Формы и функции денег, их современная эволюция

     Какую бы из экономических  функций не рассматривать, свое  развитие деньги получают в  социальных функциях, так  как  экономические отношения  органически  связаны с социальной структурой  общества, формами собственности, социальными основами и жизненно важными интересами социальных групп и личности.

     Каждый  из нас ежедневно сталкивается  с необходимостью вкушать созданными  обществом денежными единицами  при покупке товаров, заказе  услуг  и т.д… Каждая купюра оформлена иллюстрацией. На одной ее стороне номинация «веса» купюры. На другой, помимо стоимости знака, - портрет политического лидера конкретного государства (от королей до президентов) или великих писателей, музыкантов, значительно реже – женские портреты простых работниц и царствующих особ. На российских деньгах теперь вместо портретов, пейзажи, архитектурные памятники, города узнаваемые, олицетворяющие страну. Это так называемые  идеолограммы, отражающие историю и традиции народа и его государства, которые выполняют историко-культурологическую функцию денег. Еще создаются различные юбилейные монеты, повествующие об исторических событиях разных стран мира,  о городах, флагах, символах и т.д. К примеру, в Монголии выпускают квадратные серебряные монеты с изображением конной статуи Леонардо до Винчи.

     Вторая  социальная функция –  статусная. Она отражает влияние денег на социальный статус личности, т.е. интегративный  показатель положения человека в  обществе, в конкретных сферах жизнедеятельности. Деньги в форме средства оплаты труда работника всегда в значительной мере определяли его положение и социальные возможности. В процессе перехода к рыночным отношениям в России с начала 90-х годов произошло резкое и массовое снижение социального статуса личности в результате обвальной либерализации цен, невыплат заработной платы, массовых увольнений с предприятий, захлестнувшей страну безработицы. В итоге сформировалось массовое негативное явление, которое можно назвать «обвалом социально-статусного состояния» общества и образующих его социальных групп. Социальный статус у абсолютного большинства населения снизился, так как ухудшилось материальное, профессиональное, социальное положение специалистов и всех работников, занятых в экономике.

     Третья  социальная функция денег, связанная со статусной – социально-стратификационная. Она определяет влияние денег на социальную дифференциацию общества по уровню доходов и качеству жизни, что ведет к резкой социальной поляризации на бедных и богатых. Это явление получило определение «социального разлома».  В начале 21 века Россия стала страной глубокой социальной поляризации: уровень жизни 10%  наиболее богатых минимум в 15-20% раз выше, чем 10% наиболее обеспеченных; 36% населения живут ниже уровня бедности.

     Четвертая социальная функция  денег – регулятивно - поведенческая. Она регулирует социальные и межличностные отношения между людьми в зависимости от уровня их обеспеченности и обуславливает выбор личностью той или иной модели  экономического поведения. Эта функция  наглядно отражается в типе «экономического человека». Например, сберегательное поведение. Эта форма экономического поведения пока слабо распространена в современной России. Сбережение в банках имеют не более 15: населения. Доходов по ценным бумагам, банковским вкладам не имеют 95%россиян. 67% опрошенных не имеют доходов от случайных разовых заработков.

     Пятая – весьма своеобразная  социальная функция денег – конфликтогенная. Сущность ее в том, что деньги выступают  основой возникновения социальной напряженности и конфликтной  ситуации в обществе, которые могут вызвать социальный конфликт. Достаточно вспомнить аферы «МММ» ,  банков «Властелина», «Империал» и других, приведшие к массовому обворовыванию доверчивого населения, марша протеста обманутых вкладчиков к Дому Правительства, к пикетированию банков-аферистов, к судебным искам. Да и в настоящее время много всяческих финансовых пирамид, которые пытаются нажиться за счет доверчивого населения.

     Шестая  социальная функция денег – нравственная.  Эта функция противоречива. Деньги с одной стороны, разжигают низменные чувства людей: жадность, алчность, корысть, стремление к наживе и обогащению любой ценой, вплоть до преступлений ведут к масштабной криминализации общества. С другой стороны, деньги служат стимулом для экономической активности и трудового поведения человека, основой его морально-психологического комфорта и уверенности в себе, экономической свободы. В зависимости от морально-нравственных принципов, которыми руководствуется человек в системе экономических отношений при определении базовых жизненных ценностей, появляются разные нравственные типы личности.

     Изучение  социальных функций  денег остается в современных  условиях одной  из важных задач  экономической социологии. Состояние национальной валюты в  известной мере определяет престиж государства.  «Курс национальной валюты обычно опускается вместе с престижем государства». Эти слова выдающегося французского дипломата Шарля Мориса Талейрана в наши дни также актуальны, как и двести лет назад.  
 
 

     3 Формы денег

     Деньги  прошли продолжительный способ развития с точки зрения никак не только осложнение их экономической сути и усиление общественной роли, а и разработка разнообразия их форм. Под влиянием изменения общественного отношения, формой выражения которых являются деньги, и осложнения запросов рынка к денежным средствам последние периодически снимали одну форму и приобретали другой, больше адекватной новым условиям. История денег по сути является процессом постепенного отбора отдельно взятых тех или иных товаров или особых искусственных форм, более пригодных выполнять функции денежных средств в определенных рыночных условиях.       Всеобщий закон экономии времени предопределяет эволюцию форм денег. Форма денег - осуществленная в определенном типе всеобщего эквивалента меновая стоимость, которая в соответствии обеспечивала устойчивость обращения товара. В  процессе эволюции сложились 4 формы денег:

     1. Товарная, сущность которой - наиболее  употребляемый товар в данном  регионе выполнял роль всеобщего  эквивалента, его выделению предшествовала длительная эволюция.  В настоящее время товарная форма денег проявляется в критических ситуациях.

     2. Металлистическая возникла, когда  человек научился выплавлять  металлы (медь, серебро, золото). Сначала  были слитки определенного веса, затем появились монеты с номиналом и др. атрибутами. Монетная форма денег существовала до 19 в.

     3. Бумажная. В 18 веке  в период  промышленной революции в Европе  резко возрастает объем производства  и товарооборот. Основным становится  расширение производства, что постоянно  требует дополнительного количества денег. Металлические деньги перестают выполнять свои функции и заменяются на  бумажные.

     4. Кредитная. Основная причина возникновения  кредитных денег – развитие  капитала, т.е. овладение капиталом,  самим процессом производства, расширение коммерческого и банковского кредита, всеобщий характер товарного производства. Кредитные деньги выполняют функцию платежа. Кредит возник на основе производства. Основное отличие кредитных денег от предшествующих – они возникли из сферы производства, тогда как другие произошли в результате развития и совершенствования процесса обмена. Кредитные деньги не однородны: в процессе своей эволюции они имели следующие формы: вексель, банкнота, чек, электронные деньги.

     Выделяют 5 типов денег по натуральным свойствам денежного товара:

     1.Товарно-счетный  (товарные денеги: орудие труда,  скот, рабы, украшения и др.)

     2. Товарно-весовой  (малопортящиеся  продукты растительного происхождения,  лес. Первостепенное значение  приобретают такие качества как  собственный вес, делимость, т.е. в них впервые появляется весовой масштаб цен).

     3. Метало-чеканный (металлические деньги  в виде  монет).

     4. Эмиссионный  (все виды знаков  стоимости, представленных на  специальной бумаге с определенной  атрибутикой).

     5. Депозитно-электронный (банковские депозиты, кредитные карточки, электронные деньги).

     Деньги  бывают:

     - полноценные - если товар, из  которого они изготовлены, имеют  одну и ту же стоимость в  сфере накопления, как в качестве  денег, так и в качестве богатства  (Ag. Au)

     - неполноценные - деньги, покупательная стоимость которых превышает внутреннюю стоимость товара, выступающую носителем денежных отношений.

     Существует  и иная классификация. В частности, по форме  существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на металлические (разменные монета) и бумажные (находящиеся в обращении).

     К бумажным деньгам относятся такие  денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они  изготовлены на бумаге, а то, что  они выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов. Главным недостатком бумажных денег является то, что они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках. Чрезмерный выпуск (инфляция) ведёт за собой обесценивание денег, уменьшение их покупательной способности.

     С развитием  кредитных отношений  появляются кредитные деньги – бумажные знаки  стоимости, возникшие на основе кредита. Кредитные деньги прошли следующую  эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные  деньги, кредитные карточки.

       Вексель  -  письменное обязательство  должника (простой вексель) или  приказ  кредитора должнику (переводный  вексель) об уплате обозначенной  на нем суммы через определенный  срок. Простой и переводный векселя  - это разновидности коммерческого векселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существуют также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает одного года (обычно составляет 3-6 месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя - безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках. Характерными особенностями векселя являются:

     а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид  сделки);

     б) бесспорность (обязательная оплата долга  вплоть до принятия принудительных мер  после  составления нотариусом акта о протесте);

     в) обращаемость (использование векселя  как средства обращения наличных денег, вексель  – полноценные  деньги).

     Банкнота  - это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства. Выпуск в обращение банкнот - этого вида кредитных денег - производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Их изъятие из оборота производят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством. Хотя коммерческий вексель служит основой банкноты, между ними есть различия по виду должника, гарантии и срокам платежа. Банкноты выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством – всеобщей обращаемостью. Банкнота – бессрочное обязательство. 

     Особенность кредитных денег состоит в  том, что их выпуск в обращение  увязывается с действительными  потребностями оборота. Это значит, что кредитные операции осуществляются в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов. Погашение же ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Это позволяет увязывать объем платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Именно эта особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег. Самое существенное различие между кредитными деньгами (банкнотами) и бумажными денежными знаками состоит в особенностях их выпуска в обращение. Если банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняющимися в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, то бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

     С созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах появилось такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек - это разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на коммерческий или центральный банк. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 г. Право приказа, содержащегося в чеке, и обязанность его выполнить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в соответствии с которым клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства. Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота. Поэтому расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не обязательство перед кредитором оно погашается только в момент оплаты чека банком. Таким  образом,  экономическая  сущность  чека  состоит  в том, что он служит средством получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа и, наконец, является орудием безналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных претензий погашается без участия наличных денег.