Формы проявления и финансовые последствия инфляции

Инфляционные  процессы подрывают также стимулы  роста экономики на базе НТП, поскольку  внедрение в производство новой  техники обходиться всё дороже. Для  предпринимателя в этих условиях выгоднее использовать устаревшее, но более дешевое оборудование и  старую трудоёмкую технологию. Причина  использования последней состоит  в том, что издержки, связанные  с заработной платой, как правило, растут медленнее затрат на приобретение средств производства[9].

Наблюдается общее замедление экономической  активности. Неопределённые перспективы  развития, отсутствие необходимой достоверности  в прогнозах динамики цен заставляют предпринимателей отказываться от реализации долгосрочных проектов с длительными  сроками окупаемости. Большая часть  капитала перемещается из сферы производства в сферу обращения и используется для чисто спекулятивных операций.

Набирает  силу тенденция к росту ссудного процента, призванная компенсировать обесценение денег. Что особенно ярко показывает себя в России. Это  можно увидеть в Таблице 1. В  ней представлены среднегодовые  ставки процента по депозитным операциям  а также ставки процента по кредитным  операциям.

Таблица 1- Среднегодовые процентные ставки по кредитам и депозитам в России за 2000- 2006 годы

Из  таблицы 1 видно, что на протяжении 7 лет ссудный процент в России уменьшался. Это было связано со стабилизацией экономического состояния  в стране, а также снижем темпов роста инфляции. Это можно увидеть  из таблицы 2

Таблица 2- Темпы роста инфляции в России за 2000-2006 годы

Из  таблицы 2 видно что при снижении темпов роста инфляции снижается  и ссудный процент, что делает кредиты более доступными и позволяет  экономике развиваться. Также можно  сделать вывод о том, что не правильные меры регулирования инфляции могут привести страну к глубокому  экономическому кризису.

Кроме того из-за инфляции растут издержки, связанные  с увеличением масштабов денежного  обращения и выпуском новых денег. Активизируется бегство от денег  к товарам, обостряется товарный голод, который подрывает стимулы  к денежному накоплению, что в  свою очередь нарушает функционирование денежно-кредитной системы и возрождает бартер.

Выше  перечислены в основном внутренние последствия инфляции, но имеет место  и внешнее. Обесценение денег  внутри страны приводит к их обесценению  по отношению к иностранным валютам (через разницу в покупательной  способности валют).

Наибольший  вред национальной экономике приносит гиперинфляция, в процессе которой  государство теряет контроль за денежной эмиссией. Деньги перестают выполнять  свои функции, в оборот внедряются различные  денежные суррогаты, появляются локальные  денежные единицы, национальная валюта вытесняется более твёрдой –  иностранной. За крахом системы денежного  обращения неизбежно следуют  распад и деградация национального  хозяйства, проявляются сепаратистские тенденции в регионах[16].

Возникшие инфляционные явления имеют и  негативные социальные последствия.

Прежде  всего, снижаются реальные доходы населения, а соответственно и уровень жизни, так как система образования  доходов более инерционна, чем  цены. Для того чтобы компенсировать обесценивание заработной платы, необходимо вести борьбу с работодателем  за её повышение. Если цены повысились, предположи, в сентябре, то, начав  борьбу за повышение зарплаты в октябре, результаты её можно получить в лучшем случае в ноябре. А это значит, что фактически 2-3 месяца население  живёт в условиях снижения реальных доходов.

Так как инфляция – это процесс  постоянный, то, начав, в октябре  борьбу за увеличение зарплаты на 10 % в  соответствии с ежемесячным темпом инфляции и получив это увеличение в ноябре, мы в таком случае не получим полную компенсацию, так как полученная прибавка к этому времени также обесценится. Поэтому, если государство берет на себя компенсацию затрат, то компенсация должна быть опережающая.

Второе  негативное последствие для населения  – обесценивание вкладов и  сбережений. Для тог, чтобы огородить  вклады от обесценивания, процент по вкладам и процент инфляции как  минимум должны быть равны. В противном  случае вклады будут изъяты из банков и её больше увеличат спрос, а возможность  кредитования производства резко сократиться, что замедлит возможность увеличения предложения товаров, и инфляция будет развиваться быстрыми темпами. Что касается сбережений, то в условиях инфляционного спроса их размер резко  уменьшается, и в итоге все  получаемые доходы направляются на увеличение спроса[6].

И третье, что могут ощутить потребители, - это потеря части компенсационных  доходов от увеличения налогов. Это  происходит, если в стране действует  прогрессивная шкала налогообложения  доходов населения. В этом случае доходы увеличиваются, так как в  процессе инфляции увеличиваются компенсации  и соответственно сумма дохода, поэтому  из одной налоговой группы получатель дохода перемещается в другую, где  ставка налога выше, следовательно, большая  часть полученного дохода уходит в виде налога, а реальные доходы уменьшаются. Для того чтобы избежать этого, необходимо регулярно пересматривать тот предельный доход, за которым  начинается действие прогрессивных  налоговых ставок.

Таким образом, инфляция ведёт к перераспределению  национального дохода, является как  бы сверхналогом на население, что обусловливает  отставание темпов роста номинальной, а также реальной заработной платы  от резко возрастающих цен на товары и услуги. Ущерб от инфляции терпят все категории наёмных работников, лица свободных профессий, пенсионеры, рантье, доходы которых либо уменьшаются, либо возрастают темпами меньшими, чем темпы инфляции.

2.2 Анализ динамики инфляции

В большинстве стран мира уровень  инфляции является одним из важнейших  макроэкономических показателей, который  влияет на процентные ставки, обменные курсы, потребительский и инвестиционный спрос, на многие социальные аспекты, в  том числе на стоимость и качество жизни. От умеренного уровня инфляции напрямую зависит возможность поддержания  перспектив устойчивого экономического роста в стране.

Способность государства поддерживать уровень  инфляции на приемлемом уровне свидетельствует  об эффективности экономической  политики, в том числе денежно-кредитной, о степени развития механизмов саморегуляции  рынка, об устойчивости и динамизме  всей экономической системы. Комбинация различных факторов этого процесса зависит от конкретных экономических  условий, сложившихся в стране.

В современной экономике России можно  выделить следующие особенности  инфляционных процессов:

• Рост цен на инфраструктурные услуги в последние годы на 40-50% определяет инфляцию на потребительском рынке.
• С позиции характеристики типов инфляции следует отметить, что инфляция спроса, которая преобладала на начальном этапе рыночных преобразований в России, в результате либерализации цен и проведения жесткой денежной политики преобразовалась в 1990-е годы в инфляцию издержек, которая происходила в условиях спада производства и роста безработицы.

Так как уровень инфляции связан со многими  макроэкономическими показателями и так как его влияние на экономическое состояние страны очень велико то необходимо рассмотреть  динамику уровня инфляции за последние  годы. Данные представлены в таблице 3

Таблица 3- Динамика уровня инфляции в России за 2005-2006 года