Банковская система и ее роль в рыночной экономике

       Структуру банковских активов можно представить  по трем параметрам: ликвидность, прибыльность и риск.

       С точки зрения ликвидности структуру  активов можно представить в  виде схемы:

Схема 1. Структура активов банка (по степени  ликвидности). 

       Меры  по предоставлению ликвидности:

      • принято решение увеличить лимит размещения временно свободных бюджетных средств на депозитах в коммерческих банках с 668 млрд руб. до 1,514 трлн рублей;

     • принят закон об увеличении до 700 тыс. руб. размера страхового возмещения по вкладам физических лиц в банках;

      • расширен до 28 список банков, для которых доступны временно свободные бюджетные средства;

      • принят закон о рассрочке уплаты НДС, согласно которому суммы НДС  будут уплачиваться в бюджет в  течение трех месяцев после соответствующего налогового периода;

     • установлено право Банка России предоставлять российским кредитным организациям кредиты без обеспечения на срок не более 6 месяцев;

      • снижены минимальные рейтинги ценных бумаг, которые могут быть использованы в качестве залога при операциях  с Банком России;

      • принято решение о снижении с 15 октября 2008 г. нормативов обязательных резервов по каждой категории резервируемых  обязательств до 0,5%;

      • разрешено использовать часть средств  Фонда национального благосостояния на поддержку отечественного банковского сектора в условиях мирового финансового кризиса. Средства будут размещены в государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» на депозиты сроком до 31 декабря 2019 г. включительно на общую сумму до 450 млрд руб. с целью выдачи субординированных кредитов банковской системе;

      • Центральный банк Российской Федерации  выдает Сбербанку России субординированный  кредит на сумму 500 млрд рублей.

Меры  по предоставлению гарантий и компенсации  убытков:

      • банкам и нефинансовым организациям предоставлена возможность получения кредитов в Банке развития (Внешэкономбанке), предназначенных для погашения и обслуживания иностранных кредитов и займов на общую сумму до 50 млрд дол. По оценкам, именно такой объем внешнего долга необходимо будет рефинансировать до конца года российским заемщикам. Источником средств для предоставления Внешэкономбанком кредитов организациям будут депозиты Банка России;

      • Банку России предоставлено право  компенсировать банкам часть убытков, возникших у них в результате кредитования кредитных организаций, у которых была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

       Предпринятые меры позволят сохранить стабильность банковской системы. Это не означает, что каждому банку гарантировано безоблачное будущее – в условиях мирового финансового кризиса такое невозможно.

       Некоторые последствия финансового кризиса  налицо уже сейчас, а с некоторыми России еще только предстоит столкнуться. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 
 

          Банковская система – одно из высших достижений экономической цивилизации, которую изобрел и построил человек. Она представляет собой инструмент, с помощью которого, воздействуя через деньги, валюту, регулирует структуру, поддерживает стабильное функционирование денежного обращения и всей экономики в целом.

       Банковская  система существует только тогда, когда  в стране имеется достаточное  количество банков, кредитных учреждений и организаций, которые выполняют некоторые банковские операции. Банковская система входит в большую экономическую систему страны.              Банковская система активно воздействует на состояние всех секторов экономики, поэтому находится под непосредственным государственным контролем. Регулирование банковской системы производится в cooтветствии с ежегодно утверждаемой единой государственной денежно-кредитной политикой и государственным бюджетом.

              На общее состояние банковской системы оказывают воздействие следующие факторы: уровень капитализации банков, наличие внутренней ресурсной базы, использование кредита в реальном секторе экономики, высокая зависимость банков от финансового состояния клиентов, банковский менеджмент, наличие системы обязательного страхования вкладов, система реструктуризации банков, система банковского надзора со стороны государства.  

              Банковская система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в своем развитии прошла несколько этапов.             

             Центральный банк — это банк банков, орган денежно-кредитного и валютного регулирования. Основными задачами и функциями ЦБ являются осуществление регулирования: денежного оборота, включая наличный (кассовый) и безналичный (платежно-расчетный) оборот, а также оборот иностранной валюты; кредитных организаций; кредитного рынка.

             ЦБ является единым эмиссионным центром. Он осуществляет эмиссионное регулирование, выпуск и изъятие банкнот из обращения, кассовое обслуживание кредитных организаций.

          Коммерческие банки — составное звено банковской системы. Они осуществляют активные и пассивные операции и оказывают комплекс услуг клиентам - юридическим и физическим лицам. Несмотря на бурное развитие коммерческих банков за последние годы, их численность еще далеко не достаточна. По плотности банков Россия значительно уступает развитым зарубежным странам.

     В связи с острым экономическим  и финансовым кризисом в нашей  стране положение подавляющего большинства коммерческих банков было и остается крайне тяжелым. Многие банки осуществляют экспансию на рынке государственных краткосрочных обязательств, которые в настоящее время являются самыми надежными финансовыми инструментами. Наибольший удельный вес в активных банковских операциях занимают операции по кредитованию. Кредитный механизм носит коммерческий характер и в большей степени зависит от экономических нормативов, устанавливаемых Центральным банком.

     От  качественного и количественного  роста банковского сектора в  огромной степени зависит выход  нашей страны из экономического кризиса. Несмотря на обремененность многочисленными  проблемами, современные российские банки уже сложились в мощную экономическую силу. Для повышения их роли в экономике и способности перераспределять финансовые ресурсы в интересах всего народного хозяйства необходимо укреплять финансовую базу банковского сектора и существенно улучшить законодательные условия в банковской деятельности. 
 
 
 

Список  использованной литературы 

1. ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990г. (в последней редакции)

2. ФЗ  РФ «О Центральном банке Российской  Федерации» (Банке России)» от 10 июля 2002г.

3. Гражданский кодекс РФ.ЧI, II. – М.:1996г.

4. Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 536 с.

5. Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов – М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2002г.

6. Банки и банковские операции: Учебник. / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003. – 475 с.

7. Г. Гибков. Российские коммерческие банки // Международная жизнь, 2007 № 8, с.144.

8. Завражевский В.Н. Сегодня и завтра российской банковской и кредитной системы. // ВЭ № 11, с.54. 2007г.

9. Шихахмедов Р.Г. Элементы банковской системы и их сущностная характеристика. // Финансы и кредит. – 2005 – №31. с 38–47.

10.Общая экономическая теория. Политэкономия, /Под ред. В.И.Видяпина, Г.П.Журавлевой. – М.: ПРОМО-МЕДИА, 2006г.

11.Райзберг Б.А. Рыночная экономика: Учебник. – М.:, 2005г.

13. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Песникова и др.; Под ред. академ РАЕН Ф.Ж. Жукова. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2004. – 600 с.

14. Саркисянц А.К. Текущие тенденции развития российского кредитного сектора.// ВЭ № 9, 2008г.

15. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник для вузов /Под ред. Проф.Г.Б.Поляка. М.: ЮНИТИ - ДАНА, 2004г.

16. Финансы и кредит. Учебное пособие /Под ред. Т.М.Трускова, Л.В.Трускова. – М.: Маркетинг, 2004г.

17. Сайт www. minfin.ru.