Денежный кризис разных стран мира в наше время

       В основе денежного оборота лежит  товарное производство. Многочисленные сделки купли-продажи образуют непрерывный  процесс товарного оборота в  обществе. В качестве средства обращения  деньги позволяют заменить натуральный  оборот Т - Т на более универсальную схему Т-Д-Т. Употребление денег как универсального средства обращения позволяет эффективно осуществлять товарообменные операции как с точки зрения экономии времени, так и расширения возможностей и свободы товарообмена. Денежный оборот осуществляется в наличной и безналичной формах. 

       2.1 Налично-денежный  оборот 

       Налично-денежный оборот — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.). Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот (банковских билетов), бумажных денег (казначейских билетов), разменных монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек).

       Налично-денежный оборот страны – это часть денежного оборота, равная сумме всех платежей, совершенных в наличной форме за определенный период времени.

       Налично-денежный оборот организуется государством в лице центрального банка. Основными организующими звеньями в Российской Федерации являются также территориальные учреждения  Центрального банка и система расчетно- кассовых центров  (РКЦ).

       В их составе имеются резервные фонды денежных знаков и монет, а также оборотные кассы по приёму и выдаче наличных денег.

РКЦ обслуживают  расчётную деятельность банков, осуществляют инкассацию денег  и проводят операции, связанные с денежным оборотом. 

       Схема налично-денежного оборота в России 

         
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       Первоначальным  импульсом, запускающим механизм движения денежной наличности, является соответствующая  директива Центрального банка РФ РКЦ, согласно которой наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы и таким образом поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы кредитных учреждений. Часть этих денег обслуживает межбанковские расчёты  часть – направляется в качестве кредитои другим банкам, но большая часть наличных денег выдаётся юридическим и физическим лицам, обслуживаемым в данном коммерческом банке.

       Часть наличных денег, находящихся в кассах организаций, предприятий, учреждений, используется для расчётов между ними, но большая часть передаётся населению в виде денежных доходов (заработной платы, пенсий, пособий и пр.)

       Население использует наличные деньги для взаиморасчётов, но большая часть расходуется  на выплату налогов, квартплаты, коммунальных платежей, покупку товаров и оплату услуг, выплату страховых, арендных платежей и пр.

       Соответственно  деньги от населения поступают либо в кассы предприятий торговли, а также предприятий, оказывающих  услуги населению, либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков. 

       2.2 Безналичный денежный оборот 

         Безналичный денежный оборот – это движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также в зачёт взаимных требований.

       Деньги  безналичного и наличного оборота  имеют как свою специфику, так и много сходных черт.

         Общие черты и  особенности безналичного  и наличного оборота 

       Современный безналичный оборот в РФ организован в соответствии с несколькими основными принципами.

1. Предприятия всех форм собственности обязаны хранить свои средства на счетах в банках. В кассах предприятий разрешается держать небольшие суммы денег  в пределах лимита.
2. Основная часть безналичных расчетов должна осуществляться через банк.
3. Требование платежа должно выставляться либо перед отгрузкой товар, либо вслед за ней. Однако в условиях кризиса платежей всё большее число поставщиков выставляет требование предоплаты
4. Оплата клиентов банка полученных товаров и услуг осуществляется банком только с согласия обслуживаемого юридического или физического лица.
5. Форма безналичных расчётов платежей, допускаемые положением ЦБ РФ, выбираются предприятием по своему усмотрению.

       Соблюдение этих принципов позволяет сохранять законность совершаемого денежного оборота.

       Безналичные деньги - это основная масса денежных средств, в которые входят как денежные средства предприятий и организаций, использующих во взаиморасчетах между собой и банками безналичный денежный оборот, так и личные денежные средства граждан, хранящиеся на банковских счетах.

       Прогресс  денежного обращения в большинстве стран проявляется в изменении соотношения между наличным и безналичным денежным оборотом в пользу последнего. Кроме того, прослеживается тенденция к объединению способов наличного и безналичного денежного оборота.

       Наличное  и безналичное денежное обращение взаимосвязаны, они образуют общий денежный оборот, в котором действуют единые деньги. Деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую;

 в  частности, наличные деньги переходят  в безналичную форму при размещении  банковских депозитов и наоборот. Соотношение между наличным и безналичным денежным обращением определяется уровнем развития платежно-расчетной системы страны. Так, в большинстве развитых стран сфера наличного денежного обращения составляет от 10 до 25%, в Российской Федерации – около 35%. На это соотношение, кроме чисто технических характеристик развития банковской системы, во многом определяющих возможности увеличения скорости прохождения платежей, влияют и такие факторы, как нормативно-правовая система, регулирующая денежное обращение страны (банковское, налоговое законодательство и т.п.); наличие у предприятий и населения свободных денежных средств, которые они могут разместить в виде банковских депозитов (в том числе и долгосрочных) и т. п.; способностью государства эффективно с помощью политики ЦБ воздействовать на состояние  денежно-кредитной системы.

       В то же время, следует отметить, что, несмотря на тесную и неразрывную  связь между наличным и безналичным  денежным обращением, последнее характеризуется  рядом принципиальных особенностей и закономерностей, которые не имеют места в сфере наличного денежного обращения.  Эти особенности связаны со специфическими свойствами кредитных денег (кредитных орудий обращения) и, в частности, депозитных денег, которые проводятся операции безналичного оборота, а также с действием принципа банковского мультипликатора.

       В безналичных расчетах принимают участие так называемые кредитные деньги (или кредитные орудия обращения), такие как депозитные деньги, чеки, векселя и другие ценные бумаги.

       Наиболее  важным с этой точки зрения является понятие депозитных денег (банковских депозитов), представляющих собой остатки  безналичных денежных средств на банковских счетах.

       Эмиссия депозитных денег может быть осуществлена любым банком. Например, ЦБ, который создает депозит, кредитует банк путем открытия его корреспондентского счета. Основными же эмитентами депозитных денег являются коммерческие банки. Депозитные деньги в настоящее время составляют основную массу денежных средств.

Регулирование  денежной массы 

    Денежная  масса - это совокупность наличных и  безналичных услуг покупательных  и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и в народном хозяйстве, которым располагают  частные лица, институциональные  собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

    Регулирование  денежной массы  осуществляются с помощью мер денежно-кредитной политики, проводимых ЦБ РФ. В их составе можно отметить изменение учётной ставки при предоставлении ресурсов ЦБ в порядке рефинансирования коммерческих банков, установление норм образования Фонда обязательных резервов коммерческих банков, ограничение операций коммерческих банков в ЦБ и т.д. Эти меры служат предотвращению чрезмерного роста денежной массы. 
 

      2.3. Законы денежного  обращения.  

    Закон денежного обращения, открытый Карлом Марксом, устанавливает количество денег, нужное для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

    Количество  денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

    количества  проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

    уровня  цен товаров и тарифов (связь  прямая);

    скорости  обращения денег (связь обратная).

    Все факторы определяются условиями  производства. Чем больше развито  общественное разделение труда, тем  больше объем продаваемых товаров  и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены. Формула в этом случае такова: 
 

      Количество  денег для выпол-                   Сумма товарных цен

      нения  функции  средства об-  =  —-------------------------------------.

      ращения                                                Среднее число  оборотов одно-

                                                                    именных денежных единиц

                                                                   (скорость обращения денег) 

    Скорость  обращения денег  определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят их рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

    При функционировании золотых денег их количество поддерживалось на необходимом уровне стихийно, поскольку регулятором выступала функция сокровища. Эта функция устанавливала сравнительно правильное соотношение между денежной массой и товарами, необходимыми для обращения. Лишние деньги в обращении исключались, они уходили в сокровище. При росте товарной массы деньги возвращались из сокровищ.

    С появлением функции денег как  средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает  обратное влияние на количество денег. Такое уменьшение вызывается погашением путем взаимного зачета определенной части долговых требований и обязательств. Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями:

общим объемом обращающихся товаров и  услуг (зависимость прямая);