Экологическое страхование

В страховое поле не включаются объекты 0 и 1 категорий. При отнесения предприятия к  категориям оговариваются меры предотвращения аварий из-за износа оборудования, недостатков  эксплуатации, поставок не качественного  сырья. Залповые выбросы (сбросы) загрязнений  должны происходить достаточно редко (10…20 раз в год) и быть кратковременными (до полутора суток). Если оказывается, что в течение года, предшествующего  заключению договора, выброс (сброс) вредного вещества превышал ПДВ (ПДС), то риск аварийного загрязнения существует. Предприятие  относят к экологически опасным  объектам, подлежащим обязательному  страхованию.

Оказавшиеся в зоне воздействия аварийного загрязнения  юридические и физические лица несут  потери, т.е. экономический ущерб (ускоренный износ основных фондов, снижение продуктивности лесного и сельского хозяйства, ухудшение реакционных условий). Население терпит убытки от заболеваний. Величину убытков рассчитывают по специальным  методикам.

При экологическом  страховании оценивается вероятность  экстремально высокого загрязнения  окружающей среды.

Уровень загрязнения  атмосферного воздуха считается  экстремально высоким, если концентрация загрязнителя одномоментно превышает  ПДК_м.р. в 50 и более раз, или в течение 8 часов в 30…49 раз, или в течение 2 суток в 20…29 раз. Уровень загрязнения водных объектов считается экстремально высоким, если ПДК_м.р. загрязнителя превышена в 100 и более раз, или покрыто пленкой нефтепродуктов более 1/3 поверхности водоема при обозримой площади до 6 км², или если содержание растворенного кислорода в воде стало менее 2 мг/л.

Уровень загрязнения  почвы считается экстремально высоким, если содержание пестицидов или загрязняющих веществ техногенного происхождения  превышает ПДК в 50 и более раз.

Критерии экстремально-негативного  воздействия на животный и растительный мир:

• Массовая гибель или заболевание рыб, водных животных, икры, личинок, молоди, нарушение путей миграции, нагула, нереста;
• Массовая гибель или заболевание животных, птиц, когда уровень смертности или заболеваемости превышает средний статистический в 3 и более раз;
• Резкое увеличение случаев физического недомогания, обращения населения в медицинские учреждения.

Тарифные ставки экологического страхования различаются  по отраслям промышленности (таблица 2).

Таблица 2. Соотношение  тарифных ставок

Размер тарифных ставок страховых взносов определяют тремя способами:

1. в процентах от страховой суммы;
2. в процентах от суммы штрафных платежей за предыдущий год;
3. в процентах от годового производства страхователя.

Например, для тепловых электростанций они устанавливаются  в 1…5% от годового оборота или в 1…5% от лимита ответственности по каждому  страховому случаю. В особых условиях расположения предприятия назначаются  надбавки к страховым тарифным ставкам (например, до 70% при расположении предприятия  среди городских кварталов). Тарифные ставки корректируются в зависимости  от степени риска на предприятии  страхователе и от проведения на нем  превентивных природоохранных мероприятий.

Обычно размер страховых  взносов в первые три гола страхования  составляют 90% их базисной величины. Если в течение этих трех лет не возбуждено ни одного иска, то в последующие  годы страховые взносы составляют:

• четвертый год – 85%,
• пятый год – 80%,
• шестой и седьмой годы – 75%,
• последующие годы – 70% от базисной величины.

В случае возбуждения  исков к страховщику уже в  последующий год страховой взнос  взимается в размере 100% базисной величины.

Реальные тарифные ставки по различным видам страхования  сильно отличаются друг от друга. Так, для юридических лиц тарифы по зданиям и сооружениям составляют 0,5…0,6% от страховой суммы, по вычислительной и оргтехнике 2…12%, по транспортным средствам 5…15%, по грузоперевозкам 0,2…10%. Для физических лиц тарифы составляют по квартирам и дачам 0,3…3%, по автомобилям 7…15%.

Создание системы  экологического страхования должно происходить по следующим этапам:

• Анализ экологической обстановке в регионе.
• Анализ перспектив экономического развития территории, планов освоения природных ресурсов, перспективная оценка негативных воздействий на окружающую природную среду.
• Оценка страхового поля региона, выявление предприятий, заинтересованных в снижении рисков, их возможностей по финансированию страховой системы.
• Оценка эффективности страховой деятельности (страховой маркетинг).
• Организация страховой деятельности.

Результатом страховой  деятельности должно являться повышение  экологической безопасности населения  и территорий, финансовой устойчивости хозяйствующих объектов и социальной защиты населения.

Заключение

Таким образом, экологическое  страхование представляет собой  перспективное и эффективное  средство создания благоприятных экономических  условий для вовлечения в процесс  обеспечения экологической безопасности капиталов коммерческих структур, повышения  надежности работы промышленных предприятий  и создания дополнительных рабочих  мест. Оно является надежным инструментом экономико-правового механизма охраны окружающей природной среды, требующим  дальнейшего развития. Для этого  своевременным и необходимым  представляется принятие федерального закона об экологическом страховании, который регламентировал бы основные действия и процессы, связанные с  экологическим страхованием.

В нынешней социально-экономической  ситуации существуют объективные условия  только для введения добровольного  экологического страхования, в которое  будут включаться субъекты хозяйственной  деятельности, располагающие необходимыми экономическими возможностями.

 По мере стабилизации  экономического положения страны, развития финансово – кредитной  системы и укрепления хозяйственных  связей возникнут условия для  создания обязательного государственного  экологического страхования, которое,  в отличие от добровольного,  может стать действительным составным  элемент экономического механизма,  природопользования.

Об этом свидетельствует  уже накопленный опыт обязательного  экологического страхования в отдельных  регионах России. Так, постановлением главы администрации Краснодарского края на территории края с 1994 года в  порядке эксперимента введено обязательное экологическое страхование. При  содействии территориальных природоохранных  органов созданы специализированные страховые организации: Ивановский и Нижегородские фонды экологического страхования, Волгоградский центра экологического страхования, Саратовский страховой фонд экологической безопасности.