Финансы домашних хозяйств

Финансы домашних хозяйств

1. Понятие финансов домашних хозяйств

2. Формирование и использование финансовых ресурсов домашних хозяйств

 

1. Понятие финансов домашних хозяйств

Домохозяйства,     как  субъекты     национальной     экономики    в   условиях  современного  рынка  играют  все  возрастающую  роль.  Финансы  домохозяйств  являются  участниками  важнейших  экономических  процессов,  а  их  состояние  отражает состояние национальной экономики в целом. В экономику России определение домашнего хозяйства как рыночного института пришло с внедрением в 1992 г. системы национальных счетов.

Домашнее хозяйство – институциональная единица, состоящая, как правило, из небольшой группы лиц, которые живут вместе, объединяют часть или все свои доходы и активы и которые коллективно потребляют некоторые виды товаров и услуг (в основном жилищные). В качестве домашних хозяйств могут выступать семьи из одного или нескольких лиц.  Домашние хозяйства могут быть как потребителями, так и производителями товаров и услуг, осуществляя производственную деятельность в форме индивидуальных предприятий, либо неформально, с целью обеспечения продукцией собственных потребностей или реализации ее на рынке.

Финансы домашних хозяйств – совокупность денежных отношений, связанные с формированием и использованием финансовых ресурсов домашних хозяйств.

В рыночной системе хозяйствования роль сектора домашних хозяйств возрастает и все большее значение приобретают выполняемые ими экономически функции:

-  выполнение домохозяйствами функции обеспечения потребительского спроса необходимое условие действия рыночного механизма;

- обеспечение инвестиций в экономику путем прямого и косвенного (через финансовый рынок) вложения сбережений;

- участие в формировании доходов бюджетов всех уровней;

- развитие производственной деятельности внутри сектора домашних хозяйств посредством создания некорпоративных рыночных предприятий (ПБОЮЛ, фермерские хозяйств);

- стратегической функцией домашних хозяйств в современном обществе становится расширенное воспроизводство человеческого капитала, развитие всех отраслей экономики.

Домашние хозяйства как субъекты экономических отношений имеют равную с другими экономическими субъектами степень экономической свободы и ответственности, что является определяющим фактором финансового взаимодействии домашних хозяйств со всеми экономическими агентами. В условиях рынка финансовые отношения затрагивают имущественные отношения, поэтому они выступают как отношения между различными собственниками. В этой связи домохозяйства, выступая собственниками доходов, могут принимать любые хозяйственные решения по их использованию. Распределяя и тратя денежный доход, домашние хозяйства могут реализовывать свои потребности, свою шкалу предпочтения, реализуя свои интересы.

 

2. Формирование и использование финансовых ресурсов домашних хозяйств

Источниками формирования финансовых ресурсов домашних хозяйств являются доходы  от различных видов деятельности домашних хозяйств. Это:

- заработная плата;

- предпринимательский доход;

- доходы от собственности (проценты, арендная плата, дивиденды);

- доходы от наследств;

- поступление страховых  возмещений;

-стипендии, гранты;

-пенсии;

-пособия;

- подарки;

-др.

Для финансирования расходов домашние хозяйства могут привлекать займы. 

Доходы домашних хозяйств расходуются на потребление и накопление. Доходы домашних хозяйств используются в первую очередь на текущее потребление (продукты питания, одежда, оплату жилья и другие первоочередные платежи, которые обеспечивают нормальную жизнедеятельность домашних хозяйств). Оставшаяся часть доходов домашних хозяйств может рассматриваться как финансовые ресурсы домашних хозяйств, которая может направляться на:

- приобретение ценных  бумаг;

- банковские депозиты;

- инвестирование в недвижимость;

-приобретение иностранной  валюты;

-приобретение драгоценностей  и др.

Для определения доходов и расходов населения составляют баланс денежных  доходов и расходов населения.

БАЛАНС ДЕНЕЖНЫХ ДОХОДОВ И РАСХОДОВ НАСЕЛЕНИЯ - один из основных источников информации, характеризующих объем и структуру денежных доходов, расходов и сбережений населения, которая находит отражение в государственной статистике, отчетах финансовых органов и внебюджетных социальных фондов. Баланс отражает ту часть валового национального дохода, которая поступает в распоряжение населения в форме денежных доходов.

Баланс является одним из инструментов социально-экономического анализа, характеризующим уровень жизни населения. С его помощью определяется общий объем и структура денежных доходов и расходов населения, исчисляются реальные и номинальные доходы и покупательная способность населения, а также рассчитывается распределение населения по уровню доходов и доля населения, живущего ниже уровня бедности, осуществляются другие экономические расчеты. Баланс дает возможность проанализировать основные показатели доходов и расходов населения в группировке по источникам получения средств и направлениям их расходования. Фактически баланс денежных доходов и расходов населения является промежуточным этапом для построения системы макроэкономических показателей.

 

Баланс денежных доходов и расходов населения

доходы	расходы и сбережения
1. Оплата труда. 2. Доходы рабочих и  служащих от предприятий и организаций, кроме оплаты труда. 3. Дивиденды. 4. Поступления от продажи  продуктов сельского хозяйства. 5. Пенсии и пособия. 6. Стипендии. 7. Поступления из финансовой  системы. в том числе: а) страховые возмещения; б) кредиты на индивидуальное жилищное строительство и другие цели; в) проценты по вкладам; г) выигрыши и погашения по займам; д) выигрыши по лотереям; е) изменение задолженности населения по покупке товаров в кредит (прирост+, уменьшение-); ж) возмещение расходов инвалидам (на горючее, ремонт автомашин); з) возмещение ущерба репрессированным гражданам. 8. Доходы населения от  продажи иностранной валюты. 9. Прочие поступления: а) от продажи вещей через комиссионные магазины и скупочным пунктам; б) от продажи утильсырья, металлолома и др. (несельскохозяйственные заготовки); в) другие доходы. 10. Деньги, полученные по  переводам (за вычетом переведенных и внесенных сумм).	1. Покупка товаров и  оплата услуг в том числе: а) покупка товаров во всех каналах реализации; б) оплата услуг и другие расходы; - оплата жилья и коммунальных  услуг; - оплата бытовых услуг; - услуги системы образования; - расходы на путевки в санатории и дома отдыха, туризм и медицинские услуги; - расходы на кино, театры  и другие зрелища; - расходы на все виды  транспорта; - оплата услуг связи; - прочие расходы. 2. Обязательные платежи  и добровольные взносы в том числе: а) налоги и сборы; б) платежи по страхованию; в) взносы в общественные и кооперативные организации; г) возврат кредитов; д) приобретение лотерейных билетов; е) проценты за товарный кредит; ж) обязательные страховые взносы в Пенсионный фонд. 3. Прирост сбережений во вкладах и ценных бумагах в том числе: а) прирост вкладов в коммерческих банках; в) приобретение ценных бумаг. 4. Покупка жилых помещений. 5. Расходы населения на  приобретение иностранной валюты. 6. Деньги, отосланные по  переводам (за вычетом полученных сумм).
всего  доходов	всего расходов
баланс