Рынок труда, заработная плата и человеческий капитал

6. Гарантийные операции – операции  по выдаче банком гарантии (поручительства) уплаты долга клиента третьему  лицу при наступлении определенных  условий. Приносят банкам доход  в виде комиссионных.

3. Активно-пассивные операции –  комиссионные и посреднические  операции, выполняемые банками по  поручению клиентов за определенную плату – комиссию. Именно эту группу банковских операций обычно называют услугами. Различают:

• расчетные услуги, связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов;
• трастовые услуги по купле-продаже банком по поручению клиентов ценных бумаг, валюты, драгоценных металлов;
• посредничество в размещении акций и облигаций;
• бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов и прочие.

Основная цель деятельности коммерческого банка – получение максимальной прибыли при обеспечении устойчивого длительного функционирования и прочной позиции на рынке.

 

1.2 Небанковские финансовые институты

 

Небанковские финансовые институты (НБФИ) являются посредниками между займодателем и займополучателем, поэтому их обычно называют «финансовыми посредниками». С другой стороны, как кредитор НБФИ (кредитор здесь понимается всего лишь в том смысле, что его средства входят в баланс НБФИ на стороне «Кредит»), так и дебитор НБФИ (лицо, средства которого входят в баланс НБФИ на стороне «Дебет») меняют характер своих денежных обязательств.

Небанковских финансовых учреждений в настоящее время известно чрезвычайно много, в зависимости от типа посредничества, от типа конверсии обязательств, и постоянно появляются все новые и новые виды НБФИ.

Рассмотрим некоторые виды НБФИ:

1. Лизинговые компании – организации, фирмы, осуществляющие лизинговые операции. Лизинговые фирмы могут быть специализированными и универсальными. Специализированные компании имеют дело с одним товаром или группой однородных товаров. Универсальные компании передают в аренду самые разнообразные объекты.

Лизинговая фирма помимо осуществления всех видов лизинга оказывает посреднические, технические, маркетинговые, представительские, информационные, рекламные, консультационные услуги и другие коммерческие операции. [1, с. 185] 

2. Финансовые компании (общества) – финансовые учреждения, основными целями которых являются: содействие формированию и функционированию рынка ценных бумаг; мобилизация денежных средств с целью последующего инвестирования; использование финансовых методов для обеспечения развития рыночных отношений в экономике республики.

Финансовые компании осуществляют следующие виды деятельности:

• посредническая и коммерческая деятельность по ценным бумагам;
• маркетинг ранка ценных бумаг и инвестиций;
• размещение денежных средств и ценных бумаг;
• предоставление консультационных услуг в области операций с ценными бумагами;
• осуществление выпуска ценных бумаг в установленном законом порядке;
• производство ноу-хау в области финансовых операций;
• иные финансовые операции и услуги. 

3. Кредитный союз – одна из самых привлекательных финансовых организаций для населения, составляющая некоммерческую альтернативу банкам. Кредитный союз способствует эффективному сбережению личных денежных средств своих членов, получению займов из этих средств членами кредитного союза, а так же совместному использованию части сбережений в образовательных, жилищных, медицинских и иных программах социальной поддержки и социального развития своих членов. [9, с. 119]

start="4"

  Инвестиционные компании (фонды) – разновидность кредитно-финансовых учреждений, специализирующихся на привлечении временно свободных денежных средств мелких и средних инвесторов путем выпуска собственных ценных бумаг и размещения мобилизованных средств в объекты приватизации, недвижимость, ценные бумаги иных юридических лиц в целях получения прибили.

5. Ломбарды главным образом оказывают услуги физическим лицам. На хранение принимаются предметы личного пользования и домашнего потребления; производственно-технического назначения; ювелирные и бытовые изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней; жемчуга и янтаря; ценные бумаги и иные материальные и нематериальные ценности.
6. Факторинг – финансовая комиссионная операция, при которой клиент переуступает дебиторскую задолженность факторинговой компании с целью:

• незамедлительного получения большей части платежа;

• гарантии полного погашения задолженности;
• снижения расходов по ведению счетов.

Ассоциация факторинговых компаний определяет факторинг как услугу по уступке дебиторской задолженности для получения финансирования или без такового с одной из следующих целей: управление и учет дебиторской задолженности, сбор дебиторской задолженности и покрытие риска. Уступка дебиторской задолженности при наличии хотя бы двух из вышеуказанных элементов уже классифицируется как факторинг.

Обычно клиентом является поставщик, уступающий факторинговой компании право получения платежа за поставленные товары или оказанные услуги.

7. Пенсионные фонды обеспечивают своих клиентов средствами на период после выхода на пенсию. Каждый клиент осуществляет выплаты на протяжении целого ряда лет, прежде чем требования о выплате страхового вознаграждения будут оплачены. В качестве клиента, как правило, выступают физические лица, хотя и юридические лица могут вносить определенные суммы как добавки к будущим пенсиям своих работников. Пенсионные фонды возникли как дополнения к общественной системе государственного социального страхования.
8. Страховые компании выпускают долговые обязательства (полис), которые их клиенты хотят использовать на покрытие непредвиденных расходов в будущем. Клиентами могут быть как физические, так и юридические лица.

 

1.3 Банковская реформа в России

 

Развитие российской банковской системы проходило в несколько этапов.

На первом этапе прошла реформа Государственного банка СССР в 1987г. В этом году произошло выделение из Госбанка СССР несколько специализированных банков.

Новые банки были сформулированы по отраслевому признаку. Каждый банк должен быть осуществлять банковское обслуживание определенного сектора национальной экономики:

Прошедшая в 1987г. банковская реформа потерпела неудачу. В стране сохранилась одноуровневая банковская система.

Второй этап банковской реформы начинается в 1988г. с момента возникновения первого коммерческого банка.

Коммерческий статус дает банку значительную самостоятельность в определении целей, условий и сроков кредитования, уровня процентных ставок, развитии разнообразных форм банковской деятельности, в использовании полученной прибыли, определении штатов и уровня оплаты труда своих работников, укреплении материально-технической базы и решении других вопросов. [4, с. 173]

В середине 1990 г. правительство объявило о начале программы перехода к рынку, которая включала также планы дальнейшей реорганизации банковской системы. В частности, в правительственной программе отмечалась необходимость создания эффективной двухъярусной банковской системы, состоящей из Государственного банка и коммерческих банков, в которые должны быть преобразованы созданные в 1987 г. специализированные банки.

Верховным Советом СССР 11 декабря 1990 г. были приняты законы «О Государственном банке СССР» и «О банках и банковской деятельности», которые окончательно устанавливали двухъярусную банковскую систему в виде Центрального банка (Госбанка), Сберегательного банка и коммерческих банков. Согласно этому закону были изменены статус Государственного банка СССР и его роль в экономике страны. Банк был выведен из подчинения правительству и получил, таким образом, необходимую независимость.

Итогом второго этапа банковской реформы (1988 – 1990гг.) стало образование двухуровневой банковской системы, а также ослабление монополизма в банковском деле и развитие конкуренции в этой сфере.

Началом третьего этапа реформы можно считать 1991 год. С 1992 года новая банковская (кредитная) система стала полноправным участником формирующейся рыночной экономики.

 За кратчайший срок возникло 2500 банков.

Росту количества банков способствовал либеральный и в значительной степени поощрительный подход Центрального банка РФ к образованию коммерческих банков.

Четвертый этап начинается в конце 1994 года. На этом этапе «резко замедлились темпы создания новых банковских структур. Резервы экстенсивного роста банковской системы были исчерпаны,

Четвертый этап развития банковской системы был отмечен валютным кризисом, начавшимся 23 августа 1995 года («черный четверг»). Кризис начался на рынке межбанковского кредита и он характеризуется как кризис ликвидности банковской системы. Системный кризис ликвидности – ситуация, когда банковская система в целом не может исполнять свои текущие обязательства – привел к краху этой системы.

Пятый этап начался в 1998 году с мероприятий, связанных с преодолением системного банковского кризиса.

На этом этапе Центральный банк предпринимает тактические и стратегические меры по ее восстановлению. К тактическим мерам можно отнести: смягчение некоторых ограничений по отношению к частным банкам; решение проблемы размораживания депозитов физических лиц.

 

 

 

 

2. Рынок труда, заработная плата и человеческий капитал

 

2.1 Рынок труда и занятость населения

 

Рынок труда (рабочей силы) – система экономических отношений по поводу купли-продажи такого специфического товара, как рабочая сила, важная сфера экономической и социально-политической жизни общества. На рынке труда фиксируются ставки заработной платы и условия занятости. [10, с. 285]

Рынок труда, как и любой товарный рынок, основан на спросе и предложении. Спрос в данном случае выступает в форме потребности на занятие свободных рабочих мест и выполнения работ, а предложение – в наличии незанятой рабочей силы или желания изменить место работы. Спрос и предложение реализуются в конкурентной борьбе между работниками на занятие того или иного рабочего места или выполнение работы и между работодателями за привлечение нужной рабочей силы, как по своему количественному, так и качественному составу.

Со стороны спроса главным фактором, влияющим на динамику занятости, является состояние экономической конъюнктуры, фаза экономического цикла. Помимо этого серьезное влияние на потребность в рабочей силе оказывает научно-технический прогресс. На спрос и предложение рабочей силы влияет ряд факторов: демографические, миграционные, характеризующие экономическую активность разных групп населения, на предложение рабочей силы, а состояние экономики – на спрос.

Экономически активное население – это часть населения страны, обеспечивающая предложение рабочей силы для производства товаров и услуг. Численность экономически активного населения включает занятых и безработных. [5, с. 159]

К занятым относятся лица, работающие по трудовому договору на предприятии любой формы собственности, а также имеющие иную оплачиваемую работу, занимающиеся предпринимательской деятельностью; самостоятельно обеспечивающие себя работой; выполняющие работы по гражданско-правовым договорам. Занятыми считаются и лица, проходящие военную службу и службу в органах внутренних дел, а также учащиеся очной формы профессионального обучения и лица, которые отсутствуют на рабочем месте по уважительной причине.

К безработным относятся трудоспособные граждане, которые не имеют работы и заработка, зарегистрированы в органах по вопросам занятости, ищут работу и готовы приступить к ней. [11, с. 188]

Безработица – это социально-экономическое явление. Она характеризуется следующими показателями.

Уровень безработицы определяется как удельный вес численности безработных в численности экономически активного населения. Продолжительность безработицы (продолжительность поиска работы) – это промежуток времени, в течение которого лицо ищет работу, с момента начала поиска работы и до рассматриваемого периода, используя при этом любые способы.

Различается безработица естественная и вынужденная. К естественной безработице относятся те формы, которые неустранимы и соответствуют долговременному равновесию рынка рабочей силы, а к вынужденной – формы безработицы, существующие помимо естественной и повышающие общий уровень безработицы.

Фрикционная, или текущая, безработица вызвана текучестью кадров, увольнениями с предприятий (учреждений) в большинстве случаев по собственному желанию и носит естественный характер.

Институциональная безработица порождена правовыми нормами, особенностями устройства рынка рабочей силы, факторами, влияющими на спрос и предложение на нее.

Добровольная безработица обусловлена тем, что среди трудоспособного населения всегда есть люди, которые по каким-то причинам не желают работать. Очевидно, что такая безработица тоже имеет признаки естественной.