Виды инфляции, факторы, вызывающие инфляцию. Формы и методы инфляционной политики

     Исключительное  значение имело закрепление на законодательном  уровне принципа независимости банков от органов государственной власти и управления при принятии решений, связанных с проведением банковских операций.

     В соответствии с данным Законом кредитная организация - это юридическое лицо, которое имеет целью извлечение прибыли, и на основе лицензии Банка России имеет право осуществлять банковские операции. Состав банковских операций также предусмотрен в Законе «О банках и банковской деятельности».

     Кредитные организации делятся на банки  и небанковские кредитные организации.

     Банк - кредитная организация, которая  имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

     - привлечение во вклады денежных  средств юридических и физических лиц;

     - размещение указанных средств  от своего имени и за свой  счет на условиях возвратности, срочности и платности;

     - открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц;

     - покупка у юридических и физических  лиц и продажа им иностранной валюты (наличной и на счетах);

     - привлечение и размещение драгоценных  металлов во вклады;

     - финансирование капитальных вложений  по поручению владельцев или  распорядителей депозитов.

     Небанковская  кредитная организация — кредитная  организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным Законом. Допустимое сочетание банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливается Банком России. В результате принятия и введения в действие вышеуказанных законов кредитно-банковская система России приобрела следующий вид.

     - Центральный банк РФ (Банк России),

     - Сберегательный банк,

     - коммерческие банки различных  видов, в том числе специальные  банки развития,

     - банки со смешанным российско-иностранным капиталом;

     - иностранные банки, филиалы банков-резидентов  и нерезидентов,

     - союзы и ассоциации банков,

     - иные кредитные учреждения.

     Новое банковское законодательство внесло кардинальные изменения не только в элементный состав кредитно-банковской системы, но и сами принципы построения и управления этой системой. Банковская система России обретает двухуровневое построение. При этом критерием отнесения элементов к тому или другому уровню является их положение в системе, обусловленное отношениями субординации. Так, Центральный банк расположен на верхнем уровне, поскольку уполномочен государством регулировать и контролировать систему в целом, т.е. осуществлять функцию управления всей системой. Что же касается коммерческих банков и кредитных учреждений, то они составляют нижний уровень системы.

     Все многообразие коммерческих банков можно  классифицировать следующим образом.

     В составе коммерческих банков можно  выделить следующие группы:

     - созданные на базе ранее функционировавших  специализированных банков,

     - «отраслевые банки», сформированные для обслуживания, в основном, отраслевой клиентуры.

                 - условно называемые «новые»  банки, организованные по инициативе  различных учредителей.

     По  видам собственности выделяются государственные, частные банки, кооперативные, смешанные.

     В зависимости от организационно-правовой формы деятельности коммерческие банки  бывают акционерными обществами, обществами с ограниченной ответственностью, коммандитными  обществами и т.д.

     По  территории деятельности банки делятся  на республиканские и региональные (либо земельные - в ФРГ, например), кантональные (в Швейцарии), межрегиональные, местные, национальные, международные, заграничные.

     Закон «О банках и банковской деятельности»  предполагает также создание муниципальных  банков, которые на региональном уровне образуются решением местных властей, а на федеральном уровне - отдельным законом.

     По  степени независимости различают  самостоятельные, дочерние, сателлиты (полностью зависимые), уполномоченные (банки-агенты), связанные (участвующие в капитале друг друга) банки.

     По  наличию филиалов, с филиалами  и бесфилиальные.

     По  степени диверсификации капитала: однопрофильные (занимающиеся только банковскими операциями) и многопрофильные (участвующие  в капиталах небанковских предприятий  и организаций).

     По  видам осуществляемых операций различаются.

     - собственно депозитные банки,  занимающиеся приемом депозитов  и выдачей краткосрочных кредитов;

     - инвестиционные банки - кроме  депозитных операций, они занимаются  размещением собственных и заемных  средств в ценные бумаги, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для средне- и долгосрочных вложений, и вкладчиками средств на длительный срок;

     - ипотечные банки - подобно другим  банкам аккумулируют средства  юридических и физических лиц путем выпуска акций и облигаций, но особенность их состоит в том, что они обеспечиваются недвижимостью, внесенной в банк в качестве уставного капитала и залога, что является одним из испытанных механизмов принятой в мире системы обеспечения гарантий возвратности кредита.

     - сберегательные;

     - биржевые,

     - универсальные.

По объему капитала коммерческие банки делятся  на крупные, средние и мелкие. 

В настоящее  время в банковской системе РФ заканчивается период экстенсивного, т.е. чисто количественного, роста и перед ней стоят задачи интенсивного, т.е. качественного, развития жесткой конкурентной борьбы на рынке с отсевом слабых и укрупнением банковских структур.

Однако  из общего числа коммерческих банков России большинство из них сосредоточены  в Москве, в других городах страны их катастрофически не хватает.

     Уменьшение  количества банков происходит, в том  числе и за счет поглощения неустойчивых мелких банков более крупными. Данный процесс можно считать положительным  явлением, так как капитал банка  увеличивается, а мелкие банки избегают банкротства. Перспективным считается объединение небольших банков одного региона и создание на его базе филиалов. Но в основном причиной уменьшения числа банков является отзыв лицензии у уже работавших банков.

     В связи с этим остро стоит проблема обеспечения стабильности банковской системы за счет повышения ликвидности и платежеспособности банков. Платежеспособность коммерческих банков зависит во многом от платежеспособности клиентов банка, так как не возврат ссуды снижает платежеспособность банка. А если неплатежеспособность клиентов приобретает массовый характер из-за общего кризиса неплатежей, то под угрозу ставится стабильность всей банковской системы.

     Одной из важных задач сегодня является привлечение банков к долгосрочному  кредитованию инвестиций. Для развития этого процесса существуют объективные условия, связанные не только с насущной потребностью реального сектора экономики, но и с изменением ситуации на финансовом рынке, сделавшей невозможными действовавшие до сих пор основные методы зарабатывания денег банками.

     В этих условиях банкам приходится переключаться  с финансового сектора на производственный. Перспективы развития ситуации в  этой области выглядят следующим  образом:

     а) первоочередным вниманием в ближайшее  время все-таки будут пользоваться вложения в непроизводственную сферу - служебные помещения, магазины, земельные участки, другие объекты недвижимости;

     6) приоритетными объектами производственных  инвестиций будут скорее всего  производства, ориентированные на  эскорт, в первую очередь, в топливных и некоторых сырьевых отраслях, а также вложения в быстро окупаемые объекты, например, связанные с жизнеобеспечением населения;

в) экспортные производства (особенно сырьевые) уже  поделены между крупными кредитными институтами. Завоевание «средними» банками своей «ниши» в высокотехнологичных, наукоемких отраслях, у которых есть хорошие перспективы на внешнем и внутреннем рынках, во многом зависит от сглаженности механизма привлечения, отбора, обслуживания массового клиента, от взаимодействия с властными структурами, с предпринимательскими и финансовыми кругами в России и за рубежом, 
международными экономическими организациями, от технической оснащенности самого банка;

     г) как следствие резкого удорожания капитального строительства даже крупные банки если и смогут самостоятельно финансировать строительство объектов, то только небольших и местного значения. Финансирование более значительных инвестиционных программ скорее всего будет осуществляться финансово-промышленными группами, которые объединят под одной крышей кредитно-финансовые, производственные и торгово-коммерческие структуры;

     д) реальное участие коммерческих банков в инвестиционных программах может  происходить и через рынок  ценных бумаг (банки выступают посредниками между владельцами денежных средств и инвесторами).

     е) реальное содействие инвестициям в  производство банки оказывают и  через развивающееся проектное  финансирование (управление проектами). Кредитный институт самостоятельно или совместно с предприятием выбирает проект для прямого инвестирования, оценивает его обоснованность, эффективность с учетом различного рода рисков, разрабатывает общую концепцию» технико-экономическое обоснование, бизнес-план. Для расширения участия банков в инвестиционных проектах должна быть также законодательно определена программа стимулирования инвестиций в российскую экономику.

Центральный банк РФ и его функции.

 

1. Денежно-кредитное  регулирование экономики;
2. Эмиссия кредитных денег – банкнот;
3. Контроль за деятельностью кредитных учреждений;
4. Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;
5. Кредитование коммерческих банков (рефинансирование);
6. Кредитно-расчетное обслуживание правительства (например, обслуживание облигаций государственного займа, эмиссионно-кассовое исполнение государственного бюджета);
7. Хранение официальных золотовалютных резервов.

Конечно, главной функцией центрального банка  является кредитное регулирование. Помимо административных методов (установления прямых ограничений на деятельность коммерческих банков, проведения инспекций и ревизий, издания инструкций, сбора и обобщения отчетности и т. д.), центральные банки располагают и экономическим инструментарием для регулирования банковской сферы. Его основными составляющими являются: политика минимальных резервов, открытого рынка и учетная политика.

Минимальные резервы - это вклады коммерческих банков в центральном банке, размер которых  устанавливается законодательством  в определенном отношении к банковским обязательствам. Первоначально практика резервирования средств предназначалась для страхования коммерческих банков. ЦБ берет на себя функцию аккумулирования минимального резерва, который не подлежит кредитованию.

Другая  функция подобного резервирования заключается в том, что, изменяя  процент резерва, ЦБ влияет на сумму свободных денежных средств коммерческих банков. В период бума для его "охлаждения" ЦБ повышает норму резерва, а в период кризиса - наоборот. Повышение нормы резерва на 1 - 2 процентных пункта - действенное средство ограничения кредитной экспансии. Как правило, норма минимальных резервов дифференцируется.

Операции  на открытом рынке и девизные операции. Операции на открытом рынке – покупка  и продажа государственных ценных бумаг с целью увеличения или  уменьшения средств коммерческих банков. Путем изменения объема купли-продажи ценных бумаг и уровня цен, по которым они продаются или покупаются, центральный банк может осуществлять гибкое и быстрое воздействие на кредитную активность коммерческих банков. Девизные операции – это покупка и продажа иностранной валюты для поддержания в определенных пределах курса национальной денежной единицы.