История денежных систем, кредитно-денежная система государства

ЧАСТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ

ИНСТИТУТ ПРАВОВЕДЕНИЯ И ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

 

Кафедра гуманитарных и социальных дисциплин

 

 

 

Контрольная работа по дисциплине:

«Экономика»

на тему:

 

 

«История денежных систем, кредитно-денежная система государства»

 

 

 

Выполнил:

студент 411 группы 1 курса

заочного отделения

Дмитраков Александр Витальевич

№ зачетной книжки: 15407

Вариант 1

Проверил:

 

 

 

Санкт-Петербург

Пушкин

2015

 

План работы

1. Введение……………………………………………………………………….3
2. Основная часть……………………………………………………………….5

1. Деньги и их функции, понятия и типы денежных систем……………5
2. Сущность, функции и формы кредита................................................8
3. Финансовые организации.......................................................................11
4. Специализированные кредитно-финансовые институты…………..13
5. Виды кредитно-денежной политики…………………………………13

3. Заключение………………………………………………………………….16

4. Список литературы…………………………………………………………17

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Деньги представляют собой неотъемлемый элемент нашей повседневной жизни. Современный человек не может представить себе рыночную экономику без денежного обращения. Однако деньги – это продукт исторического развития. Они возникли на определенном этапе хозяйственной жизни общества, и их появление стало огромным шагом вперед по преодолению узости бартерного обмена.

В процессе исторического развития формы денег претерпевали серьезную эволюцию. Первоначально в качестве денег обращались товарные деньги, которые исполняли функции денег, а также продавались и покупались как обычный товар (например, раковины, какао-бобы, пушнина, ювелирные украшения, и, наконец, золото и серебро).

Позднее в обращении появились символические деньги, затраты на производство которых значительно уступали их покупательной способности в качестве денег (бумажные деньги, разменные монеты). Дальнейшее развитие торговли привело к появлению кредитных денег, которые представляли собой обязательства вначале физических лиц, фирм, а затем и банков.

Россия все более включается в мировое хозяйство. Она стала членом Международного Валютного Фонда, группы Международного банка реконструкции и развития.

Европейского банка реконструкции и развития. Всемирной торговой организации. Современная кредитно-денежная система представляет собой результат длительного исторического развития и приспособления кредитных институтов к потребностям развития рыночной экономики. Теории спроса и предложения денег, равновесия на денежном рынке дают научную

основу для проведения обоснованной, взвешенной кредитно-денежной политики, направленной на стабилизацию экономического развития.

В ходе изучения проблемы кредитно-денежной политики были поставлены следующие задачи:

3

1. Показать и изучить  структуру современной кредитно  денежной системы. Раскрыть систему денежного обращения.

2. Рассмотреть роль коммерческих  банков в изменении предложения  денег в

экономике.

3. Выяснить механизм проведения  Центральным банком кредитно-денежной  или монетарной политики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4

Основная часть

 

Деньги по определению, обладают абсолютной ликвидностью. На языке

экономической теории это означает, что издержки обмена денег на какие-либо другие блага равны нулю. Природа современных денег такова. С одной стороны, государство выпускает в обращение деньги как законное средство платежа в экономике. Предложение денег (денежную массу) обеспечивает по согласованию с правительством Центральный банк страны. В таком случае, современные деньги представляют собой декретные деньги, которые правительство провозглашает обязательным для приема при обмене и в

качестве законного способа уплаты долгов.

С другой стороны, население страны воспринимает выпускаемые в обращение бумажные деньги как общепризнанное средство обмена. Люди признают за «кусками бумаги» способность играть роль денег в экономике, поскольку они доверяют правительству, полагая, что оно не будет злоупотреблять своим монопольным положением эмитента денег и сохранит бумажные деньги редким благом. Поэтому говорят, что современная денежная система носит фидуциарный характер (от лат. fiducia – сделка, основанная на доверии).

В экономике страны население предъявляет спрос на деньги, поскольку они выполняют важные функции. Именно благодаря этим функциям население и ценит деньги. Следует выделить четыре основных функции денег: счетная единица, средство обмена, средство сохранения ценности и средство платежа. Рассмотрим эти функции подробнее.

Счетная еденица - это искусственная валютная единица, применяемая для сравнения и измерения международных финансовых обязательств, депозитов и кредитов, определения курсовых соотношений валют и т.п.

В бартерной экономике необходимо двойное совпадение потребностей для заключения сделок: человек, торгующий яблоками, сможет обменять их на

5

груши, только, если он встретит такого продавца, располагающего грушами, которому нужны яблоки. Эта проблема становится все более сложной по мере роста числа товаров и продавцов.

Деньги прекрасно решают эту проблему. Они становятся посредниками в

товарообменных сделках. Формула бартерного обмена «Товар-Товар» превращается в формулу товарного обмена «Товар-Деньги-Товар». Первоначально в функции средства обмена выступали реальные товарные деньги - слитки золота и серебра, которые необходимо было делить, взвешивать, устанавливать пробу. Позднее люди перешли к использованию монет, т. е. слитков денежного металла определенного веса, пробы и формы с печатью государства, удостоверяющей их подлинность. Это экономило

трансакционные издержки, но полноценные монеты в обращении стирались и

обесценивались, что привело, в конечном счете, к их замене символическими деньгами - бумажными купюрами различного достоинства.

Первые бумажные деньги появились в Китае еще в ХII веке, а в России бумажные деньги, которые назывались ассигнациями, были выпущены при Екатерине II. Бумажные деньги - это очень удобное средство обмена. Если деньги редки, т. е. их предложение носит ограниченный характер, то они имеют ценность и люди могут бумажными деньгами платить при покупках товаров и по своим обязательствам.

Люди хранят свое богатство в форме различных активов и деньги являются одним из таких активов. Деньги позволяют сохранить ценность богатства, служат его накоплению, хотя их ценность может со временем меняться. Но то же самое мы можем сказать и о других активах, которые используются для сохранения ценности. Кроме того, если сравнить деньги с акциями или недвижимостью, то можно сказать, что деньги - относительно безрисковый актив и достаточно надежная форма хранения богатства в отсутствие инфляции.

В денежной форме может фиксироваться величина обязательств и долгов;

6

поэтому деньги служат средством платежа. В этой роли деньги используются, когда наблюдается несовпадение по времени покупок и продаж, т. е. товары продаются в кредит. Инструментом, обслуживающим кредитные сделки, является вексель - безусловное долговое обязательство. Имея в своих активах векселя различных фирм, банки могли на их основе выпускать собственные векселя - банкноты, которые превращали банки в должников: банкноты могли быть погашены за счет имущества банков. Таким образом, появились кредитные деньги, получившие широкое хождение.

Важно еще раз подчеркнуть, что в современном мире деньги утратили свою товарную природу. Золото перестало выполнять роль денег поскольку из золота не чеканят монет, пускаемых в обращение; оно не служит счетной единицей при определении товарных цен и не является денежным металлом для накопления богатства (государства держат золото в своих резервах прежде всего как высоколиквидный товар, который можно легко продать на мировом рынке). Экономисты назвали демонетизацией уход золота из

обращения и прекращение выполнения им роли денег.

Деньги в экономике совершают непрерывный кругооборот, находятся в постоянном движении, меняя своих владельцев. Это движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг, называется денежным обращением. Оно обслуживает реализацию товаров, а также движение финансового капитала. В мире существуют различные системы денежного обращения, которые сложились исторически и закреплены законодательно каждым государством. К важнейшим компонентам денежной системы относятся:

1) национальная денежная  единица (доллар, рубль, евро, и т. д.), в которой выражаются цены товаров и услуг;

2) система кредитных и  бумажных денег, разменных монет, которые являются

законными платежными средствами в наличном обороте;

З) система эмиссии денег, т. е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;

7

4) государственные органы, ведающие вопросами регулирования  денежного

обращения.

Деньги имеют троякое назначение и служат:

1) всеобщим платежным  средством – при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному;

2) всеобщим покупательным  средством деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае); 3) материализацией общественного богатства - средство перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуции, репараций, или предоставлении займов.

Исторически сформировались такие разновидности систем обращения металлических денег как биметаллизм и монометаллизм. Биметаллизм, базирующийся на использовании в качестве денег двух металлов - золота и серебра, существовал в ряде стран Западной Европы в ХVI-ХIХ вв.

Но в конце ХIX в. обесценение серебра, вызванное изменением условий его

производства, привело к резкому изменению соотношения стоимости серебра и золота, в результате чего золотые монеты были вытеснены из обращения. В итоге избыток серебряных монет вызвал прекращение их чеканки. В результате биметаллизм уступил место монометаллизму, когда в качестве денежного материала стал использоваться лишь один металл - золото, а бумажные и кредитные деньги свободно обменивались на этот металл.

В рыночной экономике непреложным законом является то, что деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства поступают на рынок ссудных капиталов, аккумулируются в кредитно-финансовых учреждениях, а затем пускаются в дело, размещаются в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое на началах срочности, возвратности и платности. Хотя кредит зародился еще в

8

рабовладельческом обществе, когда деньги предоставлялись в долг ростовщиками, он получил наибольшее развитие в капиталистическом хозяйстве.

Кредит выполняет важные функции в рыночной экономике.

1. Исторически кредит позволил существенно раздвинуть рамки общественного производства по сравнению с теми, которые устанавливались наличным количеством имеющегося в той или иной стране предложения денег, т.е.золотых монет в тот период.

2. Кредит выполняет перераспределительную функцию. Благодаря ему частные сбережения, прибыли предприятий, доходы государства превращаются в ссудный капитал и направляются в прибыльные сферы экономики.

3. Кредит содействует экономии трансакционных издержек. В процессе его развития появляются разнообразные средства использования банковских счетов и вкладов (кредитные карточки, различные виды счетов, депозитные сертификаты), происходит опережающий рост безналичного оборота, ускорение движения денежных потоков.

4. Кредит выполняет функцию  ускорения концентрации и централизации

капитала. Кредит активно используется в конкурентной борьбе, содействует

процессу поглощений и слияний фирм.

 

В процессе исторического развития кредит приобрел многообразные формы, основные из которых - это коммерческий и банковский кредит.

Коммерческий кредит - это кредит, предоставляемый предприятиями, объединениями и другими хозяйственными субъектами друг другу. Коммерческий кредит предоставляется в товарной форме, прежде всего, путем отсрочки платежа. В большинстве случаев коммерческий кредит оформляется векселем.

Широкому использованию коммерческого кредита препятствует то, что он ограничен размерами резервного фонда предприятия-кредитора; будучи

9

предоставлен в товарной форме, он не может, например, использоваться для выплаты заработной платы;

наконец, он может быть предоставлен лишь предприятиями производящими

инвестиционные товары, тем предприятиям, которые их потребляют, а не наоборот. Эта ограниченность коммерческого кредита преодолевается путем развития банковского кредита.

Банковский кредит - это кредит, предоставляемый кредитно-финансовыми учреждениями (банками, фондами, ассоциациями) любым хозяйственным субъектам (частным предпринимателям, предприятиям, организациям и т. п.) в виде денежных ссуд. Банковские кредиты делятся на: