательно, стимулировало предпринимателей к развитию производства товаров, расширению их ассортимента, максимальной ориентации на запросы потребителей.

     Роль  денег характеризуется также  их использованием государством с целью  экономического регулирования. Огромное значение деньги имеют как особый инструмент, позволяющий измерять и  сравнивать различные экономические  показатели, а также оценивать  их динамику. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    3.1 Мера стоимости 

    Деньги  выполняют функцию меры стоимости, т.е. служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В Украине мерой стоимости, например, является гривна, в США – доллар, в Японии – иена.

    Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости товара в деньгах. Поэтому, когда говорят об изменении цен товаров под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах.

    Цена  как мера стоимости требует количественной определенности. Поэтому с ней  тесно связано свойство денег  служить масштабом цен. Масштаб цен не является отдельной функцией денег – он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости.

    Масштаб цен устанавливается государством. В эпоху серебряных и золотых  денег государство определяло весовое  количество каждой денежной единицы. Так, английский фунт стерлингов действительно  представлял собой фунт серебра. Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которого при их чеканке  строго контролировалось.

    Однородность, прочность и делимость, концентрация высокой ценности в малых количествах  благородного металла делали золото и серебро идеально удобными для  функционирования в качестве меры стоимости. Цена каждого товара выступало как  какое-то количество золота, при этом все золото превращалось в воплощение общественного богатства.

    Хотя  стоимость самого золота как товара изменялась, масштаб цен оставался  неизменным, поскольку он был выражен  в одних и тех же весовых  единицах: 1 грамм чистого золота всегда являлся тысячной килограмма золота, как бы при этом не менялась ценность самого золота как товара.

    Позднее, когда золото было выведено из обращения  и заменено бумажными деньгами, в  денежной единице каждой страны устанавливалось  ее золотое содержание, т.е. денежная единица приравнивалась к определенному  весовому количеству золота.

    Масштаб цен, принятый на территории данного  государства, долгое время был действителен только в пределах его границ, а  в расчетах между государствами, т.е. на мировом рынке, золото принималось  по весу. Поскольку функция меры стоимости в порядке преемственности  перешла к кредитным деньгам, в наше время перевод одной  национальной валюты в другую означает в первую очередь переход из одного масштаба цен в другой. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    3.2 Средство обращения 

    Деньги  как средство обращения выполняют роль посредника в движении товаров от продавцов к покупателям и служат для покупки товаров и услуг, а также для осуществления иных платежных операций. Эта функция появляется у денег тогда, когда в обществе совершается переход от натурального обмена к регулярной торговле.

    В роли средства обращения деньги становятся постоянным посредником в движении товаров. Деньги как функция средства обращения способствуют уходу от бартера – формы торговли, при  которой происходит прямой обмен  товара на товар. Использование денег  позволяет отделить акт покупки  от акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может приобрести на рынке все, что ему необходимо.

    Как средство обращения золотые деньги постепенно вытесняются их знаками, символами. Этот процесс занял длительную историческую эпоху. Расширение и развитие торговли привело сначала к появлению  монет из драгоценных металлов, которые  по мере нарастания и интенсивности  торговли во все большей степени  стали восприниматься обществом  как знаки ценности благодаря  их мимолетной роли в сделках купли-продажи.

    Бумажные  деньги вначале выпускались как  знаки золота и серебра. Их появление  отмечено в ХIII в. в Китае. Периоды выпуска бумажных денег имели место в XVII - XIX вв. в государствах Европы и Северной Америки в 1690 г. (Массачусетс) и во Франции, где обращались в 1716 – 1721 гг. В Австрии зарождение бумажных денег относится к 1762 г., в России – 1769 г., в Италии – к 1866 г. В Пруссии бумажные деньги в виде билетов казначейства появились в 1806 г. Таким образом, обращение бумажных денег было характерным для всех ведущих держав мира. Бумажное денежное обращение существовало практически во всех воюющих странах в период Первой мировой войны.

    В дальнейшем вместо монет стали использоваться один из видов кредитных денег  – банкноты. Этот вид кредитных  денег специально предназначен только для выполнения функции средства обращения. Для обеспечения устойчивости банкнот в обращении очень  долго действовал принцип размена  банкнот на золото по номиналу или  определенному курсу. Через этот принцип обеспечивались связи и  взаимодействие металлической и  кредитной денежных систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы.

    Если  условие свободного размена соблюдалось, то во внутреннем обращении банкноты выступали равноценными заменителями золотых монет.  
Подразумевая это условие, можно считать, что применительно к эпохи золотого стандарта (в тех странах и в то время, когда он действовал) речь идет о функционировании двух денежных систем, когда золото продолжало действовать как мера ценности и средство сохранения ценности, а в обращении его заменяли разменные на золото кредитные деньги в форме банкнот.

    В условиях золотого стандарта количество денег в обращении регулировалось автоматически. Если денежная масса  превышала совокупную стоимость  товаров на рынке, то часть ее переходила в сокровище (накапливалась).

    Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют собственной стоимости, а являются лишь ее знаком, их функционирование требует государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем приняло на себя государство в  лице установленного им центрального банковского органа (например, центрального банка), который устанавливает золотое  содержание банкнот и гарантирует  обществу, то есть всем физическим и  юридическим лицам, свободный обмен  банкнот на золото.

    Но  в отличие от чеканки монет, когда  государство только подтверждало (удостоверяло) своей властью заключенное в  монете золотое содержание, при обращении  банкнот государство не только устанавливало  определенное соответствие между ним  и золотом, но и принимало на себя обязанность поддерживать это соответствие. Это означало, что, использую данную форму денег в качестве средства обращения, государство вынуждено  было брать на себя обязательство  заботиться о пребывании денег в  другой необходимой форме – средства накопления. Это второе условие обеспечивалось путем образования, а потом и  расширения  государственного централизованного  запаса золота, предназначенного исключительно  для монетарных целей, то есть официальных  централизованных золотых резервов.