Деньги и денежная система в рыночной экономике

     Первоначально в виде дополнительных средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение, об уплате налогов, выдаче кредита. Их обращение расширяло торговые возможности, но вместе с тем, нередко затрудняло размен этих бумажных дубликатов на металлические монеты.

     В Европе появление бумажных денег  связывают обычно с опытом Франции 1716-1720гг. Эмиссия бумажных денег, проведенная банком Джона Ло, окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег – ассигнаций впервые началась в 1769г. Предполагалось что, как и в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на "плохие" и "хорошие". По закону Томаса Грехэма, плохие деньги вытесняют хорошие.

     Закон гласит: «Из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых по отношению  к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается». Они просто припрятываются – дома, в банковских сейфах. В XX в. исполнителями  роли "плохих" денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращения золото. Со времени первой мировой войны, тенденция к прекращению размена банкнот на золото распространяется повсеместно. Перед центральными банками встала задача неусыпного контроля за денежным обращением. На самом деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги – символы, знаки стоимости. Почему же тогда произошел повсеместный и в последствии закрепившийся отход от золота? Ведь кроме войн и других бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых банкиров, должны существовать объективные причины.

     Самое простое объяснение: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. Неплохо вспомнить слова  великого англичанина Адама Смита, который говорил, что: «Бумажные  деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения». Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное – товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажно-денежному обращению резко расширил рамки товарного обмена.

     Бумажные  деньги – банкноты и казначейские билеты – обязательны к приему в качестве платежного средства на территории данного государства. Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги. Итак, XX в. ознаменован переходом к обращению бумажных денег и превращением золота и серебра в товар, который можно купить по рыночной цене.

     Кредитные деньги

     Кредитные деньги возникают из функции денег  как средства платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита. Существует три вида кредитных орудий обращения:

     w вексель,

     w банкнота,

     w чек.

     Причем  самым старым является вексель –  он появился уже в XII веке как средство расчетов между купцами, а два  последние были созданы банками  в качестве кредитных орудий.

     Вексель - это письменное, абстрактное и  бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока. Поясним некоторые слова из определения.

     Абстрактность - в векселе не указывают причину  возникновения долга.

     Бесспорность - лицо, выдавшее вексель, не имеет права  отказать в платеже.

     Векселя бывают простые (письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока) и переводные (письменное обязательство, выданное должником  кредитору об уплате по истечении  срока кредитору или тому, кому он скажет).

     Кредитор может использовать вексель следующим образом: получить деньги по истечении срока платежа; учесть вексель, в банке получив при этом его сумму за вычетом учетного процента; использовать как средство платежа при покупке товаров (если поставщик согласен принять вексель в качестве платежа).

     Итак, благодаря своей абстрактности  и бесспорности, вексель приобретает  третье свойство – обращаемость.

     Вексель – краткосрочное обязательство, обычно сроком до 3-х месяцев.

     Замещение металлических денег в обращении  векселями происходит двумя путями:

     1. До наступления срока платежа  векселя могут обращаться как  платежное и покупательные средства.

     2. Часть векселей взаимно погашается, исключая таким образом, необходимость  в деньгах.

     Банкнота  – это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка, подлежавшая раньше обмену на золото по предъявлению ("Объявителю сей государственной ассигнации платитъ Ассигнацонный Банкъ ... ходячею монетою").

     При учете векселей банк выпускал в обращение  банкноты, один вид кредитных денег  заменялся другим. При оплате векселей банкноты возвращались обратно в  банк.

     Центральный банк тесно связан с правительством, которое пользуется его кредитами под свои краткосрочные обязательства. Поскольку расходы правительства носит непроизводительный характер, то такое заимствование вызовет избыточную эмиссию. Чтобы воспрепятствовать этому, необходим свободный размен банкнот на золото, тогда количество банкнот будет определяться потребностями товарного обращения.

     Неразменные на золото банкноты. С прекращением размена банкнот на золото механизм банковской эмиссии претерпевает значительные изменения, вместе с этим меняется и природа банкнот. Наряду с коммерческими векселями в качестве законного обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и казначейские векселя. Реальное вексельное обеспечение уступило место фиктивному. Неразменные на золото банкноты полностью подчиняются закону обращения бумажных денег, и для них характерно инфляционное обесценение.

     Чек есть письменный приказ владельца текущего счета в банке о выплате  указанной суммы определенному  лицу, или кому лицо прикажет, или  предъявителю чека. Используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством.

     Для того чтобы чек имел силу законного  долгового обязательства, он должен иметь:

     Указание  на того, кто имеет право получить эти деньги;

     Сумму платежа цифрами и прописью;

     Название  и местонахождение банка;

     Подпись чекодателя.

     Чеки  подразделяются на:

     w Именные: с правом передачи третьему лицу (ордерные); без права передачи третьему лицу;

     w Предъявительские.

     Таким образом, чек служит средством получения  наличных денег с текущего счета в банке, средством обращения и платежа за купленные товары, погашение долга, безналичных расчетов. Погашение долга чеком означает превращение задолженности частного лица в долг банковской системы.

     Развитие  обращения чеков вызвало ряд проблем, связанных с их оплатой и множеством подписей на чековых книжках. Поэтому возникла тенденция к замене чеков другими средствами использования текущих счетов, в частности кредитными карточками.

     Кредитная карточка – именной документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

     Существуют  различные виды пластиковых карточек, которые различаются своим назначением, функционированием и техническими характеристиками.

     С точки зрения механизма расчетов карточные системы делятся на двусторонние и многосторонние.

     С точки зрения функционирования карточные  системы делятся на дебетовые  и кредитные. 
 
 
 

     5. Что такое инфляция? 

               Инфляция является одним из  аспектов макроэкономической нестабильности.

               Как экономическое явление инфляция  существует уже длительное время.  Считается, что она появилась  с возникновением денег, с функционированием  которых неразрывно связана.

               Термин инфляция (от латинского inflatio  -  вздутие) впервые стал употребляться в Северной Америке в период гражданской войны и обозначал процесс разбухания бумажно - денежного обращения.

               Широкое распространение в экономической литературе понятие инфляция получило в XX веке после первой мировой войны.

               Инфляция  -  это повышение общего  уровня цен. Это конечно не  означает, что повышаются обязательно  все цены. Одно из главных больных  мест инфляции  -  это то, что  цены имеют тенденцию подниматься очень неравномерно. Одни подскакивают, другие поднимаются более умеренными темпами, а третьи вовсе не поднимаются.

               Наиболее общее, традиционное  определение инфляции   -  это переполнение каналов обращения денежной массой сверх потребностей товарооборота, что вызывает обесценение денежной единицы и соответственно рост товарных цен.

               Однако такую трактовку инфляции  нельзя считать полной. Инфляция, хотя и проявляется в росте  товарных цен, не может быть  сведена к чисто денежному феномену. Это сложное социально-экономическое явление, порождаемое диспропорциями воспроизводства в различных сферах рыночного хозяйства. Инфляция представляет собой одну из наиболее острых проблем современного развития экономики во многих странах мира. 

               Инфляционные процессы органически  связаны:

     с особенностями воспроизводственного цикла;

     с регулированием хозяйственных процессов;

     с милитаризацией экономики;

     с увеличением безработицы;

     с диспропорциями между реальным объемом  общего продукта и его стоимостным выражением.

               В XX веке повсеместно был прекращен обмен бумажных денег на золото по фиксированному курсу. Это лишило экономику автоматически действовавшего антиинфляционного механизма, который обеспечивал стабильность денежного обращения. Сегодня инфляция приобрела всеобщий и хронический характер во всех странах.

               Инфляция выражается, прежде всего  в обесценении денег, которые  обесцениваются по отношению:

     к золоту. Это выражается в повышении  рыночной цены золота;

     к товарам. Это проявляется в росте товарных цен  -  оптовых и особенно розничных;

     к иностранным валютам. Это находит  свое отражение в падении курса  национальной валюты по отношению к  иностранным денежным единицам, которые  сохранили свою прежнюю реальную стоимость или обесценились в меньшей степени.

               Но нельзя отождествлять инфляцию  с любым обесценением денег. 

               Инфляция  -  это кризисное состояние денежной системы.

     Современная инфляция связана не только с падением покупательной способности денег, в результате роста цен, но и с общим неблагоприятным состоянием экономического развития страны.

               Инфляция обусловлена противоречиями  процесса производства, порождаемыми  различными факторами в сфере  как производства и реализации, так и денежного обращения, кредита и финансов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     6.1. Из истории инфляции и инфляционных процессов 

     Определить  когда проблема инфляции впервые  встала перед человечеством достаточно трудно. Тем ни менее, инфляция напрямую связана с деньгами и денежным обращением, следовательно, возможно смело утверждать, что возникновение инфляции связано с достаточно высокой фазой развития рыночных отношений, когда регулярные хозяйственные связи по поводу обмена товаров потребовали выделения из их огромной массы универсального эквивалента.