Сущность, функции и роль денег в современной экономике

  Бумажные  деньги. «В большом экономическом словаре[1994, с. 105] помимо собственно денег, определяется понятие “бумажные деньги” как “знаки стоимости, заменяющие в обращении полноценные деньги”. С нашей точки зрения, это недоразумение, так как бумажные деньги в общем случае не менее “полноценны”, чем любые иные;  в истории денежного обращения, кстати, известны случаи, когда бумажные деньги вызывали большее доверие, нежели одновременно обращавшиеся с ними монеты.

  Заметим при этом, что легитимность любой  формы денег зависит от того, что  о ней думают пользователи, то есть она выступает рефлексивным параметром. Это касается и даже монет из драгоценных металлов (непосредственно физическая легитимизация) – здесь их рефлексивность проявляется как опасение встретить фальшивую монету, причем это опасение может резко различаться для различных видов монет. Существенно выше степень рефлексивности в опосредованной связи с носителем стоимости – ибо выпустившая денежный знак организация может проигнорировать сопровождающую выпуск декларацию.

  В силу этого для определения оптимального уровня монетизации экономики требуется учитывать не только объективные факторы (размер ВВП, уровень технического оснащения кредитных организаций…и т.д.), но также факторы субъективные (рефлективные), такие как доверие населения и организаций к банковской системе, соблюдение этнических норм в деловых отношениях и т.д.»[11]

  Бумажные  деньги являются знаками, представителями полноценных денег. Они бывают двух видов: государственные, выпускаемые казначейством (казначейские билеты) и банками (банковские билеты или банкноты - bank notes). Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являются кредитными деньгами. Бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты появляются с развитием кредитных отношений.

  Бумажные  деньги - это знаки полноценных денег. Деньги как средства обращения выполняют мимолетную роль при обмене товаров. Поэтому золото функционирует здесь только как кажущееся золото, а так как деньги не являются всеобщим воплощением богатства, то для продавца не имеет значения, обладают ли деньги той стоимостью, которая на них написана. Ему важно, чтобы эти деньги пользовались общественным признанием. Этим и тем, что бумажные деньги более удобны в обращении, объясняется факт перехода от металлических денег к бумажным.

  Таким образом, бумажные деньги - это неразменные на полноценные деньги денежные знаки, выпускаемые для покрытия дефицита государственного бюджета.

  Сущность  бумажных денег состоит в том, что они являются денежными знаками и обычно не размениваются на металл. Поэтому бумажные деньги приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства.

  Эмитентами  бумажных денег являются либо государственное  казначейство, либо центральные банки. В первом случае казначейство прямо  использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Во втором случае оно делает это косвенно, т.е. центральный банк выпускает неразменные банкноты и представляет их в ссуду государству, которое направляет их на свои бюджетные расходы.(см. табл. 1)

  Необходимо  подчеркнуть, что по экономической  природе бумажным деньгам присущи неустойчивость обращения и обесценение. Неустойчивость бумажно-денежного обращения связана прежде всего с тем, что выпуск бумажных денег регулируется не столько потребностью товарооборота в деньгах, сколько постоянно растущими потребностями государства в финансовых ресурсах, в частности, для покрытия бюджетного дефицита. Кроме того, нет механизма автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

  Недостатки, свойственные бумажным деньгам, могут  в значительной мере устраняться  благодаря применению кредитных денег.

  Неизбежной  спутницей бумажных денег является инфляция. Она возникаем из-за невозможности стихийного приспособления бумажных денег к потребностям товарооборота и использования правительствами эмиссии для покрытия дефицита госбюджета.[12]

  Кредитные деньги. Расширение в практике хозяйственного применения коммерческого и банковского кредита в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые по своим функциям, сфере (границам) обращения, гарантиям и т.д. отличаются от обычных денег и управляются совершенно другими правилами. Кредитные деньги присущи более развитой, высшей сфере общественно-экономического процесса. Они возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно другую, чем раньше, измененную и специфическую форму. Кредитные деньги выпускают частные банки, имеющие эмиссионные функции. ( см. табл. 1).

  По  мере развития обращения денежная форма  платежа становится все более мимолетной. Одновременно товары все в большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. В связи с этим кредитные деньги вырастают не из обращения, как товар - деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала. Денежный капитал, следовательно, выступает в форме кредитных денег.

  Вексель - письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель - тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого векселя, т.е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Простой вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока. Переводной вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет.

  Кредитор  может использовать вексель следующим  образом:

  1. получить деньги по истечении срока платежа;

  2. учесть вексель в банке, получив при этом его сумму за вычетом учетного процента;

  3. использовать как средство платежа  при покупке товаров (если поставщик  согласен принять вексель в качестве платежа).

  Существуют  также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает одного года (обычно составляет 3-6месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя - безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках.

  Характерными  особенностями векселя являются:

  а) абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);

  б) бесспорность (обязательная оплата долга  вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте);

  в) обращаемость (передача векселя как  платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств).

  Замещение металлических денег в обращении  векселями происходит двумя путями:

  1. До наступления срока платежа  векселя могут обращаться как  платежные и покупательные средства.

  2. Часть векселей взаимно погашается, исключая, таким образом, необходимость в деньгах.

  Банкнота - это долговое обязательство банка. В настоящее время банкнота выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства.

  Самое существенное различие между кредитными деньгами (банкнотами) и бумажными  денежными знаками состоит в особенностях их выпуска в обращение. Если банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняющимися в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, то бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки.

  С созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных денежных средств на текущих счетах появилось такое кредитное орудие обращения, как чек. Чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 г.

    В отличие от векселя, он  является бессрочным обязательством. Для того, чтобы чек имел силу  законного долгового обязательства,  он должен иметь: 

  1. указание на того, кто имеет право получить эти деньги;

  2. сумму платежа цифрами и прописью;

  3. название и местонахождение банка; 

  4. подпись чекодателя.

  Таким образом, экономическая сущность чека состоит в том, что он служит средством  получения наличных денег в банке, выступает средством обращения и платежа и, наконец, является орудием безналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой основная часть взаимных претензий погашается без участия наличных денег. Чеки подразделяются на: именные (с правом передачи третьему лицу (ордерные), без права передачи третьему лицу); предъявительские.

  Быстрое развитие чекового оборота, увеличение операций по инкассации чеков привели к значительному росту издержек на их обработку. Позднее, благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического прогресса, обработка чеков и ведение текущих счетов стали возможны на базе использования ЭВМ. Расширение практики безналичных денежных расчетов, механизация и автоматизация банковских операции, переход к широкому использованию более совершенных поколений ЭВМ обусловили возникновение новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

  Электронные деньги - это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Распространение системы платежей на электронной основе знаменует собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

  На  основе распространения ЭВМ в  банковском деле появилась возможность замены чеков пластиковыми карточками. Пластиковые карточки представляют собой средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду. Наибольшее применение пластиковые карточки получили в розничной торговле и сфере услуг.

  Итак, с учетом всего вышеизложенного  можно дать следующее определение денег: это особый товар или иной общепризнанный материальный носитель, играющий роль всеобщего эквивалента в процессе обмена товаров на рынке.

  Таблица 1 – Сравнение функций бумажных и кредитных денег

 

2.2. Функции денег.

  Сущность  денег как экономической категории  проявляется в их функциях, которые  выражают внутреннее содержание денег. Деньги выполняют следующие пять функций:

  1. мера стоимости;

  2. средство обращения;

  3. средство платежа;

  4. средство накопления, сбережения;

  5. мировые деньги.

  Рассмотрим  эти функции подробнее.

  Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия для их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро, золото), сами обладающие стоимостью, могут стать мерой стоимости этих товаров. Причем измерение стоимости товаров деньгами происходит идеально, т.е. у владельца товара не обязательно должны быть наличные деньги.