Центральный Банк и его регулирующая роль в кредитно - денежных отношениях

Министерство образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова»

Тульский филиал

Кафедра гуманитарных дисциплин

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине                  экономическая теория

на тему    Центральный Банк и его регулирующая роль в кредитно - денежных отношениях

 

 

Выполнила:

Студентка 2 курса

Заочного отделения

Специальности «Финансы и кредит»

Полетаева Евгения Викторовна

Научный руководитель:

Ростовцева Людмила Ивановна,

д-р социол. наук, доцент

 

 

Отметка о допуске (не допуске) к защите
	«_____» __________ 2014 г.

 

Тула

2014

Содержание

Введение………………………………………………………………………….	3
Глава 1. Рынок капитала: основные понятия, краткая характеристика…………………………………………………………………...	5
Понятие кредита……………………………………………………………...	5
Основные функции кредита…………………………………………………	6
Взаимодействие кредита и денег……………………………………………	8
Глава 2: Анализ кредитно-денежных систем…………………………………..	11
2.1 Кредитная система государства……………………………………………..	11
2.2 Депозитные институты………………………………………………………	12
2.3 Инвестиционные институты………………………………………………...	14
2.4 Кредитные организации в РФ……………………………………………….	16
Глава 3. Центральный Банк РФ – главный проводник денежно-кредитной политики………………………………………………………………………….	20
3.1 Правовой статус и функции Банка России…………………………………	20
3.2 Монетарная политика Банка России………………………………….……	23
3.3 Регулирование денежно-кредитного оборота Банком России……………	30
3.4 Денежно-кредитная политика в первой половине 2014 года……………..	35
3.5 Денежно-кредитная политика во второй половине 2014 года……………	37
Заключение……………………………………………………………………….	40
Список используемой литературы……………………………………………...	41
Приложение………………………………………………………………………	44

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Важнейшими функциями государства являются предложение денег и регулирование денежной массы в стране, причем эти функции являются для государства эксклюзивными. Органом, реализующим эту функцию, является Центральный банк РФ (Банк России). Переход к экономическим методам управления немыслим без денежно-кредитного регулирования.

Денежно-кредитная политика, как и налоговая, инвестиционная, структурная и т. д., является частью экономической политики любого развитого общества, независимо от социально-экономической формации.

Деньги и кредит дают обществу значительный стимул для развития, порождают целую систему особых отношений, особого порядка и высокой степени организации. С их помощью человечество становится богаче. Известно, однако, и другое: неумелое обращение с  деньгами неизбежно вызывает негативные последствия. Банки, игнорирующие банковскую технологию, люди, не умеющие правильно пользоваться деньгами, полученными в долг, могут стать вечными должниками, банкротами. Между тем с помощью банков происходят аккумулирование временно неиспользуемых свободных денежных средств, их перераспределение, «обмен веществ», использование «энергии» окружающей среды в интересах общего блага.

Деньги и кредит как факторы роста общественного богатства способны делать нации богаче, но лишь в том случае, если управление деньгами и кредитом основано на четких правилах; нарушение этих правил может стать тормозом экономического роста и процветания хозяйства. Банки имеют специфическое назначение, реализуют определенные функции, подчиняются экономическим законам, общим и специальным законодательным нормам. 

Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта. Денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку. До недавнего времени в нашей стране основными инструментами денежно-кредитного регулирования выступали, с одной стороны, интервенции Банка России на валютном рынке, а с другой – стерилизационные мероприятия денежных властей.

Актуальность выбранной мною темы в первую очередь обусловлена нарастающим кризисом и инфляцией в РФ. Причина усилившейся девальвации рубля – ускорение чистого оттока капитала из России. В начале года – из-за банковского кризиса, затем – из-за конфликта с Украиной и санкциями, введенными ЕС. В декабре 2014 года  ЦБ принял меры, резко ограничивающие доступ к ликвидности в российском финансовом секторе. Стратегия Банка России предусматривает окончательный отказ от управления валютными курсами в начале 2015 года.

Объектом исследования данной курсовой являются денежно-кредитные отношения.

Предмет исследования - Центральный Банк, как основной проводник денежно-кредитной политики.

Целью данной курсовой работы является изучение роли Центрального банка в экономике страны и определение целей его кредитно-денежной политики, а также инструментов ее реализации. Для достижения поставленной цели поставлены следующие задачи:

• дать определение кредитно-денежной системы
• провести анализ кредитно-денежных систем
• определить роль, функции и задачи ЦБ РФ
• проанализировать современную денежно-кредитную политику России.

Теоретической и методической основой послужили законы РФ, постановления правительства РФ, Министерства финансов, труды ученых по проблемам денежно-кредитной политики.  При исследовании темы были использованы так же периодические издания и данные официального сайта Банка России.

 

Глава 1. Рынок капитала: основные понятия, краткая характеристика

1.1 Понятие кредита

Кредит - экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщикам по поводу ссужаемой стоимости, передаваемой во временное пользование на условиях срочности, платности и возвратности.

Существует и иная точка зрения на определение кредита как экономической категории: кредит - это движение ссудного капитала. Ссудный капитал — это денежный капитал, предоставляемый в ссуду собственником на условиях возвратности за плату в виде процентов. Качественное его отличие от денежного в том, что ссудный капитал - это одна из форм самовозрастающей стоимости, в то время как деньги сами по себе прироста не дают.

Ресурсами ссудного капитала являются:

• денежные резервы (временно свободные денежные средства), высвобождаемые в процессе кругооборота фондов предприятий;
• денежные резервы в виде специальных фондов (амортизационный фонд);
• государственные денежные резервы
• денежные ресурсы населения;
• эмиссия денежных знаков в соответствии с потребностями товарооборота.

Кредит выступает в различных формах; главные из них - коммерческий кредит и банковский.

Коммерческий кредит есть кредит, предоставляемый предприятиями друг другу при продаже товаров в виде отсрочки уплаты денег за проданные товары. Орудием этого кредита служат коммерческие векселя.

Коммерческий кредит является основой всей кредитной системы. В силу ряда причин одни отрасли выступают со своими товарами на рынке, а у других товары еще не реализованы, и поэтому они пока не располагают наличными деньгами. В этих условиях первые отрасли могут реализовать свои товары лишь путем продажи их в кредит. Коммерческий кредит ускоряет реализацию товаров и весь процесс кругооборота капитала. Однако коммерческий кредит ограничен определенными рамками. Прежде всего, размерами резервных капиталов, имеющихся у предприятия: оно может продавать товары в кредит лишь в той мере, в какой у него имеется излишек капитала. Далее, размеры коммерческого кредита зависят от степени регулярности обратного притока капитала. Так же коммерческий кредит имеет строго ограниченное направление: он может предоставляться отраслями, производящими средства производства, отраслям, потребляющим их, но не наоборот.

Банковский кредит-это кредит, предоставляемый банками своим клиентам в виде денежных ссуд. Между коммерческим и банковским кредитом имеются существенные отличия:

1) объектом коммерческого кредита является товарный капитал, тогда как объектом банковского кредита - денежно-ссудный капитал;

2) коммерческий кредит отличается от банковского по субъектам, т.е. участниками кредитных сделок. При коммерческом кредите как кредитор, так и заемщик выступают в качестве предпринимателей; при банковском кредите только один из участников кредитной сделки выступает только как собственник денежного капитала, поскольку капитал, предоставляемый им в ссуду, не функционирует в его предприятии;

3) неодинакова и динамика коммерческого и банковского кредита. Что касается коммерческого кредита, то его движение идет параллельно движению промышленного капитала, иначе обстоит дело с банковским кредитом. Рост предложения ссудных капиталов, передаваемых посредством банковского кредита, не всегда отражает рост производства.1

1.2 Основные функции кредита

Можно выделить следующие основные функции кредита:

• мобилизация временно свободных денежных средств;
• распределение временно свободных денежных средств;
• экономия наличных денег;
• выделение процента;
• создание кредитных орудий обращения;
• осуществление контроля за финансово-хозяйственной деятельностью предприятия;
• экономия издержек обращения;
• ускорение концентрации капитала;
• обслуживание товарооборота;
• ускорение НТП.

Функции должны относиться к кредитному отношению в целом, то есть касаться в равной мере обоих его субъектов, а не кого-либо из них в отдельности. Кроме того, функции кредита должны характеризовать проявление сущности во всех его формах и разновидностях, то есть в любых кредитных сделках, независимо от их специфики.

С этих позиций обычно выделяют:

- перераспределительную функцию кредита (проявляется как при аккумуляции временно свободных средств, так и при их размещении, при котором хозяйствующие субъекты обеспечиваются необходимым оборотным капиталом и ресурсами для инвестиций);

- функцию замещения наличных денег кредитными операциями. Замещение осуществляется двумя путями: 1) вместо золота в оборот выпускаются кредитные деньги, которые поступают в оборот в порядке кредитования экономики, должны быть обеспечены товарами, в обязательном порядке возвращаться к эмитенту в банк; 2) в процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. обороту предоставляются деньги в безналичной форме.2

Виды кредита - конкретное приложение кредита на практике, характеристика особых организационно-экономических признаков кредита  Классификация видов кредита выглядит следующим образом.

По экономическому характеру объектов кредитования:

• на формирование оборотных средств предприятия
• на реконструкцию, модернизацию;
• на неотложные нужды;
• под товарно-материальные ценности (сырье и основные материалы, запасы, незавершенное производство), а также на временные нужды под сверхплановые запасы;
• под затраты (сезонное производство, подготовка новых производств);
• расчетные (в связи с отгрузкой готовой продукции, открытие аккредитива);
• платежные кредиты (несвоевременное поступление средств за отгруженный товар);

Виды кредита по срокам возврата:

1) По сроку возвратности кредит подразделяется на долгосрочный и краткосрочный. Долгосрочный кредит предоставляется на срок более 1 года и обслуживает движение основных фондов, главным образом их расширенное воспроизводство и капитальное строительство. Краткосрочный кредит в основном предоставляется на срок до 1 года включительно и обслуживает кругооборот оборотных средств.

2)  По срокам погашения:

• срочные (срок погашения ссуды не наступил);
• отсроченные (пролонгированные - срок погашения по ним перенесен);
• просроченные (не возвращенные в срок).