Происхождение, сущность и функции денег

   При наступлении срока погашения долга деньги выступают не как средство обращения, а как средство платежа, то есть средство погашения долгового обязательства. Иногда между товаровладельцами возникают встречные долговые обязательства, которые взаимопогашаются и исключают участие денег в обращении. Исходя из этого, функция денег как средства платежа вносит некоторые коррективы в закон денежного обращения и он принимает вид:

   КД = (СЦ – К + П – В)/О,

где: КД – количество денег, необходимое  для обращения; СЦ – сумма цен  товаров, подлежащих реализации; К –  сумма цен товаров, проданных  в кредит, сроки погашения которого не наступили; П – платежи, по которым  наступил срок погашения; В – взаимопогашающие платежи; О – скорость оборота одноименной денежной единицы..

   Функция денег как средства платежа усиливает  возможность диспропорций в экономике, ибо в условиях кредитных взаимоотношений  неплатежеспособность одного товаровладельца порождает целую цепочку неплатежеспособности других таких же товаровладельцев.

• Качественно деньги безграничны, т.е. с их  помощью можно приобрести любой товар; однако количественно всякая денежная  сумма ограничена и далеко не всегда дает возможность ее владельцу получить то, что ему хотелось бы.

   Из  противоречия между качественной безграничностью  и количественной ограниченностью  денег вытекает необходимость их накопления.

   Возможно  также, что имеющейся денежной суммы  достаточно для покупки определенного товара, но необходимость в его приобретении может возникнуть позже. В этом случае деньги сберегают.

   Сбережения  и накопления разделить достаточно сложно: обычно деньги, сберегая, накапливают. Тем не менее, если к отложенным денежным средствам населения чаще применяют понятие «сбережения», то к отложенным денежным средствам предприятий – понятие «накопления», поскольку в этом случае подразумевают определенную цель: доведение денежной суммы да необходимой величины, позволяющей осуществлять какие-либо инвестиции.

   Иногда  сразу за продажей (Т – Д) может  не последовать купля (Д – Т), а  это означает, что деньги временно извлекаются из обращения и вместо функции как средства обращения  начинают выполнять функцию как  средства сбережений и накоплений.

   Однако надо отметить, что переход к бумажно-денежному обращению и развитие банковской системы придает этой функции определенную особенность. Деньги, изъятые каким-либо хозяйствующим субъектом из обращения и мощенные в банк в качестве средства сбережений и накоплений, посредством выданных банком кредитов снова попадают в обращение и служат средством обращения и платежа для других хозяйствующих субъектов.

• В условиях развитого товарного хозяйства обмен товарами осуществляется не только внутри отдельного государства, но и за его пределами. В основе этих отношений лежит международное разделение труда. Деньги, обслуживая внешнеторговые сделки, выполняют функцию мировых денег.

   Исторически и логически функция мировых  денег опирается на все предыдущие функции. В своей функции, реализуемой на мировом рынке, деньги выполняют троянское значение: во-первых, функционируют как всеобщее средство платежа, когда переходят из одной страны в другую в порядке погашения долговых обязательств, во-вторых, служат всеобщим покупательным средством, когда ими оплачиваются товары, купленные за наличный расчет в других странах, в-третьих, служат материализацией общественного богатства.

   Первоначально функцию мировых денег выполняли  благородные металлы в слитках. Но уже в середине XIX века наметилась тенденция к ограничению использования золота в международных расчетах и замещению их кредитными деньгами. В 1913 году с помощью переводных векселей, выписанных в английских фунтах стерлингов, производилось около 80% международных расчетов. Для создания международной счетной денежной единицы с целью ослабления проблемы международной ликвидности Международный валютный фонд ввел новые резервные и платежные средства - специальные права заимствования (СДР). СДР предназначены для регулирования сальдо платежного баланса стран - членов МВФ, пополнения официальных резервов и расчетов, а также соизмерения национальных валют. В 1971 г. устанавливалось золотое содержание СДР, равное, как и у доллара США, 0.888671 г, но с 1 июля 1974 г. (после девальвации доллара) стоимость единицы СДР определялась на основе средневзвешенного курса сначала 16, а затем пяти ведущих валют развитых стран. На сегодняшний день - это 4 валюты: американский доллар, английский фунт стерлингов, японская йена, евро.

   Для стран - участниц Европейской валютной системы (ЕВС) в марте 1979 г. была введена региональная международная счетная единица - ЭКЮ. В отличие от СДР ЭКЮ было обеспечено наполовину золотом и долларами США (за счет объединения 20 % официальных резервов стран - участниц ЕВС), а наполовину - их национальными валютами. ЭКЮ - безбумажные денежные единицы и выступают в виде записей на счетах в центральных банках стран-членов. Стоимость ЭКЮ определялась так же, как и СДР, средневзвешенным курсом валют стран-членов ЕВС. С 1 января 1999 г. ЭКЮ были заменены новой европейской денежной единицей – евро.

   Евро  представляет собой единую денежную единицу стран Европейского валютного союза, эмитентом которой является созданный в рамках этого союза Европейский центральный банк. Главной отличительной особенностью евро является его предназначение - заменить национальные денежные единицы стран Европейского валютного союза. С 1 января 1999 г. были введены евро в безналичной форме, а с 1 января 2002 г. в обращении появились наличные банкноты и монеты евро.

   Таким образом, в настоящее время функцию мировых денег выполняют свободно конвертируемые валюты, международные счетные единицы (СДР, евро), а золото рассматривается лишь как резервный актив. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Деньги и мировой экономический кризис

2.1 Денежно-кредитная политика: варианты денежной программы на 2009-2011 годы

   - Первый вариант денежной программы  предусматривает в 2009 году сокращение  чистых международных резервов  на 4 млрд. долларов США ( или 0,1 трлн. рублей по фиксированному  курсу доллара США к рублю на 1.01.2008). В условиях снижения чистого кредита расширенному правительству на 0,55 трлн. рублей Банку России потребуется увеличить чистый кредит банкам более чем на 0,8 трлн. рублей.

   Исходя  из прогноза платежного баланса, в этом варианте в 2010 году предусматривается снижение ЧМР (чистых международных резервов) на 0,35 трлн. рублей, а в 2011 году – на 0,87 трлн. рублей. В 2010 году для обеспечения такой динамике Банку России необходимо будет повысить объем чистого кредита банкам на 2,4 трлн. рублей, в 2011 году – на 3,5 трлн. рублей.

   - В рамках второго варианта денежной программы в 2009 году прирост ЧМР ожидается на уровне 1,45 трлн. рублей, что превышает потребности роста денежной базы, определенной в соответствии с ориентирами инфляции. Объем чистого кредита банкам в этом варианте программы может возрасти в 2009 году на 0,63 трлн. рублей.

   В условиях этого варианта в 2010 году предусматривается  рост ЧМР на 0,79 трлн. рублей, 2011 году – снижение на 0,36 трлн. рублей. В 2010 году для обеспечения такой динамики Банку России необходимо будет повысить объем чистого кредита банкам на 1,9 трлн. рублей, а в 2011 году – на 3,6 трлн. рублей.

   - По третьему варианту денежной  программы в 2009 году прогнозируется  прирост ЧМР на 1,7 трлн. рублей. С  учетом оценки денежной базы, соответствующей целевому ориентиру по инфляции. Чистый кредит банкам возрастет на 0,63 трлн. рублей.

   В 2010 году по данному сценарию предусматриваются  увеличение ЧМР на 1,5 трлн. рублей. В условиях снижения чистого кредита расширенному правительству на 1,6 трлн. рублей. В 2011 году третий вариант программы предусматривает рост ЧМР на 0,43 млрд. рублей, что является недостаточным для обеспечения запланированных темпов прироста денежной базы. Чистый кредит банкам в этой ситуации возрастет на 3,23 трлн. рублей.

   - Согласно четвертому варианту  денежной программы прирост ЧМР  может составить в 2009 году почти  3 трлн. рублей, а в 2010 году –  4,25 трлн. рублей, 2011 году – 2,74 млрд. рублей. Чистый кредит расширенному  правительству в этом варианте  снижается в 2009 году на 2,7 трлн. рублей, а в 2010 и 2011 годах – на 2,8 трлн. рублей. При этом в 2009 году возникает необходимость обеспечить увеличение чистого кредита банкам на 0,15 трлн. рублей, в 2010 году – на 0,19 трлн. рублей, а в 2011 году – на 2,2 трлн. рублей.

   Параметры денежной программы не являются жестко заданными и могут быть уточнены в соответствии со складывающейся макроэкономической ситуацией, изменением влияния на состояние  денежно-кредитной сферы ключевых внутренних и внешних факторов. В  целях адекватного реагирования на изменение состояния денежно-кредитной сферы и учета возможных рисков при реализации денежно-кредитной политики Банк России будет применять весь спектр инструментов, имеющихся в его распоряжении.

   Банк  России учитывает опыт 2008 года, показавший, что в условиях мирового финансового кризиса переход к формированию денежного предложения преимущественно за счет ЧВА ( в том числе увеличения валового кредита банкам) может пойти более быстрыми темпами, чем предусматривается в представленных вариантах денежной программы, и готов во взаимодействии с Правительством Российской Федерации принять необходимые меры для поддержания финансовой стабильности.

Таблица: Прогноз показателей денежной программы  на 2009-2011 годы (млрд. рублей). Показатели программы, рассчитываемые по фиксированному обменному курсу, определены исходя из официального курса рубля на начало 2008 года (см. ниже).

   Заключение

   Таким образом, деньги — одно из самых давних явлений в жизни общества. Они играют важную роль в его экономическом и социальном развитии и сегодня. Конечно, тема денег будет актуальной и в дальнейшем.

   На  основе материала изложенного в  работе, можно сделать такие выводы:

• Деньги не были придуманы человечеством и не являются продуктом творения государства, они появились стихийно как результат эволюционного развития товарного производства и обмена.
• Деньги за своей сущностью являются особенным товаром, который имеет свойства общего эквивалента — способность обмениваться на любой другой товар, общую потребительскую стоимость вместо специфической, свойственной обычным товарам, являются непосредственным носителем абстрактной ценности и общественного богатства.
• Деньги — необходимый инструмент функционирования рыночной экономики. Содержание этого инструмента раскрывается через его пять функций: меры стоимости, средства обращения, средства платежа, средства нагромождения стоимости, мировых денег.
• Роль денег является результатом их функционирования и оказывает стимулирующее или тормозящее влияние денег на определенные экономические процессы. Такое влияние обеспечивается самим наличием денег, благодаря чему все экономические субъекты функционируют в денежной (а не бартерной) среде, а также изменением количества денег в обороте. В первом случае роль денег заключается в том, что экономические субъекты поставлены в такие условия, которые побуждают их как производителей производить больше и с меньшими расходами, а как потребителей — тратить деньги экономнее и с наибольшим эффектом. Во втором случае роль денег проявляется в том, что увеличение или уменьшение массы денег увеличивает или уменьшает объем платежеспособного спроса, влияет на конъюнктуру рынка, на объемы производства и занятость.
• Деньги прошли длительный и сложный путь развития от обычных товаров широкого потребления к современным электронным деньгам. Каждое изменение формы денег определялось высшим уровнем развития общественных отношений и существенным осложнением требований рынка к денежному эквиваленту. Переломным моментом в развитии форм денег стала демонетизация золота, в результате которой закончилась эпоха полноценных денег и началась эпоха неполноценных денег. На сегодня неполноценные деньги полностью взяли на себя и успешно выполняют большинство денежных функций, в первую очередь средства обращения, средства платежа и меры стоимости. В то же время есть основания утверждать, что функцию средства сбережения и накопления частично продолжает выполнять золото, о чем свидетельствует накопление больших запасов золота в государственной и частной собственности.