Страхование

 

 

 

5.Имущественное страхование

К имущественному страхованию  относится страхование имущества  юридических и физических лиц, находящегося в собственности страхователя либо арендуемого им. Страховщик несет ответственность за прямой физический ущерб, нанесенный имущественным ценностям. Наряду с возмещением убытков страховщик предусматривает проведение мероприятий по предотвращению или снижению потерь, обеспечению сохранности имущества.

Молодой отраслью страхования  стало страхование ответственности, при котором страховщик возмещает  убытки страхователю, связанные с  нанесением ущерба третьим лицам  или нанесенные третьими лицами. Такое  страхование возникло во Франции в 1830 году. В России страховые компании приступили к страхованию ответственности в 1903. В настоящее время страховые компании не обращаются к данному виду страхования часто. Преобладающим видом подобного страхования ныне является страхование ответственности за непогашение кредита. Страхование ответственности подразделяется на ряд видов. Страхование гражданской ответственности состоит в том, что страховщик уплачивает вознаграждение за вред и убытки, нанесенные страхователем третьим лицам. Например, если страхователь-автомобилист сбил пешехода, то страховщик возмещает пешеходу иск, предъявленный им страхователю. Тариф страховой премии, выплачиваемой страховщику за страхование, зависит от личности страхователя. Так, в рассмотренном примере тариф зависит от стажа вождения автомобиля, его умения управлять автомобилем, частоты нарушения им правил движения. Учитываются также обстоятельства аварии. Обычно некоторая доля ответственности оставляется за страхователем. Страхование рисков непогашения кредитов — этот вид страхования призван для уменьшения опасности последствий непогашения, невозвращения предоставленного кредита. В качестве страхователя выступают банки — кредиторы, а страховым случаем является несвоевременное погашение, непогашение

кредита одним или сразу несколькими заемщиками. При страховании банком всех кредитов достигается универсализация ответственности страховщика, возникающая в случае любой неуплаты. Ответственность наступает, если банк в течение 20 дней после установленного срока не получил от заемщика подлежащую возврату, оплате сумму. Обычно страховщик риска непогашения кредитов делит свою ответственность со страхователем, то есть страхует не всю сумму кредита, а ее часть в пределах от 50 до 90%, суммы кредита и процента. Такой подход создает гарантию, что банк правильно и полным образом будет оценивать кредитоспособность заемщика, ибо часть риска потерь сохраняется даже при страховании. Кроме того, ограничиваются действия банка по раздаче кредитов всем желающим в силу того же сохраняющегося риска.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В целом еще существует множество различных видов, форм страхования, таких, как пропорциональное перестрахование, смешанное пропорциональное перестрахование, а также существуют различные методы, такие как сострахование, перестрахование убыточности и др., поэтому как сфера финансовой деятельности человечества страхование имеет большие перспективы развития, расширения своей деятельности, и устойчивое закрепление на рынке финансовых услуг. Хотя в целом рынок страховых услуг еще недостаточно развит в нашей стране, все эти обстоятельства обусловленные рядом обстоятельств: не было "школы на страхования", т. е. факультетов, вузов, курсов, где бы готовили классных специалистов по страхованию. Но постепенно этот недостаток преодолевается, и в скором будущем разовьется отлаженная система страхования. Страховая деятельность — это своеобразный финансовый двигатель, который позволяет аккумулировать денежные средства юридических и физических лиц.

А в целом страховой  рынок — это особая социально-экономическая структура, сфера денежного обращения, где объектом купли-продажи выступает страховая защита. Это форма организации денежного обращения, по формированию и распределению страхового рынка для обеспечения страховой защиты общества. Это целая система, созданная для оказания защиты, страхования жизни, денег, имущества и всех существующих сфер деятельности людей, во всех странах и на континентах. Страховые компании, ведущие правильную политику, правильно работающие на данном рынке услуг, весьма прибыльны и имеют тенденцию к увеличению и расширению данного бизнеса как финансовой области государства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1) С.Сахариев, А.Сахариева, А.Сахариева, «Финансы» - Алматы «Білім» 2008г.

2) М.В.Романовский, О.В.Врублевская, Б.М.Сабанти, «Финансы» – Москва      2005г.

3) В.Д.Мельников, «Основы финансов» – Алматы 2005г.

4) А.А.Нурумов, Б.Т.Баймурзина, «Государственные финансы» - Астана 2009г.

5) С.Куашбаев, А.Джуманов, «Финансы» – Алматы 2010г