Функции, формы денег и их эволюция

     Дальнейшее  развитие товарного мира привело к тому, что все большее число товаров выражает свою стоимость в товаре Т₁, который играет роль главных предметов обмена (соль, меха и пр.).

     Товарный  обмен совершается по формуле: 
 

 

     Впервые все товары выражают свою стоимость  в потребительной стоимости одного-единственного товара просто и единообразно.

     Очевидно, что не каждый товар может выполнять  роль всеобщего эквивалента. Необходимо, чтобы этот товар можно было делить на любое число частей и чтобы при этом он не утрачивал своего качества.

       Денежная форма стоимости появляется тогда, когда роль всеобщего эквивалента закрепляется за каким-либо товаром. Исторически эта роль выпала на золото.

       Это было связано с тем, что золото удовлетворяло следующим требованиям однородности, делимости, портативности и сохраняемости в течение длительного периода времени.

     В Европе появление бумажной формы денег связывают обычно с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная банком Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег – ассигнаций впервые началась в 1769г.²

     В современных условиях из денежного  оборота все активнее выталкиваются  наличные деньги, широко используется чековая система, бурно развивается хождение кредитных карточек, перегоняются со счетов на счета "электронные" суммы и т. д. Все эти банковские технологии позволяют ускорить расчеты, экономить на издержках обращения, а значит, внести вклад в повышение эффективности общественного производства, создать дополнительные удобства для рыночных агентов.

     Сегодня денежный оборот в любой развитой стране (масса денег в обращении) представлен не только купюрами и монетами, но и средствами на банковских счетах, которые можно или обратить в наличные, или беспрепятственно осуществить ими безналичный платеж. Поэтому экономисты часто используют вместо термина "деньги" понятие денежная масса. Для ее измерения используются денежные агрегаты: M1, M2, M3, L (в зависимости от сложности перемещения средств, их "скованности" в процессе трансформации в наличные деньги). Состав и количество используемых денежных агрегатов различаются по странам.³

     Основными денежными агрегатами в Российской Федерации являются Мо,  М1 и М2 (см. Приложение А).

     Таким образом, деньги прошли длительный путь эволюции. История развития денег является составной частью истории рыночной экономики.

 

     2. Функции денег

 

            Сущность денег  проявляется в их функциях, отражающие возможности и особенности их использования, а также в роли денег, состоящей в достижении с их помощью определенных результатов. Функциям денег присущи устойчивость, стабильность, они мало подвержены изменениям, в то время как, например, роль денег в различных условиях может меняться.

      Экономисты  выделяют пять основных функций денег.

     1. Мера стоимости.

     Деньги измеряют стоимость товаров через цены, сравнивая тем самым товары с качественно различными потребительскими свойствами. Иначе говоря, деньги служат своеобразной линейкой, с помощью которой подсчитывается стоимость экономических благ.

     Мера  стоимости является основной функцией денег, так как деньги чаще всего определяют именно как всеобщий эквивалент, универсальный соизмеритель.

     В каждой стране установлена собственная  денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров  и услуг, присутствующих на рынке. В  России мерой стоимости, например, является рубль, в США – доллар, в Японии – иена.

     Для выполнения этой функции очень важно, чтобы сами деньги обладали стабильной ценностью. Однако ни один вид денег не имеет постоянной ценности. История тех времен, когда в качестве денег использовались в основном драгоценные металлы, знает немало примеров, когда удешевление производства золота и серебра вызывало «революцию цен». Так, в 17 — первой половине 18 вв. открытия богатых месторождений золота в Новом Свете и относительная легкость его добычи привели к общему снижению стоимости желтого металла, что вызвало в европейских странах значительный рост цен всех товаров, выраженных в золоте. В эпоху бумажных денег инфляция (обесценение денег) вообще стала практически постоянным явлением.

     Выполняя  роль меры стоимости, деньги необходимы как мысленно представляемые деньги. Например, для утверждения, что килограмм груш вдвое дороже килограмма яблок, достаточно наличия ценовых ярлычков; сами же деньги в какой бы то ни было материальной форме для этого сопоставления совсем не нужны.

     В период быстрой инфляции деньги перестают  выполнять свою функцию меры стоимости, но продолжают служить средством  обмена.

     2. Средство обращения.

     Деньги выполняют роль посредников при товарообмене. Вместо того чтобы обменивать непосредственно один товар (Т1) на другой (Т2) — это называют бартером, — товаропроизводители получают за проданный ими товар деньги (Д), на которые приобретают нужные им иные товары. Эту функцию описывают формулой Т1 — Д — Т2.

     Когда деньги играют роль посредника, то акты купли и продажи обособляются, не совпадают во времени и пространстве. Товаропроизводитель получает возможность, например, продать один товар сегодня, а купить другой лишь через день, неделю, месяц и т.д. Далее, он может продавать свой товар в одном месте, а покупать нужный ему совсем в другом. Таким образом, деньги как средство обращения преодолевают временные и пространственные ограничения отношений обмена.

     Поскольку в товарообороте деньги выступают как мимолетные посредники, то полноценные деньги (деньги с собственной ценностью — например, золотые монеты) могут быть заменены любыми знаками стоимости, не имеющими сами по себе никакой ценности (например, бумажными деньгами). Для эффективного выполнения этой посреднической функции деньги должны быть портативны, прочны, однородны и делимы.⁴

     В настоящее время в России в  качестве средства обращения выступают  бумажные рубли и металлические  монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые депозиты. 

     3. Средство накопления.

     При помощи денег создается некий запас богатства. Люди могут накапливать богатства путем покупки драгоценностей, недвижимости, антиквариата и т.п. Также речь идет об обыкновенном накоплении средств перед покупкой какого-либо дорогостоящего товара (или накоплении для иных целей). Однако использование в качестве средства накопления именно денег имеет одно существенное преимущество. Это преимущество состоит в их абсолютной ликвидности, т.е. в способности быть использованными в качестве платежного средства (или превратиться в платежное средство) в любой момент без потери своей номинальной стоимости.

       Например, чтобы купить машину, надо  в течение ряда лет откладывать  деньги, пока не накопится нужная сумма. Происходит разрыв цепочки: вместо Т1 — Д — Т2 происходит сначала Т1 — Д, и только затем, спустя значительный промежуток времени, Д — Т2: деньги временно извлекаются из оборота и находятся «на руках» у товаропроизводителей, продажа одного товара не сопровождается немедленной покупкой другого.

     Для эффективного выполнения этой функции (как и для функции меры стоимости) очень важно, чтобы деньги сохраняли  свою ценность, не обесценивались.

     4. Средство платежа.

     Движение денег «отрывается» от движения товаров, запаздывает по сравнению с ним.

     Функция средства платежа возникает вначале  вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие  на основе этого экономического отношения  долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, то есть в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и масштабные задачи.

     Так, покупатель может купить машину в  рассрочку, в результате чего он сразу  становится ее обладателем, но еще в течение длительного времени вносит частями платежи за нее. Особенно ярко этот отрыв проявляется во взаимоотношениях граждан и государства: налоги в принципе являются платой за предоставляемые государством «общественные товары» (услуги защиты прав собственности, военной защиты, систем общедоступного образования и здравоохранения), однако величина этих услуг, предоставленных конкретному гражданину, слабо зависит от количества конкретно им уплаченных налогов.⁵

     В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа – это высшая из всех известных функций денег.

     5. Мировые деньги.

     Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или  между юридическими и физическими  лицами, находящимися в различных  странах. Мировые деньги функционируют как всеобщее платёжное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.

     Международным покупательным средством мировые  деньги служат при нарушении равновесия обмена товарами и услугами между  странами, тогда их оплата производится наличными деньгами. При золотом стандарте мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платёжного баланса и кредитные деньги (банкноты) отдельных государств разменные на золото. До 20 в. роль мировых денег играли денежные знаки из благородных металлов: в этом случае, как писал К.Маркс, «деньги сбрасывают с себя национальные мундиры». В наше время расчёты между странами стали производиться с помощью свободно конвертируемых валютсвободное обращение некоторых видов денег за пределами своих национальных границ.⁶ 

     С деньгами тесно связана такая  важнейшая экономическая категория, как ликвидность. Для всех активов либо имущества ликвидность представляет собой способность быть обращенными в денежную форму без потери стоимости. В свою очередь, деньги обладают абсолютной ликвидностью: при прочих равных условиях они могут быть обменены на любой товар.⁷

            Деньгами в принципе можно называть все, что может  выполнять хотя бы одну из вышеперечисленных  пяти функций. С этой точки зрения, деньгами в современной экономике могут быть и слитки золота, и акции, и даже «жидкая валюта». В более узком смысле деньгами следует считать лишь те знаки, которые успешно выполняют все пять денежных функций. Однако такие «100-процентные» деньги становятся в современном хозяйстве исключением, а не правилом.

            Следовательно, функции денег рассматриваются как проявление их сущности, они стабильны и мало подвержены изменениям. В большинстве случаев осуществляются лишь деньгами и могут выполняться только при участии людей. Такой подход к функциям денег означает, что деньги представляют инструмент экономических отношений в обществе, и именно люди, используя возможности денег, могут определять цены товаров, применять деньги в процессах реализации и платежей, а также использовать их в качестве средства накопления.

 

     3. Формы денег

 
 

     На  протяжении истории деньги принимали  различную форму. На определенном этапе  развития наибольшее распространение  в качестве всеобщего эквивалента  получили металлы. Металлические деньги существовали сначала в форме слитков определенного веса, а затем монет. Металлические деньги возникли в глубокой древности. В России появление первых монет относят к IX – X вв.; в тот период имели хождение как серебряные, так и золотые монеты. Эпохой господства золотых монет считают XIX в. и начало XX в.

     Основными видами денег являются натуральные (товарные) и символические.

     Натуральные (вещественные или  товарные) деньги включают все виды товаров, которые являлись всеобщими эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценных металлов (золотые и серебряные),

     Характерная особенность натуральных денег  состояла в том, что они могли  существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара. Номинальная стоимость денег данного вида соответствовала их реальной стоимости (стоимости золота или серебра).