Денежно-кредитная сфера в РБ и проблемы её функционирования в условиях современного экономического кризиса

Таким образом, финансовые кризисы  показали необходимость перестройки  мировой финансовой системы, введения большей открытости, улучшения отчетности, укрепления национальной экономической  политики.

 

 

 

       

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

          ГЛАВА 3. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ СФЕРА В РБ И ПРОБЛЕМЫ ЕЁ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ В УСЛОВИЯХ СОВРЕМЕННОГО ЭКОНОМИЧЕСКОГО КРИЗИСА

 

 

3.1 Современные особенности и тенденции развития финансовой системы республики Беларусь

 

Финансово-кредитная система Республики Беларусь включает бюджетную систему, банковскую систему, а также финансовые средства внебюджетных фондов, предприятий, учреждений, организаций и граждан. На территории Республики Беларусь проводится единая бюджетно-финансовая, налоговая, денежно-кредитная, валютная политика.

Бюджетная система Республики Беларусь включает республиканский и местные  бюджеты. Доходы бюджета формируются  за счет налогов, определяемых законом, других обязательных платежей, а также  иных поступлений.

Общегосударственные расходы осуществляются за счет республиканского бюджета в  соответствии с его расходной  частью. В соответствии с законом  в Республике Беларусь могут создаваться  внебюджетные фонды.

Порядок составления, утверждения  и исполнения бюджетов и государственных  внебюджетных фондов определяется законом.

Отчет об исполнении республиканского бюджета представляется на рассмотрение Парламента не позднее пяти месяцев  со дня окончания отчетного финансового  года.

Отчеты об исполнении местных бюджетов подаются на рассмотрение соответствующих  Советов депутатов в определенный законодательством срок. Отчеты об исполнении республиканского и местных  бюджетов публикуются.

Банковская система Республики Беларусь состоит из Национального  банка Республики Беларусь и иных банков. Национальный банк регулирует кредитные отношения, денежное обращение, определяет порядок расчетов и обладает исключительным правом эмиссии денег.

Национальный банк - центральный  банк Республики Беларусь действует  исключительно в интересах Республики Беларусь.

Национальный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, законами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь и независим  в своей деятельности.

Национальный банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.

Подотчетность Национального банка  Президенту Республики Беларусь означает:

· утверждение Президентом Республики Беларусь Устава Национального банка, изменений и дополнений, вносимых в него;

· назначение Президентом Республики Беларусь с согласия Совета Республики Национального собрания Республики Беларусь на должность Председателя и членов Правления Национального  банка, освобождение их от должности  с уведомлением Совета Республики Национального  собрания Республики Беларусь;

· определение Президентом Республики Беларусь аудиторской организации  для проведения аудиторской проверки Национального банка;

· утверждение Президентом Республики Беларусь годового отчета Национального  банка с учетом аудиторского заключения и распределения прибыли Национального  банка.

Национальный банк является юридическим  лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Республики Беларусь и надписью: "Национальный банк Республики Беларусь". Место  нахождения центральных органов  Национального банка - город Минск.

Функции и права Национального  банка, а также цели и принципы его организации и деятельности определяются Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом, иными  законодательными актами Республики Беларусь и Уставом Национального банка.

Основными целями деятельности Национального  банка являются:

· защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе  его покупательной способности  и курса по отношению к иностранным  валютам;

· развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

· обеспечение эффективного, надежного  и безопасного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является основной целью деятельности Нацбанка.

Национальный банк выполняет следующие  функции:

· разрабатывает и совместно  с Правительством Республики Беларусь проводит единую денежно-кредитную  политику Республики Беларусь в порядке, установленном Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом и иными  законодательными актами Республики Беларусь;

· осуществляет эмиссию денег;

· регулирует денежное обращение;

· регулирует кредитные отношения;

· является для банков кредитором последней инстанции, осуществляет их рефинансирование;

· осуществляет валютное регулирование;

· организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так  и через уполномоченные банки  в соответствии с законодательством  РБ;

· выполняет функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального  банка, если иное не определено Президентом  Республики Беларусь;

· осуществляет эмиссию ценных бумаг  Национального банка;

· организует эффективное, надежное и  безопасное функционирование системы  межбанковских расчетов;

· консультирует, кредитует и выполняет  функции финансового агента Правительства  Республики Беларусь и местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и местных  бюджетов;

· осуществляет государственную регистрацию  банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, производит выдачу им лицензий на осуществление банковских операций;

· осуществляет регулирование деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и  ликвидному осуществлению и надзор за этой деятельностью;

· устанавливает порядок осуществления  банковских операций;

· регистрирует ценные бумаги банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в соответствии с  законодательством Республики Беларусь;

· разрабатывает и утверждает методику бухгалтерского учета и отчетности для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;

· определяет порядок проведения безналичных  и наличных расчетов в Республике Беларусь;

· осуществляет операции, необходимые  для выполнения основных целей деятельности Национального банка;

· организует расчетное и (или) кассовое обслуживание отдельных государственных  органов, перечень которых определен  в Уставе Нацбанка;

· принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Республики Беларусь и организует составление  платежного баланса Республики Беларусь;

· создает золотовалютные резервы, в том числе золотой запас, и управляет ими;

· устанавливает цены купли-продажи  драгоценных металлов и драгоценных  камней при осуществлении банковских операций;

· организует инкассацию и перевозку  денежной наличности, валютных и других ценностей;

· осуществляет контроль за обеспечением безопасности и защиты информации в  банковской системе;

· заключает соглашения с центральными (национальными) банками и кредитными организациями иностранных государств;

· дает согласие на осуществление  банками и небанковскими кредитно-финансовыми  организациями операций с ценными  бумагами;

· выполняет другие функции в  соответствии с Банковским кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь.

Белорусский финансовый сектор, благодаря  его относительно закрытой природе  и доминирующей роли государственных  банков, до сих пор хорошо выдерживал влияние паники на мировом рынке. Последние индикаторы дееспособности банков остаются вполне удовлетворительными, и относительно высокое совокупное отношение достаточности капитала банков обеспечивает некоторую подушку, которая нивелирует влияние мирового кризиса. Однако слабеющая макроэкономическая перспектива и угрозы, которые  несет неблагоприятная внешняя  окружающая среда, поднимают множество  проблем.

Так, несмотря на реальный рост ВВП  в 2007г. на 8,25% и на 10,25% - в первой половине 2008г. - валютная политика страны оставалась под влиянием стабильного режима обменного курса белорусского рубля. Глобальные события в мировой экономике привели к тому, что финансовая система страны стала особенно уязвимой для кредитных рисков и рисков ликвидности. В частности, особенно сильное влияние оказало падение спроса на белорусский экспорт на рынках России и в других странах, которые являются главными торговыми партнерами Беларуси, в то время как прогноз цены на импорт энергии для Беларуси в 2009 году увеличен. Кроме того, ограничен доступ к ключевым источникам внешнего заимствования.

В отношении структуры портфеля белорусских банков было отмечено, что корпоративный сектор по-прежнему занимает наибольшую долю - более двух третей от общего объема выданных кредитов. Причем существенная доля выданных банками кредитов корпоративному сектору экономики - это целевое финансирование различных государственных программ или финансирование предприятий под правительственные гарантии.

По состоянию на 2008 г. в порядке 30 таких программ было вовлечено восемь ведущих банков страны, большая часть финансирования была распределена между двумя государственными банками и направлена, преимущественно, в сектор сельского хозяйства, зачастую по субсидированным процентным ставкам.