Коммерческие банки и финансово- промышленные группы

С другой же стороны, следует иметь ввиду то обстоятельство, что коммерческие банки до сих пор относятся к производителю как второсортному заемщику: низкая рентабельность деятельности при, как правило, сомнительных перспективах своевременной реализации продукции. Конкретным подтверждением плачевного опыта такого сотрудничества банка с промышленностью служат результаты деятельности Московского межрегионального коммерческого банка (ММКБ), являвшегося ранее отделением Промстройбанка. По всем рейтингам ММКБ входил в первые двадцать крупнейших банков России. Кредитуя в приоритетном порядке оборонные предприятия, финансирование которых осуществляется Государством, банк летом 1996 г. был ликвидирован. Отсутствие в бюджете средств на расчеты по госзаказам привело к тому, что "оборонка" не смогла рассчитаться за полученные от банка кредиты. При этом, специально созданная ЦБР комиссия по выводу из кризиса ММКБ работала более года. Другими словами, в течение всего указанного срока государство так и не не смогло рассчитаться со своими оборонными подрядчиками, а последние, соответственно, - с ММКБ.

Внутреннее кредитование ресурсов участников группы.

Внутреннее кредитование связано прежде всего с финансированием  со стороны коммерческого банка  или другого кредитно-финансового  учреждения, входящих в состав группы. Помимо банковского кредита (как правило, льготного), безвозмездного финансирования и ссуд, а также спонсорской помощи, благотворительных акций и различного рода совместной деятельности, в рамках группы имеется и возможность использования такого инструмента, как перераспределение финансовых ресурсов между участниками. Такое "кредитование" временно свободными средствами организуется обычно центральной компанией и исходит либо от высокорентабельного производственного предприятия (например, Магнитогорский металлургический комбинат в составе ФПГ Магнитогорская сталь) или посредством его дочерних фирм, либо от организаций типа инвестиционного фонда или страховых компаний (концерн Гермес в ФПГ Скоростной флот).

Однако, на практике такого рода внутреннее финансирование встречается крайне редко в силу трех основных причин. Во-первых, большинство ФПГ, как уже отмечалось, являются "формальными" и собственные интересы высокорентабельных участников превалируют над интересами остальных, а центральная компания никаких реальных рычагов управления капиталами не имеет. Во-вторых, отдельные участники ФПГ, располагающие свободными финансовыми активами, как правило, не имеют этих средств в объемах, требуемых для организации нормального инвестиционного процесса. В-третьих, инфраструктурные образования типа фонда или страховой компании, если они не являются зависимыми от другого участника ФПГ, вступают в группу прежде всего в целью получения гарантированной и стабильной прибыли от накопленного капитала. Соответственно, они изначально ориентируются на льготное, по сравнению со среднесложившимся, инвестирование (им надо "отрабатывать" обещанные перед вкладчиками или предусмотренные нормами резерва средства). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

    Банковская  система является одним из главных элементов рыночной экономики. Коммерческие банки как одна из составляющих банковской системы выступает одним из важнейших инструментов влияния на развитие хозяйства. Развитие банковской системы в целом и улучшение деятельности коммерческих банков может содействовать экономическому росту страны.

    В данной курсовой работе рассмотрены  некоторые проблемы коммерческих банков, приведены пути их решения и положительные  стороны уже осуществленных преобразований.

      В результате можно сделать следующие выводы:

    - требуется расширение банковских  услуг в связи с постоянно  возрастающими потребностями клиентов  банка и для повышения конкурентоспособности  каждого банка в отдельности;

    - необходима высокая организация  маркетинговой службы для проведения правильной политики банка, для привлечения клиентов нужна эффективная реклама, которая должна в полной мере отражать весь спектр банковских услуг;

    - для достижения максимальной  эффективности работы банка и  предотвращения угрозы банкротства  требуется проводить оценку и анализ банковских рисков и только с учетом этих результатов принимать решения для успешной дальнейшей работы;

    - требуется внесение поправок  в налоговый кодекс РФ, не противоречащих  интересам государства, для повышения  качества работы банка и для расширения сфер его деятельности;

    - надо внедрять новые методики  управления банком для получения  большей эффективности работы  банка и принятия правильных  решений;

    - нужна автоматизация работы банка  для удобства клиентов и служащих  банков.

    Это небольшой перечень того, что следует осуществлять в деятельности и управлении  коммерческих банков. На самом деле в банковской сфере намного больше проблем, которые требуют незамедлительного решения. Но так как деятельность коммерческих банков началась только после реформы 1987-90 гг., то результаты, достигнутые на сегодняшний день можно назвать в целом положительными, тем более, что регулирование и качество работы банков постоянно растет. Это ведет к улучшению всей банковской системы России, а следовательно и экономики страны.       
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Список использованных источников:

1. Банковское дело: учебник/ Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кролевицкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2003. 592 с.
2. Банковское дело: учебник/ Под ред. проф. В.И. Колесникова. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2002. 464 с.
3. Банковское дело: учебник. – 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2002. 672 с.
4. Денежное обращение и банки: учеб. пособие/ Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. - М.: Финансы и статистика, 2000. 272 с.
5. Деньги. Кредит. Банки.: учебник для ВУЗов/ Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. 622 с.
6. Деньги, кредит, банки: учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика,1998. 448 с.
7. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум: учеб. пособие для ВУЗов/ Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2001. 310 с.
8. Курс экономической теории: учеб. пособие/ Под ред. проф. А.В. Сидоровича. М.: МГУ им. М.В. Ломоносова, издательство «ДИС», 1997. 736 с.
9. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: учебник для ВУЗов/ Под ред. проф. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2-е изд., 2002. 512 с.
10. Борзунова О.А. Новое в налоговом администрировании кредитных организаций // Банковское дело. 2005. №3. С. 50-51.
11. Борисов А.И. Роль налогообложения в деятельности банков // Банковское дело. 2005. №12. С. 56-62.
12. Женов В. Успешный банк – производная от… мечты // Банковское дело. 2006. №3. С. 52-53.
13. Иванова Т. Корпоративное управление в банках // Банковское дело. 2005. №5. С. 51-53.
14. Пономарева Н.А. Качество корпоративного управления и инвестиционная привлекательность российских банков // Банковское дело. 2005. №9. С. 51-53.
15. Розанова Е. Управление рисками в российских банках: проблемы и возможности // Бухгалтерия и банки. 2005. №2. С. 33-36.
16. Русанов Ю.Ю., Синицын С.М. Методы повышения качества информации в банковском менеджменте // Банковское дело. 2006. №4. С. 42-43.
17. Тютюнник А.В. Совершенствование корпоративного управления в банках // Банковское дело. 2006. №2. С. 45-48.
18. Яковлева С.А. Обложение налогом на прибыль финансово-кредитных организаций // Налоговый вестник. 2006. №3. С. 122-125.  
19. Закон Российской Федерации «О финансово-промышленных группах» от 30.11.95 г. № 190 – ФЗ, ст.2.
20. А. Г. Мовсесян «Интеграция банковского капитала — необходимое условие развития современной экономики России», председатель правления коммерческого банка «Паритет».