Бумажные  деньги изготавливали из бумаги самого хорошего на определенный момент качества.

     Пластиковые деньги - это заменители бумажных денег. В некоторых странах (Румыния, Австралия и другие) начали внедрять более крепкие деньги (например, платисковые)  а качестве заменителя бумажных. Производство денег из иных материалов соответствует различным периодам в эволюции денег, когда занимались поиском товаров-заменителей денег (например, сушеная рыба, раковины каури, шкуры животных, и так далее).

     Деньги, не обладающие материальным воплощением, начали возникать со времён  появления  депозитных денег, которые, в свою очередь, перемещаются между счетами субъектов  экономики в банках. Одним из видов депозитных денег являются электронные, движение которых происходит автоматически при помощи компьютерных систем, по распоряжению владельцев этих счетов. Пластиковые карточки являются материальным носителем электронных денег. Карточки являются именным документом, при помощи которого банк предоставляет владельцу счет его состояние, всевозможные изменения, которые он претерпевает.

     Критерий  деления денег по виду обеспеченности содержит в себе очень глубокое экономическое  содержание, подтекст. С древних времен люди стремились иметь деньги, обеспечить себя драгоценными металлами (серебром или золотом). В те времена, когда деньги изготавливались при помощи этих металлов, они назывались так же полноценными. Иными словами, это были деньги, в которых стоимость содержимого драгметалла была эквивалентной их обменной стоимости. Но при рационализации денежного оборота, с поиском способов удешевить изготовление денежных знаков стали  появляться кредитные деньги, которые обеспечивались драгоценными металлами.

     Необеспеченными деньгами являются кредитные деньги, несущие декларативный характер. После Второй мировой войны чуть ли не  все страны решили отказаться от обеспечения драгоценными металлами  кредитных денег. Но тем не менее, на билетах Государственного банка СССР, которые обращались на территориях Украины, было прописано, что данные билеты обеспечены золотом, драгметаллами и иными активами Государственного банка (имеются в виду 1961—1991 годы).

     Также мы можем распределить все деньги в соответствии с установленными параметрами. Это означает, что деньги изготовляются из того материала и в той форме, которые были прописаны, потребованы их производителем. В ходе развития и совершенствования технической стороны производства денег стало прослеживаться снижение диапазона отклонений в изготовленных деньгах от прописанных технических условий.

     Тем не менее, во все времена появлялись деньги, которые не могли отвечать заданным им параметрам. Существуют две  основные причины их возникновения: во-первых, это физический износ денег в ходе их обращения, а во-вторых, это техническая нехватка сырья или несоблюдение условий технологии. Что касается второй причины, она может быть как неумышленной, так и преднамеренной. Преднамеренное нарушение определенных параметров денег осуществлялось наиболее часто с монетами, сделанными из драгоценных металлов (спиливание, обсекание), а неумышленное – в результате очень длительного их обращения или же из-за стихийных бедствий. Первая причина возникновения денег, которые не в состоянии отвечать установленным техническим критериям, порождает так называемую “лжепечать” – подобные экземпляры банкнот или монет, которые можно назвать чуть ли не браком производства. Их изымают из обращения банковские учреждения и заменяют на новые. Такие образцы – это предмет коллекционирования по всему миру. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Сущность  и значение денег  в рыночной экономике, хозяйственной жизни

Денежное  обращение

     Денежный  оборот отдельно взятой страны в первую очередь, отражает движение денег, а так же представляет собой нечто на подобии суммы всех тех платежей, которые совершенны организациями, предприятиями и непосредственно населением как в наличной, так и в безналичной форме за определенный отрезок времени.

     Денежным обращением принято называть движение денег во время выполнения ими обозначенных выше функций как в наличной, так и в безналичной форме, которое обслуживает реализацию товаров, а кроме того, расчеты и нетоварные платежи в хозяйственной жизни общества. Объективной основой для денежного обращения стало товарное производство, при существовании которого товарный мир делят на товар и на деньги, порождая тем самым противоречия между ними. В ходе углубления общественного разделения труда, а так же формирования мировых и общенациональных рынков в условиях капитализма денежное обращение продолжает развиваться дальше. Оно способствует кругообороту и обороту капиталов, обслуживает их, опосредствует и обращение, и обмен всего общественного продукта в совокупности, включая доходы совершенно разных классов. При помощи денег в безналичной и наличной формах происходит процесс обращения товаров, и, кроме того, движение фиктивного и ссудного капиталов.

     Денежное  обращение принято подразделять на безналичное и налично-денежное. Безналичные и наличные формы денежных расчетов субъектов хозяйства имеют возможность функционировать только лишь в органическом единстве. А между ними имеет место тесная и взаимная зависимость, взаимосвязь: деньги перманентно мигрируют между различными сферами обращения, при этом изменяя формы наличных денежных знаков на депозиты в банках, и наоборот. Приходы безналичных средств на банковские счета является непременным условием для выдачи денег. Вследствие этого безналичный платежный оборот существует нераздельно от обращения наличных денег, а значит, образует с ним единый денежный оборот в пределах страны, и в нём обращаются единые деньги только лишь одного наименования.

     Налично-денежным обращением принято называть движение наличных денег, которые обслуживают преимущественно розничный товарооборот. В данном случае в качестве средства обращения и платежа выступают реальные денежные знаки, которые передаются от одного субъекта другому в обмен на услуги, работы и товары или же в иных случаях, но непременно предусмотренных законодательством. Его обслуживают банкноты, разменные монеты и бумажные деньги (в том числе, казначейские билеты). В наиболее развитых капиталистических странах банковские билеты, которые выпускает Центральный Банк, составляют самую большую часть налично-денежного обращения. Крайне маленькая часть выпускаемых денег (приблизительно 10%) приходится на казначейства, эмитирующие, в основном, монеты, а так же мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты).

     Налично-денежным оборотом страны принято считать такую часть денежного оборота, которая равна суммарному количеству всех платежей, которые были совершенны в наличной форме за какой-то определенный отрезок времени. Подобный оборот во многом связан с поступлением денежных доходов населения, а так же с их расходованием, тратой.

     Наличное обращение - это необычайно дорогостоящая вещь, и оно становится непомерно большим, тяжёлым бременем для всей экономики. Затраты народного хозяйства, которые связанны с наличным денежным обращением, на самом деле, составляют несколько процентов от всего валового продукта.          

     По  всему миру идет интенсивный процесс по сокращению наличного денежного обращения. Те платежи, которые поступали при помощи наличных денег, являлись преобладающими лишь до конца 19 века. В современных же условиях удельный вес наличности во всеобщей массе денежных средств, наиболее ярко это видно в промышленно развитых государствах, не так уж велик, к примеру, в США он составляет приблизительно 8%. В РФ удельный вес наличных денег (на 01.01.07) составлял 35,2% от всего денежного оборота.

     Что касается безналичного обращения, то это движение денег безналичного оборота. Имеются в виду, прежде всего, банковские депозиты, находящиеся на счетах клиентов, и использование которых может осуществляться при помощи жироприказов, чеков, электронных переводов, кредитных карточек. В денежном обороте имеют место также сертификаты, векселя, а в некоторых странах и иные требования и обязательства.

     Безналичные расчеты – это такие расчеты, которые осуществляются без помощи наличных денег, а лишь посредством перечисления денежных средств по разным счетам, открытых в кредитных учреждениях, и зачетов взаимных требований. У безналичных расчетов очень важно экономическое значение в вопросе ускорения оборачиваемости средств, уменьшении количества наличных денег, которые необходимы для процесса обращения, снижении издержек обращения; так же организация денежных расчетов, осуществляемых при помощи безналичных денег, является гораздо предпочтительнее, чем платежи с использованием наличных денег. Подспорьем для широкого применения безналичных расчетов является разветвленная банковская сеть, а кроме того, личная заинтересованность государства в их развитии по вышеотмеченной причине, а так же, с целью регулирования и изучения макроэкономических процессов.

     Организация безналичных расчетов различается из-за непохожести в историческом и экономическом развитиях отдельных стран. Так, например, в Великобритании много раньше, нежели в других странах, распространились безналичные расчеты чеками и векселями. Уже с 1775 года там стали возникать клиринговые, расчетные палаты – особые межбанковские организации, которые осуществляют безналичные расчеты при помощи чеков и других платежных документов способом зачета взаимных требований. Коммерческие банки являются членами расчетной палаты, и они принимают к оплате все чеки, которые выписаны на имя любого банка или же его отделение. Все чеки поступают в расчетную палату, там их сортируют, классифицируют и несколько раз в день проводят зачет. Оплачивают только лишь конечное сальдо расчетов при помощи счета в Центральном Банке. В некоторых странах Центральные Банки выполняют функции расчетных палат. Расчетные палаты имеют место также и при фондовых и товарных биржах в целях взаимного зачета выдвинутых, предъявленных требований по заключенным здесь сделкам, а это, в свою очередь, сильно ускоряет и упрощает расчеты.

     В Канаде, Франции, Великобритании, Италии, США широкое распространена система чековых расчетов. В некоторых странах континентальной Европы (Германии, Италии, Австрии, Франции, Голландии) появляются так называемые жирорасчеты (такая разновидность безналичных расчетов сначала через специальные жиробанки, а в последствии - через сберегательные кассы и коммерческие банки. Сущность этих расчетов заключается в том, что средства перечисляются по особым счетам на основании поручений – жироприказов, то есть распоряжений в письменном виде о перечислении денежных средств на счет получателя со счета плательщика.

     Расчетные операции принято относить к числу наиболее важных банковских операций. Они включают в себя аккредитивные, инкассовые и переводные операции.

     В ходе развития и совершенствования автоматизации банковских операций, начиная с середины семидесятых годов, в развитых странах в ход вошла система электронных платежей, которые используются для платежных и кредитных операций, а так же для контроля состояния банковских счетов при помощи передачи электронных сигналов и без принятия участия бумажных информационных носителей. Они помогают ускорению денежного оборота, повышению качества кредитно-банковского обслуживания клиентов, снижают издержки, которые связаны с выполнением операций по платежам. 
 

Общие особенности и черты наличного и безналичного оборота³ 

Необходимость денег в рыночной экономике, в хозяйственной жизни

     Деньги  - это такая экономическая категория, в которой могут проявиться и при участии которой появляются, развиваются общественные отношения. Деньги выступают как самостоятельная форма обменной стоимости, накопления, средства обращения, платежа. Деньги возникают при определенных условиях экономических отношений и производства и помогает им в развитии. К непосредственным предпосылкам появления денег можно отнести:

1. переход к обмену товарами и производству товаров от натурального хозяйства
2. имущественное обособление среди производителей товаров

     На начальном этапе существования хозяйственной жизни общества господствовало натуральное хозяйство, а в нём производилась продукция, предназначенная для собственного потребления. Со временем начала происходить специализация людей в процессе изготовления определенных подвидов продукции. При этом процессе избыток продукции стало реальным использовать при обмене на иную продукцию, которая была нужна данному производителю. Прямой товарообмен обладает обширными ограничениями:

1. обмен ограничивается те кругом лиц, которому можно отдать товар, обменять его
2. издержки на транспортные услуги
3. различные товары обладают различными способностями к сбыту
4. временные ограничения (имеются в виду скоропортящиеся продукты)
5. различия в делимости товаров