Инфляция: сущность,причины,последствия

      Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. По вертикали - отношения подчинения между Центральным банком как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями - коммерческим и специализированными банками; по горизонтали- отношение равноправного партнерства между различными низовыми звеньями. При этом происходит разделение административных функций и операционных, связанных с обслуживанием хозяйства. Центральный банк остается банком банков в полном смысле этого слова только для двух категорий клиентов - коммерческих и специализированных банков и правительственных структур, причем преобладающими становятся функции «банка банков» и управления деятельностью банковских учреждений в целях регулирования и контроля за функционированием рынка кредитно-финансовых услуг.

      Также для формирования банковского сектора  в экономике рыночного типа, на мой взгляд, имеют значение не только процессы, происходящие внутри банковского сектора, но прежде всего взаимодействие, взаимовлияние и взаимообусловленность этих процессов с процессами макроэкономического уровня. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Глава 2. Современная банковская система Казахстана и ее перспективы развития.

      2.1 Современная банковская  система РК.

      Как уже говорилось, современная банковская система Казахстана сложилась в  результате различных преобразований, приведенных в рамках банковской реформы, которая проводится в нашей республике с 1987 года.

  Переходный  период, в течение которого сосуществовали старые и новые банковские структуры, оказался сравнительно непродолжительным. В результате в Республике сложилась  двухуровневая банковская система, первый уровень которой представляет Национальный банк, а второй или нижний уровень представляют государственные, коммерческие, совместные и иностранные банки.

  Национальный банк является главным банком Казахстана и находится в ее собственности. С одной стороны, он является юридическим лицом, осуществляющим определенные гражданско-правовые сделки с коммерческим банками и государством. С другой стороны, он же наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой республики, которые зафиксированы в Законе «О Национальном банке РК».

  Задачи  НБРК.

  Основной  задачей НБРК является обеспечение  внутренней и внешней устойчивости национальной валюты Республики Казахстан, а также разработка и проведение денежно-кредитной политики, регулирование денежного обращения, организация банковских расчетов и валютных отношений, содействие обеспечению стабильности денежной, кредитной и банковской системы, защита интересов кредиторов и вкладчиков банка. НБРК также выступает эмитентом государственных ценных бумаг, участвует в обслуживании внутреннего и внешнего долга РК, гарантом которых является Правительство РК; Национальный банк осуществляет надзор за деятельностью коммерческих банков и организаций, осуществляющих операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты и устанавливает пруденциальные нормативы, регулирующие деятельность банков. То есть Нацбанк несет полную ответственность за функционирование денежно-кредитной сферы и представляет интересы РК в отношениях с центральными банками и финансово-кредитными учреждениями других стран.

  Основной  целью осуществляемой Нацбанком  денежно-кредитной политики является поддержание стабильности национальной валюты, повышение ликвидности банковской системы и обеспечение адекватных условий для развития рынка. В банковской системе Республики Казахстан принадлежит важнейшая роль в достижении макроэкономической стабилизации, созданию условий для осуществления системных преобразований и формирования на этой основе предпосылок для преодоления спада производства и последующего роста инвестиций и производства.

      Национальный  банк Республики Казахстан использует классические денежно-кредитные инструменты: регулирования объема предоставляемых банком кредитов при финансировании определения официальной ставки рефинансирования установления нормы обязательных резервов, проведение интервенций на валютном рынке и операций как с государственными ценными бумагами так и с ценными бумагами Нацбанка.

      Объемы  предоставляемых кредитов рефинансирования и сроки на которые они предоставляются  сокращены до трех месяцев, так как они должны помогать банкам решать краткосрочные проблемы ликвидности. С прошлого года активно функционируют межбанковский кредитный рынок, созданный на базе Казахстанской центральной клиринговой платы. В проводимых торгах на межбанковском рынке участвуют национальный банк для поддержания ликвидности и приемлемого уровня процентных ставок. С 1995 года введена система ломбардного кредитвания, при котором кредиты банкам предоставляются под залог государственных ценных бумаг. Кредиты Министерства финансов на покрытие дефицита бюджета предоставляются в объемах утвержденных Законом «О республиканском бюджете». Ставка рефинансирования Нацбанка постоянно поддерживается позитивной в реальном выражении и в полной мере является параметром регулирования спроса на деньги.

      Другой  важной задачей Нацбанка является поддержание  ставки на таком уровне, чтобы уровень  формируемых с ее учетом депозитных ставок на рынке был несколько  выше, чем уровень ставок по валютным депозитам с целью воздействия на степень долларизации экономики. Наблюдается устойчивая тенденция роста вкладов населения и увеличение роста доли вкладов населения в общей денежной массе, что, в свою очередь, позволяет увеличить ресурсы банков, а также возможности кредитования предприятий на микроуровне. Эта положительная тенденция может укрепится в дальнейшем при непременном условии развитии конкуренции между банками и улучшения привлекательности вкладов, расширение видов и качества банковских услуг.

        Как уже говорилось, банки второго  уровня (коммерческие банки), создаваемые и действующие на основе Закона Республики Казахстан

«О банках и банковской деятельности»,  являются второй ступенью банковской системы  Казахстана.  Для того, чтобы понять систему банков необходимо глубже рассмотреть  саму сущность коммерческого банка.

2.2 Перспективы развития  Банковской системы  Казахстана

В настоящее  время ситуацию в банковском секторе  можно охарактеризовать как стабильную. Политика Нацбанка РК в области надзора  за КБ ориентирована, прежде всего, на обеспечение финансовой устойчивости банковской системы республики, в связи с чем, будет продолжена реализация политики повышения требований к уровню капитализации банков второго уровня.

Кроме того, в целях обеспечения адекватного  надзора за деятельностью крупных банков, а также банков, входящих в состав финансово-промышленных групп, будет активизирована деятельность по внедрению надзора на консолидированной основе.

Одним из основных направлений деятельности НБРК является проведение мероприятий, направленных на повышение доверия населения к банковской системе и привлечению временно свободных средств населения в банки второго уровня, к которым, прежде всего, относится развитие системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц.

Развитие  фондового рынка, а также соответствующий  рост операций банков с ценными бумагами диктуют необходимость активизации  сотрудничества с Национальной комиссией  РК по ценным бумагам по регулированию  операций банков на рынке ценных бумаг. Также большое внимание будет уделено стимулированию расширения перечня и объемов ценных бумаг, эмитируемых банками, и обеспечению прозрачности операций на фондовом рынке с данными ценными бумагами.

В части  совершенствования нормативной  правовой базы банковского надзора особое внимание будет уделено совершенствованию внутри банковских процедур управления рисками, а также процедур надзора за организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций.

Основным  и важным моментом, обуславливающим  формирование эффективной системы банковского надзора, является нормативная правовая база, регулирующая деятельность банков. В связи этим, а также принимая во внимание внесение изменений в действующие и принятие новых законодательных актов в 1999 году значительное внимание уделялось созданию и совершенствованию нормативных правовых актов, регулирующих деятельность банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций. При этом следует отметить, что в целях наибольшего приближения принципов осуществления деятельности банками РК к международным стандартам, нормативные правовые акты разрабатывались с учетом международной практики. Политика банковского надзора, применяемая НБРК, направлена на максимальное достижение соответствия двадцати пяти принципам эффективного банковского надзора Базельского Комитета.

В свете  проводимой политики укрепления и оздоровления банковской системы НБРК большое  внимание уделяет созданию системы  внутреннего контроля в банках. В  связи с этим, разработаны Правила  организации внутреннего (аудита) контроля в КБ, определяющие общий для всех банков порядок организации внутреннего контроля. Создание надлежащих систем внутреннего контроля будет способствовать лучшей защите законных интересов как банков, так их инвесторов и клиентов. Также, основными задачами данного нормативного правового акта являются минимизация банковских рисков и предотвращение легализации доходов, полученных незаконным путем.

На фоне развития банковской системы, задач  ее оздоровления и укрепления, происходит закономерный процесс расширения рынка банковских услуг. В направлениях деятельности банков получили развитие такие направления как привлечение внешних займов, создание консорциумов и выдача синдицированных (консорциальных) кредитов. Учитывая это, были утверждены Правила об особенностях создания консорциумов банков и выдачи синдицированных (консорциальных) кредитов, Инструкция об условиях привлечения банками второго уровня внешних займов.

Кроме того, в связи с внесением изменений  и дополнений в закон, "О банках и банковской деятельности в РК" в части установления ответственности банков и их должностных лиц за нарушения, которые связаны с банковской деятельностью. Также в части наложения и взыскания Нацбанком штрафов за выявленные нарушения, разработаны и утверждены Правила наложения и взыскания НБРК штрафов за нарушения, связанные с банковской деятельностью. 
 

Заключение

  Построение  нового  механизма  функционирования   банковской   системы

возможно  лишь  путем  восстановления  утраченных   рациональных   принципов функционирования кредитных учреждений,  принятых  в  цивилизованном  мире  и опирающихся на многовековой  рыночных  финансовых  структур.  Поэтому  столь велико значение изучения зарубежной практики,  приемов  и  форм  аккумуляции денежных ресурсов, кредитования  и  расчетов,  которые  являются  продуктами длительного исторического отбора в жестких условиях  конкурентной  борьбы  и которые продемонстрированы свою высокую эффективность и приспособляемость  к разным условиям хозяйственного  развития.  Разумеется,  все  методы  работы, институты и стратегии хозяйственного поведения не могут быть  скопированы  и пересажены в  другом  виде  на  казахстанскую  почву.  Новые  формы  следует предлагать после тщательного изучения как потребностей  клиентов  банка,  их способность  воспринять  финансовое  инновации,  так  рентабельности   новых технологий  новых  видов  услуг  для  самих  банков,   подготовленности   их персонала.

      Современный  период  общественного   развития  в   РК   характеризуется

особенностями переходного периода. Это  прежде  всего  связано  с  глубокими качественными   изменениями   во   всей   системе    социально-экономических отношений. Социально-экономические преобразования направлены на  постепенное формирование новых экономических отношений, основанных на прицепах рынка. Поэтому актуальность проблемы становления  качественно  новой  системы банков обоснованное тем, что сегодня, формируя  данный  механизм,  важно  не растерять  положительные  традиции,  накопленные   человечеством,   элементы мирового опыта, которые помогут нашему молодому  государству  в  какой  либомере избежать ошибок на пути к рыночным отношениям. 
 

Список  Литературы

1.Ахметжанова Г., Маханов Н. "Основные направления развития банковской системы Казахстана" // сборник "Транзитная экономика", №1 (1998).

2.Баишев Б. "Банки хотят подчинятся закону" // журнал "Аль Пари", №2 (1999)

3.Бондарь Т. "Что происходит в банковской системе Казахстана (Становление банковской системы Казахстана обошлось без кризисов)" // ежемесячный деловой журнал "Финансист", №10 (2001)

4. Деньги. Кредиты. Банки. Под редакцией Г.С. Сейткасимова. Алмаы1999.