Деньги: происхождение, сущность и функции

2. Неполноценные деньги, к которым относятся такие деньги покупательная способность которых превышает внутреннюю стоимость товара, выступающего носителе денежных отношений. Покупательная способность этих денег определяется исключительно рыночными условиями, при этом их внутренняя стоимость не оказывает на нее никакого воздействия. 

    Бумажные деньги - денежные знаки представители полноценных денег. Их выпускает казначейство с принудительным курсом, с целью получить эмиссионный доход. Этот вид денег называют казначейскими билетами.

 

    Существует  несколько причин выпуска бумажных  денег: 

- нужды государственного  казначейства в экстраординарных  ресурсах, вызванные дефицитом государственного  бюджета; 

- наличие  исторических периодов, характеризующихся  отстрой потребностью правительства  в деньгах ( войны, революции); 

- хронический  дефицит платежного баланса страны, когда правительство, стремясь  избежать утечки золота за  границу, вынужденно вводить неразменные  на золото деньги, снабженные  принудительным курсом, с целью  получения эмиссионного дохода; 

- физический  износ монет, превращающий полноценные  монеты в знак стоимости, а  в от дельных случаях сознательная  порча металлических монет государственной  властью, приводящая к снижению  металлического содержания монет,  с целью получения дополнительного  дохода в казну. 

    Бумажные  деньги, выпускаемые казначейством,  опираются на переспределительную  функцию государства, на его  способность осуществлять внеэкономические  принуждение. Бумажные деньги  не являются долговым обязательством  государства. В то же время  их выпуск можно рассматривать  как специфическую форму принудительной  финансовой субсидии общества  государству.  

    Кредитные деньги. 

1. Вексель – первый вид кредитных денег, возникший в результате торговли в кредит. Это документ, составленный по установленной законом форме и содержащий безусловное абстрактное письменное долговое денежное обязательство, то есть ценная бумага. При этом вексель может быть: простой, переводной, казначейский и т.д. 

  2. Банкнота – это вексель банка, господствующий сегодня   вид кредитных денег.

    

     Банкнота отличается от векселя: 

- по срочности  ( вексель имеет срок, банкнота  нет.); 

- по  гарантии ( вексель имеет индивидуальную гарантию, банкнота ЦБ.).            

     Банкнота отличается от казначейского  билета. 

- по происхождению  (банкнота из функции платежа,  а казначейский билет из функции  обращения.); 

- по эмиссии  ( банкноты выпускает ЦБ, казначейские  билеты казначейство.); 

- по возвратности (банкнота возвращается по истечении  срока долгового обязательства,  казначейские билеты нет.); 

- по разменности  (классическая банкнота разменивается  на золото, современная банкнота  не разменивается на золото, но  имеет товарную основу. Казначейский  билет никогда не разменивается.). 

   Существует  три канала эмиссии банкнот:

- в ходе  банковского кредитования хозяйства,  взамен веселя предприятия;

- в ходе  банковского кредитования государства,  взамен государственного долгового  обязательства (облигация, вексель);

- под прирост  официальных валютных резервов. 

3. Чек –  письменный приказ владельца  текущего счета банку о выплате  определенной суммы чекодержателю.  Это разновидность переводного  векселя.

 

   Виды  чеков: 

- именные  (с указанием имени владельца  денег и без права 

передачи). 

- ордерные ( с указанием имени и правом  передачи по индосоменту). 

- предъявительские (без указания имени). 

- расчетные. 

- денежные (для  получения наличных денег). 

   Чек  используется:   

-для получения  денег в банке. 

- для расчетов  и платежей. 

- для организации  безналичных расчетов. 

4. Электронные деньги. Переход к использованию в расчетах ЭВМ привел к появлению электронных денег. Их использование позволил сократить бумажных носителей информации, повысить скорость передачи информации, ускорить обработку банковской корреспонденции, снизить затраты на обработку информации и т.д. 

5. Пластиковые деньги.  На базе использования ЭВМ появилась возможность замены чеков на пластиковые платежные карточки.    Виды пластиковых карт:

- дебетовые.          

- кредитные. 

   

3. Сущность денег

 
 

        Деньги являются неотъемлемым  составным элементом товарного  производства и развиваются вместе  с ним. 

       Деньги существуют и действуют  там, где хозяйственная жизнь  осуществляется посредством движения  товаров. 

       Экономическое понятие “товар”  подразумевает любой продукт,  участие которого в хозяйственной  жизни совершается посредством  купли-продажи. В условиях господства  натурального хозяйства, когда  продукты производились в основном  для собственного потребления,  они еще не являлись товарами. Развитие разделения труда, которое  сопровождалось возникновением  регулярного обмена продуктами  труда, привело к становлению  товарного хозяйства, при котором  продукты стали производиться  специально для продажи и таким  образом становились товарами.

     Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим  условиям:

• он должен производиться не для собственного потребления, а для продажи;
• он должен удовлетворять определенным потребностям, то есть обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи;
• он должен обладать стоимостью. Стоимость товара - это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальные затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи.

     Только  совокупность всех этих трех условий  делает продукт товаром. Отсутствие любого из них означает, что данные продукт товаром не является. Например, когда какой-либо продукт производится для личного потребления или  его невозможно купить или продать - тогда этот продукт товаром не является.

     Стоимость товаров делает их соизмеримыми и  предопределяет их способность обмениваться друг на друга. На рынке происходит обмен, совершаются сделки купли-продажи  товаров. Мерой стоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги.

     На  начальном этапе экономики России обмен продуктами был редким, случайным  явлением. По мере развития общественного  разделения труда, появления новых  товаров и услуг обмен становился более регулярным. Однако рост числа  обмениваемых товаров затруднял  процесс купли-продажи или не всегда продавец и покупатель находили друг друга. В последствии на рынке  стали постепенно появляться местные  товары или услуги,  которые начали пользоваться всеобщей потребляемостью  и обмениваемостью.

     При формировании национальных рынков из среды товаров-эквивалентов выделился  один, так называемый всеобщий эквивалент, ставший деньгами. Повсеместно эта  роль закрепилась за золотом и  серебром, учитывая их потребительские  свойства: сохраняемость, делимость, портативность, однородность и узнаваемость. Этот процесс возникновения денег  в рамках эволюционного подхода  был наиболее полно исследован К. Марксом. Анализируя развитие форм стоимости, как выражение исторического  процесса развития обмена, он исследовал четыре формы стоимости: простую  или случайную; полную или развернутую; «всеобщую» и денежную. 

     Эволюция  денег отражена на схеме 1. 

      Схема 1 
 
 
 
 

     Деньги  обладают абсолютной ликвидностью. Ликвидность – это способность какого-либо финансового актива обращаться в наличные деньги.

     С экономической точки зрения деньги являются особым товаром и их можно  определить как средство выражения  стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. А товар – это продукт труда, предназначенный для обмена или продажи.

      Используя  деньги в качестве всеобщего  эквивалента, мы можем измерить  стоимости всех товаров, присутствующих  на рынке, и сравнить их между  собой. 

4. Основные  функции денег

 
 

     Деньги  проявляют себя через свои функции

     и обычно выделяют следующие четыре основные функции денег:

• мера стоимости - при помощи денег субъекты измеряют и соизмеряют стоимость всех;
• средство накопления (тезаврации) - деньги покидают сферу обращения и оседают в домашних сейфах и на счетах в банках;
• средство обращения -  деньги, выполняя функцию средства обращения, стали капиталом, т.е. стоимостью, приносящей доход, создав тем самым условия для появления финансов как самостоятельной сферы денежных отношений, как части производственных отношений;
• средство платежа -  Деньги выступают как средство уплаты долга при несовпадении покупок и продаж во времени и пространстве.

     Часто выделяют и пятую функцию денег - функцию мировых денег, проявляющуюся  в обслуживании международного товарообмена.

     Функцию мировых денег выделяют лишь экономисты марксистского направления. Она  связана с обслуживанием мировой  торговли. Долгое время эту функцию  отводили золоту, но теперь оно практически  вытеснено из международных платежей и расчетов национальными валютами развитых стран. 

     Особенности функций денег  на мировом рынке 

     Практическая  реализация функции мировых денег - это по сути реализация тех же трех основных функций, но в рамках международного рынка, а не национального, и с  учетом его специфических особенностей. Выделение и обособление этой функции обосновывается существующими  различиями международного и национального  товарных рынков в условиях неполноценных  денег. Т.е. доллары и рубли выполняют  те же три функции, но в разной степени, определенной уровнем доверия и  их распространенности. С постепенным  отходом от золотого обеспечения  в качестве мировых денег стали  использоваться деньги наиболее сильных  держав, совершающих наибольшее количество сделок на международном товарном рынке  и рынке капиталов, а также  обладающие наибольшим доверием. Скорее следует говорить не о существовании  функции мировых денег, а о  признании некоторых национальных денег в качестве мировых. 

     Взаимосвязь этих функций 

Несмотря на различие функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обуславливающиеся  сущностью.

Функция меры стоимости  реализуется в функции средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно  выполнять функции средства обращения  и средства платежа, а также служить  средством накопления. В свою очередь  денежные накопления могут быть использованы как средство обращения или средство платежа.