Деньги. Их возникновение, развитие и роль в современной экономике

Естественно, что деньги, не конвертируемые в золото, зависели от того, будут ли они приниматься  по своему номиналу. Правительства  вынуждены были пойти на то, чтобы  гарантировать, что выпущенные в  обращение бумажные деньги будут приниматься повсеместно. Так появились неразменные (на золото) бумажные деньги,каковыми на сегодняшний день является, по существу, вся национальная валюта во всех странах. Бумажные и металлические деньги сегодня ценятся по номиналу потому, что в соответствии с законами они всеми принимаются как законное платежное средство для покупки товаров и услуг и погашения долгов. Поэтому их часто называют декретными деньгами.

К XX в. повсеместно частные банки потеряли права на эмиссию бумажных денег. Эта функция перешла к центральным банкам. Появился еще один вид денег, которые создают частные банки. Депозитные деньги – частные долговые деньги, которые являются займом банка у клиента и которые банк обязуется выплатить по первому требованию. Такой заем может быть использован как деньги в форме чекового депозита. Клиент банка открывает депозит (вклад) и получает чековую книжку, и использует чеки, как средство платежа. Чек служит письменным указанием банку передать деньги от клиента его поставщику и сам по себе деньгами не является. Деньгами не являются и кредитные карточки. Кредитная карта дает возможность покупателю как бы «занять» деньги у банка на покупку под обещание оплатить ее несколько позднее.

Настоящее время – эпоха  банковских денег. Если подсчитать общую  долларовую ценность сделок, то можно  увидеть, что девять десятых трансакций финансируются банковскими деньгами, а одна десятая – наличностью.

Сегодня наблюдаются чрезвычайно  быстрые инновации, связанные с  различными формами денег. Например, некоторые финансовые институты  в настоящее время обеспечивают связь чековых счетов со сберегательными  счетами или даже с портфелем  акций, позволяя клиентам выписывать чеки на стоимость своих акций. Для  совершения многих сделок можно использовать кредитные карточки и дорожные чеки, можно делать покупки через Internet, главное, чтобы счет в банке это позволял. Быстрое изменение природы денег порождает различные проблемы для центральных банков, отвечающих за измерение и регулирование предложения денег (или, что то же самое, денежной массы) страны.

2. Функции денег

Деньги - это то, что используется как деньги Воронин В.П., Федосов  С.П. Деньги. Кредит. Банки: Народное: М.,2006. [4]. Для современной экономической  науки характерен подход, что сущность денег состоит в функциях, которые  они выполняют. Основными являются две функции, две другие лишь вытекают из двух первых. Деньги характеризуются  как выражение стоимости и  средство реализации.

2.1 Мера стоимости

Функция денег, как меры стоимости - это выражение способности денег  соизмерять стоимость всех товаров [4]. Мы используем деньги для измерения  относительных стоимостей самых  разнообразных товаров. Это такая  же единица меры, как например литр или килограмм, только в своей  области. Единая мера стоимости значительно  упрощает сравнение и установление эквивалентных отношений между  ценами различных товаров. Цена товара по марксистской теории есть не что  иное, как стоимость товара, выраженная в денежной форме. Выражение стоимости  деньгами несет с собой не только качественную определенность, но и  количественную: данное количество товара равно определенному количеству золота. С количественным соизмерением золота и товара связана техническая  функция денег - это масштаб цен. Масштаб цен - фиксированное законом  количество золота, принятое в качестве денежной единицы. Однако не нужно путать функцию денег, как меру стоимости, где деньги являются не чем иным, как воплощением общественного  труда, и технической функцией денег, необходимой для измерения различного количества золота. Если бы не было единой меры стоимости, то вычислять стоимость  каждого отдельного товара было бы чрезвычайно сложно. Сначала, деньги, как особый товар, обладали внутренней собственной стоимостью. Функцию денег исторически выполняло золото.

2.2 Средство обращения

Мы используем деньги как  средство оплаты, то есть деньги являются товаром особого качества, обладающим покупательской способностью. Деньги есть не что иное, как посредники товарного обмена, товар-деньги-товар. Этот процесс может быть разделен, ведь собственник, продав товар, не обязан сразу покупать другой товар. Однако общая схема движения денег такова. Если же схема нарушается и два процесса обособляются, то это ведет к возможности кризиса и противоречиям товарного производства.

Во время проведения операций купли-продажи цена должна быть обращена в деньги, в этом и заключается  функция денег как средства обращения. Бартер являет собой процесс продажи  и покупки, использование же денег  как средства обращения упрощает и дифференцирует этот процесс. Еще  один большой плюс сделок, где используются деньги - это увеличение числа партнеров  для сделок. Также деньги играют роль всеобщего средства обмена, так  как выступают всеобщим эквивалентом стоимости. Денежный обмен не требует  таких больших усилий, как при  бартере, следовательно, снижаются  издержки, что стимулирует развитие торговли и повышение благосостояния общества. Но всё же появление денежного обращения, не говорит о полном исчезновении бартера. Бартерные сделки являются более выгодными тогда, когда высок уровень инфляции, нет стабильной валюты.

С этой функцией денег непосредственно  связаны формы денег: монеты, бумажные деньги. Монета - это слиток золота особой формы, веса, пробы. Достоинство монет  должно быть удостоверено государством. Монеты могут стираться со временем, терять в весе. Они выполняют функцию  неполноценных денег, это означает, что реальное содержание монеты отличается от ее номинальной стоимости. Второй вид формы денег - это бумажные деньги, которые являются представителями  золота и замещают его в обращении. Такие не имеют собственной стоимости, их стоимость вводится государственной  властью, которая обеспечивает бумажные деньги принудительным курсом. С выпуском бумажных денег связывается проблема инфляции денег, когда выпуск бумажных денег превышает потребности товарооборота в золотых деньгах, таким образом, деньги обесцениваются. Следовательно, большое внимание необходимо уделять проблеме количества денег, необходимого для обращения. Существует так называемый закон денежного обращения А. Маршала и И. Фишера. Из этой теории следует что:

MV=PQ,

где, M-масса денежных единиц, V-скорость обращения денег, P-цена товара, Q-количество товаров, имеющихся на рынке Кредитно-денежная политика: Учебное пособие. Алёхин Б.И. ЮНИТИ-ДАНА, 2012 г. [9].

С обесцениванием денег связаны  и некоторые другие экономические  явления, такие как девальвация  и деноминация. Девальвация означает понижение курса национальной валюты по отношению к золоту, серебру  или какой-нибудь другой валюте. Различают  два вида девальвации: скрытую и  официальную. При официальной или  открытой девальвации государство  изымает обесценившиеся деньги и  делает замену на новые, стабильные. При скрытой девальвации государство не изымает обесценившиеся деньги, а лишь снижает их курс по отношению к золоту, серебру. Хотелось бы немного рассмотреть причины и последствия такого экономического процесса, как девальвация. К причинам относят инфляцию либо дефицит платежных балансов. У девальвации могут быть и положительные последствия такие, как повышения экспорта, поскольку продажа товара за иностранную валюту приносит экспортеру и особый девальвационный доход; повышается рост спроса на отечественные товары, снижаются темпы расходования золотовалютных запасов. Несомненно, есть и отрицательные последствия девальвации: во-первых, это утрата доверия к денежной единице; повышение цен на импортные товары, от этого могут пострадать предприятия производство, которых зависит от ввозимого сырья, это же может неприятно сказаться на простых покупателях. Происходит обесценивание банковских вкладов, девальвация провоцирует рост инфляции, также создает нестабильные условия для развития бизнеса, падает реальная покупательская способность населения. Деноминация - чисто техническая процедура, суть состоит в следующем: количество купюр в обращении остается неизменным, происходит замена денежных знаков, что связано с укрупнением номинала, обычно коэффициент укрупнения - единица с одним или несколькими нулями. Поэтому же коэффициенту происходит перерасчет тарифов на услуги, товарные цены, заработная плата. С проблемой количества денег тесно связан вопрос сущности и стоимости денег. Центральный банк должен делать предложение денег ограниченным, тем самым делать ограниченной доступность денег, ведь если деньги не будут более обладать свойством относительной редкости, то их ценность будет неизбежно падать и, в конце концов, исчезнет совсем. Наиболее распространенное определение денег как абсолютно ликвидного средства обмена, то есть быстро реализуемого, вытекает из функций, выполняемых деньгами, это мера стоимости и средство обращения. Абсолютная ликвидность по мере развития товарно-денежных отношений порождает функцию - средства накопления. К средствам обращения помимо денег, относятся еще и бессрочные депозиты или вклады до востребования, которые при необходимости возможно будет немедленно обратить в деньги.

2.3 Средство накопления

Кругооборот Товар - Деньги - Товар часто представлен в  виде Товар - Деньги, Деньги - Товар, что  приводит к возможности накопления денег. Если после продажи товара не следует покупка, то у продавца остается на руках стоимость проданного товара.

Накопленные деньги в любой  момент могут обеспечить покупательскую способность своему владельцу, это  и есть функция абсолютной ликвидности. Деньги могут сохраняться в виде так называемых сокровищ, а человек  есть собиратель сокровищ.

Суть сокровища в том, что оно в любой момент может  перевоплотиться в любой товар. Функцию так называемого сокровища  выполняет золото в виде золотых  слитков, либо предметов эстетической роскоши из золота, серебра.

Владение деньгами редко  не приносит какого-либо дохода, за счет хранения. Например, если это недвижимое имущество или ценные бумаги.

Имея в наличии деньги, являющиеся средством накопления, человек  может производить различные  действия:

1. Приобретение платины,  золота, серебра или камней (ювелирные  изделия);

2. Приобретение товаров,  вещей и другого имущества,  как движимого, так и недвижимого,  обладающих постоянным спросом;

3. Закупка долговых обязательств;

4. Приобретение ценных  бумаг, пользующихся постоянным  спросом;

5. Приобретение иностранной  валюты;

6. Беречь, держать денежную  массу в виде наличных накоплений  вне учреждений, оказывающих услуги  по её хранению;

7. Содержание денежных  накоплений в банке в виде  безналичных денежных средств.

2.4 Деньги как  средство платежа

При развитии денежных отношений  возникает ситуация, когда товары могут быть проданы в кредит. Кредитные  отношения возникают тогда, когда  не совпадают время покупки и  платежа.

Товары не всегда продаются  за наличные деньги, по причине неодинаковой продолжительности периодов производства и обращения различных товаров, а также сезонного характера  производства и сбыта ряда товаров, что создает нехватку дополнительных средств у хозяйствующего субъекта. Как следствие этого возникает  необходимость купли-продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. в кредит.

Деньги в качестве средства платежа имеют специфическую  форму движения: Т-О, а через заранее установленный срок: О - Д (где О - долговое обязательство).

При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение  долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность  неплатежа должника кредитору.

Проблема неплатежей по своим  долгам стоит перед предпринимателями  во всех странах. Особенно острой она  стала в России. Общая сумма  неплатежей по состоянию на начало 1995 г. приближается к 100 трлн. руб.; в  промышленности они составили 3,5% валового внутреннего продукта (ВВП).

Решению ускорения платежей между предприятиями может способствовать расширение использования таких  видов кредитных денег, как банковские векселя, электронные деньги и возникшие  на их основе кредитные карточки.

2.5 Мировая валюта

Когда-то люди решили, что  эквивалентом стоимости будут выступать  золото и другие драгоценные металлы. Эти металлы самоценны, то есть сами по себе несут некую стоимость  и могут быть обменены на товар. Но со временем люди отходят от такого золотого понимания денег, и, начиная  примерно с конца 19 века, деньги перестают  в полной мере обеспечиваться золотым  запасом, к примеру, золотой червонец или американский доллар. Деньги получают стоимость как бы навязанную государством. Если говорить о рубле, то на октябрь 2009г. доля золота в золотовалютных резервах составила 5 %. Россия занимает восьмое  место в рейтинге стран с самыми большими золотыми запасами, на первом месте США с массой золота в  более чем 8100 тонн, запас России примерно 792 тонны золота. Несмотря на то, что  США обладает самыми крупными запасами золота, это не говорит об обеспеченности их валюты. Итак, доллар не привязан к  золоту. Это бумага, печатаемая Федеральной  Резервной Системой США, себестоимость  которой составляет примерно 6 центов. Ежедневно выпускаются банкноты на сумму 675 миллионов долларов. Федеральная  Резервная Система - это организация, состоящая из 12 акционерных банков. В ФРС нет государственных  резервов, и решения ФРС не требуют  согласия президента или иных государственных  структур, решения принимаются главами-акционерами. Каким же образом ФРС печатает деньги? ФРС выпускает банкноты под залог ценных бумаг, в основном это облигации государственного долга. То есть доллары обеспечены государственным долгом. Но ведь Казначейство не обменивает облигации на материальные ценности, а лишь обменивает их на другие денежные знаки. Таким образом, ФРС превратила население и государство в своих должников.

 
ГЛАВА 3. Роль денег  в рыночной экономике 
Результаты применения и воздействие денег на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют их роль. Разностороннее использование денег и их влияние на развитие страны основывается во многом на том, что продукция производится предприятиями не для собственных нужд, а для других потребителей, которым она продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает форму товара; между участниками процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения. 
 
Роль денег, прежде всего, проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек Мировая валютная система и проблема конвертируемости рубля.[9] 
 
Большое значение имеют деньги в процессе денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства. 
 
Сомнительной представляется целесообразность перехода к бесплатному оказанию некоторых видов услуг, например бесплатный проезд на городском пассажирском транспорте, применяемый в некоторых регионах. Здесь происходит ослабление заинтересованности транспортных предприятий в увеличении перевозок и улучшении обслуживания пассажиров, поскольку утрачивается зависимость доходов от объема и качества оказанных услуг (финансирование местными органами затрат на содержание транспортного предприятия не зависит от объема выполняемых ими перевозок). 
 
Роль денег меняется в связи с изменениями условий развития экономики. При переходе к рыночной экономике их роль повышается. Так расширяется сфера применения денег при приватизации предприятий и имущества, включая недвижимость. Усиливается роль денег в обоснованной оценке имущества, а также при приобретении имущества (включая недвижимость), так как необходимо располагать соответствующей суммой денег, накопление которых требует немалых усилий. 
 
Повышается роль денег в усилении заинтересованности в улучшении работы предприятий, использовании имущества, включая и возможность увеличения дивидендов. Такое повышение в нынешних условиях связано в России в некоторой мере с ограничениями государственного регулирования цен. Напротив, инфляционные процессы сопровождаются ослаблением роли денег и некоторым сужением сферы их применения. В этом отношении можно выделить расширение бартерных операций, где отсутствует оборот денег. Следует также отметить ограничения возможности использования денег для ссудных операций, особенно для капиталовложений в связи с опасностью обесценения денег. 
 
Кроме того, обесценение денег приводит к снижению заинтересованности в накоплении рублей, что вызывает увеличение вложений в свободно конвертируемую валюту, главным образом долларов США. Сумма накапливающейся у населения инвалюты косвенно свидетельствует о вывозе из страны на соответствующую сумму товарно-материальных ценностей, взамен которых на руках у населения остается наличная инвалюта. Вместе с тем накопленная населением наличная инвалюта свидетельствует о том, что страна, являющаяся эмитентом такой валюты, получает на соответствующую сумму бесплатный эмиссионный ресурс, который может быть использован для кредитных операций. 
 
При существовании платежного кризиса сравнительно широко распространяется практика предварительной оплаты (предоплаты) предприятиями приобретаемых ценностей. Это сопровождается ослаблением роли денег в контроле покупателя за качеством продукции и своевременностью ее поставки. 
 
Деньги играют важную роль в хозяйственной деятельности предприятий, в функционировании органов государства, в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов. 
 
С помощью денег можно определить не только суммарную величину издержек (материалы, амортизация, электроэнергия, зарплата и др.) на производство каждого вида продукции и совокупного их объема, но и результаты производства посредством цены отдельных видов продукции, всего ее объема, величину полученной прибыли. 
 
Без использования денег, лишь по различным натуральным показателям определить совокупный объем затрат на изготовление отдельных видов продукции и совокупного ее объема не представляется возможным. Применение денег позволяет сопоставить выручку от реализации продукции и отдельных ее видов с издержками на ее производство, оценить выгодность производства каждого вида продукции. Тем самым создаются предпосылки для усиления заинтересованности в расширении производства наиболее выгодных видов продукции, что направлено на снижение издержек, рост прибыли и повышение эффективности производства. 
 
Имущественная обособленность производителей и обусловленная этим зависимость возможности осуществления расходов от денежных поступлений усиливают заинтересованность в увеличении производства и снижении издержек. Так, для проведения требуемых затрат на изготовление продукции (приобретение материалов, выдачу зарплаты и др.), а также для других расходов и для расширения производства предприятия должны располагать соответствующими денежными средствами. Для их получения нужно увеличивать выпуск и реализацию продукции, снижать издержки. 
 
Вместе с тем зависимость возможности расходования средств от величины денежных поступлений побуждает к образованию запасов материалов лишь в минимально необходимых размерах и к осуществлению мер по ускорению поступления выручки за реализуемую продукцию. При недостаточности собственных средств для образования повышенных запасов производитель мог бы привлечь для этого кредит, но это сопряжено с дополнительными издержками (%), что нежелательно, поскольку такие издержки составляют прямой вычет из денежных доходов. 
 
Успешная деятельность государственных органов по удовлетворению социальных и других нужд предполагает получение для этого доходов (за счет налогов и других источников) и целесообразное их расходование. Использование денег позволяет предпринимать меры по увязке и достижению сбалансированности величины денежных доходов и расходов.  
 
Государственные органы могут также способствовать расширению производства отдельных отраслей и видов продукции с помощью финансирования капиталовложений на такие цели. Кроме того, при изъятии у предприятий части их доходов для государственных нужд возможно стимулирование развития отдельных участков хозяйства путем предоставления налоговых и других льгот. В то же время при расходовании государственных средств имеется возможность применять денежные нормы расходов, что обусловливает необходимость экономного использования средств. 
 
В условиях инфляции, когда покупательная способность денежной единицы подвержена изменениям, намного снижается надежность бюджетных планов. Напротив, применение устойчивой денежной единицы со стабильной покупательной способностью повышает надежность и обоснованность принимаемых и исполняемых бюджетных планов. Это подчеркивает значение преодоления инфляции, перехода к устойчивой денежной единице. 
 
Денежная оплата труда рабочих и служащих, денежные доходы предпринимателей побуждают их активизировать свое участие в процессах производства, увеличении его объема, в реализации продукции, поскольку при таких условиях возрастают денежные доходы граждан и предпринимателей, что соответственно может способствовать повышению уровня их благосостояния. 
 
В отличие от натурального распределения продукции между участниками ее производства, денежная оплата позволяет дифференцировать состав и ассортимент продукции, используемой для потребления каждым гражданином благодаря приобретению нужных товаров. При этом владелец денег может не только выбрать нужный ему товар, но также подвергнуть контролю цены и качество приобретаемых товаров. 
 
Важную роль выполняют деньги в экономических взаимоотношениях с другими странами. Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, а также для денежных расчетов по таким операциям. [10] 
 
Деньги применяются также при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими нетоварными операциями. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно и следующее. В каждой стране периодически составляется торговый баланс, в котором сопоставляются выраженные в деньгах операции по экспорту и импорту товаров. В результате сопоставления объема экспорта и импорта за определенный период подводятся итоги таких операций в виде активного (превышение экспорта над импортом) либо пассивного (превышение импорта над экспортом) торговых балансов. 
 
Данные торгового баланса используются не только для оценки сложившегося соотношения экспорта и импорта товаров, но и для разработки и проведения мер по оптимизации соотношения экспорта и импорта. Так, при пассивном торговом балансе предпринимаются меры по снижению импорта и увеличению экспорта, без чего оказывается необходимым вывоз валюты на сумму пассивного торгового баланса. 
 
Аналогичный подход осуществляется и в отношении платежного баланса, в который включаются платежи по товарным операциям (экспорту, импорту), расчеты по кредитным взаимоотношениям и некоторым другим обязательствам. 
 
Не следует сводить роль денег во внешнеэкономических взаимоотношениях к оценке складывающегося положения в области экспорта-импорта, а также других нетоварных расчетов. Такие расчеты с зарубежными контрагентами происходят в свободно конвертируемых валютах (СКВ), курсы которых (отношение валюты данной страны к валютам других стран) подвержены изменениям, что оказывает немалое влияние на выгодность или невыгодность экспортно-импортных операций. 
 
Еще более сложное положение складывается в России, где денежная единица (рубль) не относится к СКВ. В России существует внутренняя конвертируемость, состоящая в праве обмена (покупки, продажи) СКВ за рубли. При этом во внешнеэкономических отношениях рубли в современных условиях, как правило, не применяются. 
 
В зависимости от обменного курса появляется заинтересованность в расширении экспортно-импортных операций либо такие операции свертываются как невыгодные. При этом понижение курса рубля по отношению к СКВ стимулирует экспорт, а повышение курса рубля воздействует на уменьшение экспорта.  
 
Повышение эффективности развития экономики обусловливает проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этой цели первостепенное значение имеет преодоление инфляции, а также расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка денежной массы с потребностями оборота. 
 
Вместе с тем следует учитывать, что для последовательного усиления роли денег в повышении эффективности развития экономики необходимы обоснованные меры по обеспечению денежного оборота платежными средствами в соответствии с потребностью в них, а также меры по достижению устойчивости денежной единицы, выражающейся в постоянной покупательной ее способности. 
 
В рыночной экономике товаропроизводители, действующие на основе различных форм собственности (государственной, кооперативной, частной), приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализуемой продукции. Этому уже не препятствуют плановые показатели, которые прежде устанавливались вышестоящими органами. В новых условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности.  
 
При этом усиливается роль денег, с помощью которых может быть дана оценка такому ориентиру, как платежеспособный спрос: с его учетом формируются объем и ассортимент производимой и реализуемой продукции. Вместе с тем принимаются во внимание соображения выгодности отдельных направлений производственно-хозяйственной деятельности, которые предполагают учет уровня цен на изготовляемые и реализуемые товары и уровня издержек на их производство. 
 
Повышение роли денег в рыночной экономике происходит и в сфере розничной торговли, в которой отменено распределение по нормам, карточкам, талонам, и решающее значение при определении возможности покупки товаров приобретают деньги. 
 
В отмеченных сторонах деятельности и при определении ее результатов в виде прибыли также существенную роль играют деньги.