Денежная система России и особенности ее функционирования в современных условиях

     При золотослитковом стандарте в  отличие от золотомонетного в обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка. Обмен банкнот и других неполноценных денег производился только на золотые слитки весом около 12,5 кг, для чего требовалось предъявить в банк довольно крупную сумму денег.

     При золотодевизном стандарте также  отсутствуют свободное обращение  золотых монет и свободная  чеканка. Обмен неполноценных денег  на золото производится с помощью  обмена на валюту стран с золотослитковым  стандартом. Таким путем сохранялась  косвенная связь денежных единиц стран с золотодевизным стандартом с золотом. После первой мировой  войны золотодевизный стандарт, базирующийся на золоте и ведущих валютах мира, был положен в основу денежных систем 30 стран, в том числе Австрии, Германии, Дании, Норвегии.

     Хотя  золотослитковый и золотодевизный стандарты представляли собой форму "урезанного" стандарта золотого монометаллизма, именно благодаря им после первой мировой войны экономически развитым странам удалось восстановить устойчивость денежных систем, сконцентрировать в центральных банках национальные запасы золота и валютных резервов, повысить регулирующую роль государства  в организации денежного обращения, а также сократить издержки обращения, связанные с обслуживанием денежного  обращения.

     Для денежных систем, построенных на обороте кредитных денег, характерны: вытеснение золота как из внутреннего, так из внешнего оборота и оседание его в золотых резервах (в первую очередь в банках), при этом золото продолжает выполнять функцию сокровища; выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков; развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного денежного оборота; создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства [20, С.58].

     В настоящее время ни в одной  стране нет металлического обращения; основными видами денежных знаков являются кредитные банковские билеты (банкноты), государственные деньги (казначейские билеты) и разменная монета. 

1.3 Элементы денежной системы 

     Принципы  построения денежной системы отражаются в элементах денежной системы или во всей их совокупности и влияют на них. К элементам денежной системы относятся:  денежная единица, масштаб цен, виды денежных знаков, эмиссионная система.

       Рассмотрим эти элементы:

     Денежная  единица — это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров[4]. Денежная единица, как правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран в настоящее время действует десятичная система деления. Так, 1 доллар США равен 100 центам, английский фунт стерлингов равен 100 пенсам, 1 российский рубль равен 100 копейкам. Наименование денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях (например, в период революции) государство может установить новое наименование денежной единицы. Так, во Франции, когда к власти пришел Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование денежной единицы, как «наполендор». В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец».

       Масштаб цен  — это средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар — металл — выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. Государства фиксировали масштабы цен в законодательном порядке.

     Первоначально весовое содержание монет совпадало  с масштабом цен, что даже нашло отражение в названии некоторых денежных единиц (например, фунт стерлингов представлял собой фунт серебра). Однако в ходе исторического развития масштаб цен постепенно обособлялся от весового содержания монет. Это было связано с порчей монет, их снашиванием, переходом к чеканке монет из более дешевых металлов вместо дорогих.

     С прекращением размена кредитных  денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. И, наконец, в результате валютной реформы 1976-1978 гг. (на основе Ямайского соглашения) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

     Виды  денежных знаков. В настоящее время ни в одной стране нет системы металлического обращения. Основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в стране [12].

     Банкноты (банковские билеты) — это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками. Впервые банкноты были выпущены в обращение в конце XVII в. Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало «классическим» банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный банк  при наступлении срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами к размену на золото, т.к. в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценный металл. После мирового кризиса 1929-1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства: в США обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Великобритании — 1, 5, 10, 20 и 50 фунтов стерлингов. С 1 января 2002 г. введена в обращение наличная единая европейская валюта евро достоинством 1, 10, 20, 50, 100, 200 и 500 евро.

     Казначейские  билеты — бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным казначейством — министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась.

     Разменная монета — слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.

     Эмиссионная система. Согласно одной точке зрения, денежная эмиссия – это главным образом выпуск в обращение обязательств эмиссионного учреждения (центрального банка) строго против узаконенного вида резервов [15]. В этом  определении эмитируемые деньги характеризуются в качестве обязательств центрального банка. Другая точка зрения, представленная в экономической литературе, исходит из того, что выпуск денег в обращение каждодневно сочетается с изъятием их из обращения. Поэтому эмиссия понимается как такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

     Эмиссионные операции в государствах исторически  осуществляли: центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения; казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее мелко купюрные бумажно-денежные знаки. В настоящее время эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты — даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты). Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов.

     Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг [19]. В результате происходит увеличение денежной массы за счет увеличения, как остатка наличных денег, так и остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере, безналичных расчетов. Поэтому можно также сказать, что денежная эмиссия – это прирост денежной базы, представленной суммой наличных денег в обращении и денег на счетах коммерческих банков в Банке России.

     В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы  в обращении происходит главным  образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии. Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием народного хозяйства [6]: коммерческих банков, государственного бюджета, государственного долга и т. д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег. Депозитно-чековая эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков.

     2. Особенности денежной  системы России 

     2.1 Эволюция денежной  системы России 

     История денежной системы России по смыслу разделяет на пять этапов.

     Первый  этап отражает становление денежно-кредитных  отношений в Древней Руси. Особый интерес представляет зарождение древнерусской  денежной системы в 9-10 веках. Второй этап охватывает процесс развития денежно-кредитных  отношений в период феодально-помещичьей экономики. Третий этап - формирование капиталистической модели денежно-кредитной  системы в России в условиях свободной  конкуренции и создания монополий. Четвертый этап охватывает советский  период. В нем раскрывается содержание и развитие денежно-кредитных отношений  в условиях государственно - распределительной  экономики Советского Союза. Пятый  этап - период формирования денежно-кредитной  сферы переходного периода от распределительной к рыночной модели экономики [16, С. 32].

     Оценить особенности и важность денежной системы как составной части  экономики можно, лишь изучив историю  возникновения и этапы становления  русской денежной системы.

     Понимание современной сущности денег невозможно без исследования эволюции менового посредника. При этом важно понять, почему те или иные товары стали  выступать в роли посредника при  обмене на конкретном историческом этапе [21, С. 29]. Развитие обмена выразилось в смене одного менового посредника другим. Поэтому следует изучить механизм стихийной эволюции русских денег. В основе этого процесса просматривается действие закона естественного отбора и приспособления родовых свойств меновых посредников к общественным потребностям.

     Прежде  чем сформировался всеобщий денежный эквивалент, денежное обращение в  Древней Руси сменило три основных подвида меновых посредников: анималистические (animal- животное), вегетабилистические (vegetabilis - растительное), гилоистические (hyle - вещество) [18, С. 161].

     На  процесс формирования денежной системы  оказали влияние меновые отношения  с иностранными торговцами и состояние  государственных финансов.

     Большую роль сыграл переход от периода взвешивания  денег (пензаторного) к периоду счета денег (хартальному). В дальнейшем основную часть денежной массы России, составят монеты. Россия вступит в длительную эпоху монетного периода денежного обращения. В этих условиях большое значение приобретет монетная регалия, которая начинает эксплуатироваться властями уже на раннем этапе монетного денежного обращения со всеми вытекающими последствиями для ценности денег [16, С, 33].

     В начале XVII в. серебряное содержание рубля составляло 48 граммов. При Петре I создается первая десятичная монетная система, основной единицей которой стал рубль, равный 100 копейкам. С 1704 г. рубль приравнивался к весу западноевропейской денежной единицы - талера (28,4 гр.), что ввело русский рубль в круг европейских монетных систем. В 1725-1726 гг. чеканились медные рубли - плиты весом в 1,6 кг [18, С. 163].

     С 1764 г. серебряное содержание рубля снизилось  до 18 гр., а в 1769 г. для покрытия расходов, вызванных войной с Турцией, правительство  выпустило бумажные рубли - ассигнации. Их обеспечением должны были служить "сестрорецкие медные рубли" весом в 1 кг каждый. С 1841 г. в обращении появился бумажный кредитный рубль, а с 1897 г. рубль переведен на золотую основу. Обращались золотые монеты в 5,7 (полуимпериал), 10 и 15 (империал) рублей [21, С. 29].