Деятельность банковской системы России

     10) минимальный размер резервов, создаваемых  под высокорисковые активы;

     11) нормативы использования собственных  средств банков для приобретения  долей (акций) других юридических  лиц;

     12) максимальный размер кредитов, гарантий  и поручительств, предоставленных  банком своим участникам (акционерам). Не может превышать 20% собственных  средств банка.

     Существует  понятие эффективная годовая  процентная ставка, она обозначается r_э. Её определяют  из соотношения формул ожидаемой стоимости будущего дохода за один год. 

     По  этой формуле процент за год начисляется  один раз: 

     Это две формулы сложных процентов  предусматривают одинаковый  результат, так как они учитывают совокупную сумму дохода за один год. Поскольку  левые части равны, то приравниваем правые части и решим относительно  r_э: 
 

     Проверки  КБ могут осуществляться уполномоченными  Советом директоров представителями  Банка России или по его поручению ? аудиторскими фирмами.

     Таким образом, Банк России имеет аналогичный, а во некоторых случаях даже более  широкий, чем в ряде развитых стран, набор инструментов для контролирования  банковской сферы.

     Остановимся более подробно на целях и функциях Банка России, операциях которые  он выполняет для упорядочивания денежного обращения, проведения денежно-кредитной  политики.

     Так, основными целями деятельности Банка  России являются:

     * защита и обеспечение устойчивости  рубля, в том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам;

     * развитие и укрепление банковской  системы Российской Федерации;

     * обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования системы расчетов.

     Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

     К функциям же центрального банка РФ относятся следующие:

     1) во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику, направленную  на защиту и обеспечение устойчивости  рубля;

     2) монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  их обращение;

     3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему рефинансирования;

     4) устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

     5) устанавливает правила проведения  банковских операций, бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы;

     6) осуществляет государственную регистрацию  кредитных организаций;

     7) выдает и отзывает лицензии  кредитных организаций и организаций,  занимающихся их аудитом;

     8) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

     9) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

     10) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской  Федерации все виды банковских  операций, необходимых для выполнения  основных задач Банка России;

     11) осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты;

     12) определяет порядок осуществления  расчетов с иностранными государствами;

     13) организует и осуществляет валютный  контроль как непосредственно,  так и через уполномоченные  банки в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

     14) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  РФ;

     15) в целях осуществления указанных  функций проводит анализ и  прогнозирование состояния экономики  Российской Федерации в целом  и по регионам, прежде всего  денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений;

     16) публикует соответствующие материалы  и статистические данные.

     Для достижения установленных ему целей  Банк России имеет право осуществлять с российскими и иностранными кредитными организациями следующие  операции:

     1) предоставлять кредиты на срок  не более одного года под  обеспечение ценными бумагами  и другими активами, если иное  не установлено федеральным законом  о федеральном бюджете;

     2) покупать и продавать чеки, простые  и переводные векселя, имеющие,  как правило, товарное происхождение,  со сроками погашения не более  шести месяцев;

     3) покупать и продавать государственные  ценные бумаги на открытом  рынке;

     4) покупать и продавать облигации,  депозитные сертификаты и иные  ценные бумаги со сроками погашения  не более одного года;

     5) покупать и продавать иностранную  валюту, а также платежные документы  и обязательства в иностранной  валюте, выставленные российскими  и иностранными кредитными организациями;

     6) покупать, хранить, продавать драгоценные  металлы и иные виды валютных  ценностей;

     7) проводить расчетные, кассовые  и депозитные операции, принимать  на хранение и в управление  ценные бумаги и иные ценности;

     8) выдавать гарантии и поручительства;

     9) осуществлять операции с финансовыми  инструментами, используемыми для  управления финансовыми рисками;

     10) открывать счета в российских  и иностранных кредитных организациях  на территории Российской Федерации  и иностранных государств;

     11) выставлять чеки и векселя  в любой валюте и д.р.

     При этом обеспечением для кредитов Банка  России могут выступать только:

     * золото и другие драгоценные  металлы в различной форме;

     * иностранная валюта;

     * векселя в российской и иностранной  валюте со сроками погашения  до шести месяцев;

     * государственные ценные бумаги.

     Банкноты  и монета Банка России являются единственным законным средством платежа на территории Российской Федерации, обязательны  к приему по нарицательной стоимости  при всех видах расчетов и обеспечиваются всеми активами ЦБ.

     В целях организации денежного  обращения эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия  из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно  Банком России по решению Совета директоров и является одной из его основных функций.

     Кроме того, для упорядочивания наличного  денежного обращения в стране на Банк России возлагаются также  следующие функции:

     * прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение  банкнот и монеты, создание их  резервных фондов;

     * установление правил хранения, перевозки  и инкассации наличных денег  для кредитных организаций;

     * установление признаков платежеспособности  денежных знаков и порядка  замены поврежденных банкнот  и монеты, а также их уничтожения;

     * определение порядка ведения  кассовых операций для кредитных  организаций.

     Основными инструментами и методами денежно-кредитной  политики ЦБ РФ являются:

     1) процентные ставки по операциям  Банка России;

     2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные  требования). Нормативы обязательных  резервов не могут превышать  20 процентов обязательств кредитной  организации и могут быть дифференцированными  для различных кредитных организаций.  Нормативы обязательных резервов  не могут быть единовременно  изменены более чем на пять  пунктов;

     3) операции на открытом рынке  (купля-продажа Банком России  казначейских векселей, государственных  облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки);

     4) рефинансирование банков (кредитование  Банком России банков, в том  числе учет и переучет векселей);

     5) валютное регулирование (купля-продажа  Банком России иностранной валюты  на валютном рынке для воздействия  на курс рубля и на суммарный  спрос и предложение денег);

     6) установление ориентиров роста  денежной массы;

     7) прямые количественные ограничения  (установление лимитов на рефинансирование  банков и проведение кредитными  организациями отдельных банковских  операций).

     Банк  России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.

     Основные  направления единой государственной  денежно-кредитной политики на предстоящий  год включают следующие положения:

     * анализ состояния и прогноз  развития экономики Российской  Федерации;

     * основные ориентиры, параметры  и инструменты единой государственной  денежно-кредитной политики.

     Регулируя международную и внешнеэкономическую  деятельность, Банк России представляет интересы Российской Федерации во взаимоотношениях с центральными банками иностранных  государств, а также в международных  банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

     Он  также выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, осуществляет аккредитацию представительств кредитных  организаций иностранных государств на территории Российской Федерации.

     Как и другие ЦБ развитых стран, для осуществления  своей внешнеэкономической деятельности Банк России может открывать представительства  в иностранных государствах.

     Подводя итог, отметим, что основные функции  центральных банков ведущих мировых  держав в целом идентичны, однако в силу особой специфики реформационного  периода в России функции и  полномочия центрального банка нашего государства в области регулирования  денежного обращения, проведения денежно-кредитной  политики и упорядочивания денежно-кредитной  системы более законодательно детализированы, создан специальный аппарат для  их осуществления.

     Особо отметим, что в отличие от некоторых  западных банков, Банк России не в праве :

     * предоставлять кредиты Правительству  Российской Федерации для финансирования  бюджетного дефицита,

     * покупать государственные ценные  бумаги при их первичном размещении

     * ЦБ РФ не вправе предоставлять  кредиты на финансирование дефицитов  бюджетов субъектов Российской  Федерации, местных бюджетов и  бюджетов государственных внебюджетных  фондов.

     * не может участвовать в капиталах  российских кредитных организаций;  участие в капиталах международных  организаций также ограничено.

     Данные  положения теперь полностью законодательно урегулированы, дабы исключить возможность  инфляционного покрытия расходов государственного бюджета, которая имела место  в прошлом.

     Для проверки деятельности ЦБ в нашем  государстве создана сложная  многоуровневая система, включающая контроль центрального банка со стороны Государственной  Думы, ежемесячную отчетность, внешний  и внутренний аудит. За несколько  лет своего существования данная система уже оправдала свою эффективность. Новым важным звеном в ней стало  привлечение независимых международных  аудиторов для осуществления  проверки отчетности Банка России, положительные результаты которой  несомненно повышают привлекательность  страны для иностранных инвесторов. Однако существует также необходимость  ее постоянного совершенствования: например, сокращение периодов между  публикациями отчетности, так как  отчетность месячной давности может  уже не отражать настоящего состояния  в динамичной российской экономике.