Заключение
Банки
выполняют разнообразные функции
и выступают в сложные взаимоотношения
между собой и другими субъектами
хозяйственной жизни. Соответственно
такому подходу денежно-кредитные
функции банков раскрываются как
имеющие прямую и обратную связи
с процессом общественного воспроизводства,
дается анализ взаимодействия структурных
элементов банковской деятельности
и системы банков.
Согласно
банковскому законодательству банк
- это кредитная организация, которая
имеет право привлекать денежные
средства физических и юридических лиц,
размещать их от своего имени и за свой
счет на условиях возвратности, платности,
срочности и осуществлять расчетные операции
по поручению клиентов. Таким образом,
коммерческие банки осуществляют (должны
осуществлять) комплексное обслуживание
клиентов, что отличает их от специальных
кредитных организаций небанковского
типа, выполняющих ограниченный круг финансовых
операций и услуг. В отличие от банка кредитные
организации производят лишь отдельные
банковские операции.
Коммерческий
банк, как и любой другой банк,
выполняет функции:
- аккумуляции
(привлечения) средств в депозиты;
- их
размещения (инвестиционная функция);
- расчетно-кассового
обслуживания клиентов.
Банковская
система является необходимым условием
функционирования рыночной экономики
и стабильности всей кредитно-денежной
системы. Как известно, состояние
кредитно-банковской системы может
затрагивать и практически затрагивает
материальные интересы почти каждого
члена нашего общества, ущемление
которых с неотвратимостью вызывает
серьезные негативные политические,
социально-психологические и иные
последствия, способные расшатывать
основы общества. Кроме того, кредитно-банковская
система способна полноценно и стабильно
действовать в условиях рынка
лишь тогда, когда по структуре и
функциям она адекватна рыночной
экономике.
Развитие
банковского сектора сдерживается
рядом обстоятельств как внутреннего,
так и внешнего характера.
К
внутренним препятствиям относятся
неразвитые системы управления, слабый
уровень бизнеспланирования, неудовлетворительный
уровень руководства в некоторых банках,
их ориентация на оказание сомнительных
услуг и ведение недобросовестной коммерческой
практики, фиктивный характер значительной
части капитала отдельных банков.
К
внешним сдерживающим факторам можно
отнести высокие риски кредитования,
нерешенность ряда ключевых проблем
залогового законодательства, ограниченные
ресурсные возможности банков, прежде
всего дефицит среднесрочных
и долгосрочных пассивов, недостаточно
высокий уровень доверия к
банкам со стороны населения.
Помимо
этого, российская экономика в целом
и банковская сфера в частности
имеют относительно невысокую инвестиционную
привлекательность, о чем свидетельствует
динамика инвестиций, а в отношении
банковского сектора - и снижающаяся
доля иностранного капитала.
По-прежнему
значительным является административное
бремя, возложенное на банки в
связи с отвлечением ресурсов
на выполнение несвойственных им функций.
Неоправданно усложнена процедура
консолидации капитала (слияний и
присоединений кредитных организаций).
Не решен вопрос представления банками
отчетности только в электронной
форме.
Наряду
с перечисленными факторами существуют
такие проблемы методического характера,
как необходимость дальнейшего
развития системы рефинансирования,
в том числе путем расширения
круга инструментов управления ликвидностью.
Совершенствование
структуры банковского сектора
будет способствовать достижению основных
целей его развития, определенных
настоящим документом, прежде всего
повышению его экономической
роли, удовлетворению спроса на банковские
услуги, более качественному выполнению
функций по трансформации сбережений
в кредиты и инвестиции и развитию конкуренции
в банковском бизнесе.
Определенные
законодательством Российской Федерации
фундаментальные принципы организации
российской банковской системы, а именно
двухуровневая структура (Центральный
банк Российской Федерации и кредитные
организации) и универсальные функциональные
возможности банков, отвечают базовым
потребностям экономики и обеспечивают
благоприятные исходные условия
для развития банковского сектора,
соответствующего потребностям экономического
роста. Универсальный статус банков
позволяет снизить риски за счет
диверсификации услуг, обеспечить комплексность
обслуживания клиентов. В связи с этим
указанные принципы сохраняются в качестве
правовой основы функционирования банковской
системы Российской Федерации.
Специализация
кредитных организаций на отдельных
банковских продуктах, операциях или
видах деятельности должна основываться
на принципе добровольности. Указанный
принцип исключает административные
методы навязывания банкам конкретных
форм специализации. Одновременно он предполагает,
что всю ответственность за решения
по выбору сфер деловой активности
несут сами кредитные организации
и их учредители (участники), включая
в соответствующих случаях и
государство.
Наряду
с универсальными банками и банками,
специализирующимися в рамках универсального
статуса на определенных банковских
продуктах или видах деятельности,
на отдельных сегментах рынка
банковских услуг могут функционировать
и небанковские кредитные организации,
в том числе, например, организации,
осуществляющие расчетные либо депозитно-кредитные
операции. По мере развития банковского
сектора и финансового посредничества
небанковские кредитные организации
также получат свое развитие.
Список
использованных источников
1.Экономическая
теория: учебное пособие / В.М. Соколинский,
В.Е. Корольков; под ред. А. Г. Грязновой
и В. М. Соколинского. – 2-е изд., перераб.
и доп. – М.: КНОРУС, 2006 – 464 с.
2. Семенюта
О.Г. Основы банковского дела. Учебное
пособие для студентов вузов. - М.: Феникс.
-2001. - 177 с.
3. Белоглазова
Г.Н., Кровелецкая Л.П. Банковское
дело. Учебник дело вузов. - М.: Финансы
и статистика. - 2003 - 490 с.
4. Тосунян
Г. Банковское дело и банковское
законодательство в России. Опыт.
Проблемы. Перспектива. — М.: Изд.
«Дело». 2001. – 420 с.
5. Колесников
В.И. Банковское дело / В.И. Колесникова.
- М.: Финансы и статистика, 2006. - 334с.
6. Лобанова
Т.Н. Банки: организация и персонал. Учебно-практическое
пособие. - «БДЦ-пресс», 2004 г. – 540 с.
7. Тарасов
В.И. Деньги, кредит, банки / В.И.Тарасов.
- Минск.: Мисанта, 2006. - 429с.
8. Общая
теория денег и кредита: учебник / Под ред.
Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005.
- 538с.
9. Web-сайт
Центрального Банка РФ: www.cbr.ru.
10 . Жуков
Е.Ф. Банки и банковские операции / Е.Ф.
Жуков. - М.: Банки и биржи, 2005. - 504с.
11. Деньги.
Кредит. Банки: учебник / Г. Е. Алпатов, Ю.
В. Базулин и др. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект,
2004. - 624с.
12. Миллер
Роджер Лерой, Ван-Хуз Дэвид Д. Современные
деньги и банковское дело, Пер. с англ.
- М.: ИНФРА-М, 2000. – 856с.
13. Основы
банковской деятельности (банковское
дело) - учебное пособие под редакцией
Тагирбекова К.Р. - М.:ИНФА-М, 2001. -720 с.
14. Закон РФ от
10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. От 29.12.2006г.) «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)»
// СПС «Гарант».
15. Усоскин
В.М. Современный коммерческий банк. Управление
и операции / В.М.Усоскин. М.: ИПЦ «Вазар-Ферро»,
2004. - 395с.
16.Щегорцов
В.А., Таран В.А. Деньги, кредит, банки. -
М.: ЮНИТИ, 2005. - 415 с.
17.Кредитные
организации в России: правовой аспект
(отв. ред. Е.А. Павлодский). - «Волтерс Клувер»,
2006 г. -614с.
20. Ширинская
Е.Б. Операции коммерческих банков. М.:Финансы
и статистика, 2001.
21. Шелопаев
Ф.М. Финансы, денежное обращение и кредит:
Краткий курс лекций. - М.: Юрайт-Издат,
2004. - 278с.
22. Братко
А.Г. Банковское право в России (вопросы
теории и практики). - Система ГАРАНТ, 2007.
– 573с.
23. Лобанова
Т.Н. Банки: организация и персонал. Учебно-практическое
пособие. - «БДЦ-пресс», 2004 г.- 574с.
24. Белоглазова
Б.Н., Толоконцева Г. В. Денежное обращение
и банки / под ред. Б.Н. Белоглазовой. - М.:
Финансы и статистика, 2005. - 355с.
25. Финансово-кредитный
механизм и банковские операции / Под ред.
В.И. Букато, М.Х. Лапидуса. М.: Финансы и
статистика, 2005. - 412с.