Сущность денежно-кредитной политики, ее цели и инструменты

     Банк  России осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций, принимает необходимые меры по защите интересов вкладчиков.

     Конституционные основы банковского права выполняют  следующие определяющие функции:

     1) программируют банковскую деятельность, распространяя на нее правовой режим предпринимательства и устанавливая свободу передвижения капитала и финансовых услуг;

     2) устанавливают тот минимум гарантий  прав и интересов участников  банковских правоотношений, который  не может быть ограничен специальными  банковскими нормами; 

     3) создают базу для единообразного банковского правового регулирования, устанавливая, что правовые основы единого рынка, финансовое, валютное, кредитное регулирование и денежная эмиссия относятся к компетенции Российской Федерации.

     Подотчетность Банка России Государственной Думе означает, что назначение на должность и освобождение от должности его Председателя осуществляются Государственной Думой по представлению Президента РФ. Кроме того, Государственная Дума назначает и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России. Банк России представляет Государственной Думе на рассмотрение годовой отчет и аудиторское заключение. Помимо этого Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России и заслушивает доклады его Председателя.

     Банк  России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ.

     Банк  России несет ответственность в  порядке, установленном федеральными законами.

     Он  имеет право обращаться в суды с исками о признании недействительными  правовых актов федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления.

     В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных  учреждений и другие должностные  лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке.

     Банк  России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя  управление денежно-кредитной системой, а с другой — юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ. [10]

     Целями  деятельности Банка России как органа управлений кредитно-денежной системы являются:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

     В соответствии с целями, поставленными перед Банком России, можно выделить и его основные задачи, хотя в Законе РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) они не указаны. К основным задачам ЦБ РФ можно отнести следующие:

• активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной политики Правительства РФ;
• всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране;
• сокращение бюджетного дефицита;
• поддержание стабильного денежного обращения;
• обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты;

                   - обеспечение государственного фонда валютных резервов;

• максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой.

     Для реализации своих функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов РФ и министр экономики Российской Федерации или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса.

     Банк  России и Правительство РФ информируют  друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

     Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска  государственных ценных бумаг и  погашения государственного долга  с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики.

     В   целях   совершенствования   денежно-кредитной   системы Российской  Федерации  при  Банке   России  создается  Национальный банковский совет, состоящий из  представителей палат Федерального  Собрания  РФ,  Президента  РФ,  Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов.

     Председателем Национального банковского совета является Председатель Банка России. В состав Национального банковского  совета входят по два представителя от палат Федерального Собрания РФ, по одному представителю от Президента РФ и Правительства РФ, а также министр финансов и министр экономики Российской Федерации. Остальные члены Национального банковского совета назначаются Государственной Думой по представлению Председателя Банка России. Численность Национального банковского совета не должна превышать 15 человек.

     Заседания Национального банковского совета не реже чем один раз в три месяца.  

         2.2 Состояние и перспективы развития денежно-кредитной системы в России 

     Правовые  основы функционирования денежной системы  в России определены Федеральным  законом «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)»  от 10 июля 2002 г. №86-Ф3: [1]

     - официальной денежной единицей в нашей стране является рубль;

     - соотношение между рублем и  золотом Законом не установлено,  а курс рубля к иностранным  денежным единицам определяется  ЦБ РФ;

     - исключительным правом эмиссии  наличных денег, организации их  обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России, он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране;

     - видами денег, имеющими законную  платежную силу, являются банкноты  и металлическая монета, которые  обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагам, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах ЦБ РФ;

     - образцы банкнот и монет утверждаются  Банком России;

     - на территории России функционируют  наличные деньги и безналичные деньги.

     В целях организации наличного  денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие  обязательства:

     - прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение  банкнот и монет, а также  создание их резервных фондов;

     - установление правил хранения, перевозки  и инкассации наличных денег  для кредитных организаций;

     - установление признаков платежеспособности  денежных знаков и порядка  замены поврежденных банкнот  и монет, а также их уничтожения;

     - определение порядка ведения кассовых  операций.

     Регулирование денежного обращения, возлагаемое  на Банк России, осуществляется путем  использования общепринятых  в  рыночной экономике инструментов: изменения  процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке.

     Для осуществления эмиссионно-кассового  регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций и предприятий  в главных территориальных управлениях  Центрального банка, расчетно-кассовых центрах  имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет. [5]

     В условиях увеличения денежного предложения  ужесточаются меры по регулированию денежного оборота в зависимости от состояния платежного баланса и государственного бюджета страны. Существенное значение имеет рост удельного веса «длинных» денег в структуре денежной массы, что оказывает понижательное воздействие на динамику скорости обращения. Постепенное усиление монетизации экономики выступает как фактор, способствующий снижению скорости обращения денег. Формирование способности адекватной реакции субъектов производственного сектора экономики во многом зависит от поведения Банка России и его кредитной политики. Повышение меры ответственности Банка России за конкурентоспособность хозяйствующих субъектов, т.е. выяснение положения дел в реальном секторе экономики и защита национального производителя, способствует закреплению данной тенденции.

     Сохранение  действующей динамики скорости обращения  денег позволяет более точно оценивать спрос на деньги. Происходит четкое и регламентированное законодательством формирование ролевых функций различных хозяйственных структур, прежде всего центрального банка и коммерческих банков, по осуществлению эмиссии денег и соответственно изменение их положения, более четкое регулирование денежного оборота.

     Формированию  денежной массы в объемах, необходимых  для удовлетворения экономически обоснованного спроса на национальную валюту, способствует и тенденция к увеличению денежного мультипликатора. [8]

     Тенденции к глобализации мирохозяйственных  связей и превращению национальных экономик отдельных стран в единую мировую экономику сильно воздействуют на денежный оборот в России. Усиливаются процессы перелива капитала; рабочей силы, товаров и услуг. Одновременно постепенная, но неуклонная либерализация валютного регулирования и внешнеторговой деятельности со стороны государства позволяют обеспечить относительную стабильность национальной валюты. [12] Такая стабильность определяется конкурентоспособностью товаров и состоянием платежного баланса страны. По мере формирования мировых рынков капитала и развития техники оформления различных финансовых операций кредитными институтами происходит устранение валютных ограничений.

     Развитие  банковского сектора в целом характеризуется дальнейшим закреплением позитивных тенденций роста активов, собственных средств (капитала), а также привлеченных средств, в том числе вкладов населения.

     Изменение структуры совокупных активов кредитных  институтов в пользу кредитования нефинансового сектора представляет собой долговременную тенденцию.

 

      Заключение 

     Денежно-кредитная политика призвана способствовать установлению в экономике общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и отсутствием инфляции.

     Главными задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны.

     Денежно-кредитное  регулирование, осуществляемое Банком России, являясь одной из составляющих экономической политики государства, одновременно позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с возможностями быстрой корректировки регулирующих мер.

     Главным направлением деятельности Центральных банков является регулирование денежного обращения.

     Одно  из важнейших направлений Банка России - рефинансирование кредитно-банковских институтов, направленное на обеспечение стабильности банковской системы. Инструментарий рефинансирования со стороны центрального банка включает предоставление ссуд под учет векселей и ломбардных кредитов, то есть заимствований на кратко- и среднесрочной основе. Для повышения уровня ликвидности банковских институтов Центральные банки осуществляют их рефинансирование с различной степенью интенсивности. При этом использовать кредиты рефинансирования могут только стабильные банковские институты, испытывающие временные трудности. При проведении кредитно-денежной политики наиболее важными активами федеральных резервных банков выступают ценные бумаги и ссуды коммерческим банкам.