Министерство  образования Российской Федерации

     Московский  государственный университет экономики,

     статистики  и информатики (МЭСИ) 
 

     Кафедра  финансов, кредита и банковского дела.  
 
 
 

     КУРСОВАЯ  РАБОТА

     по  дисциплине: «Финансы и кредит»

     на  тему:

«Современное состояние и проблемы функционирования банковской системы РФ». 
 
 
 

                                                                                              

                                                   Преподаватель: 

                                                                              Трофимовская А. В.

                                                              Выполнила: студентка

                                                       группы ДЭМ-202

                                                 Саркисян О.Г. 
 
 
 

                                         Москва 2009

План: 

                                                                                                                      Стр.

Введение………………………………………………………………. ……3

Глава 1. Банковская система России и зарубежных стран……………...5

Глава 2. Основы и история развития банковской системы России

               2.1. Этапы формирования банковской системы России……….10

         2.2. Виды банков в РФ и организационно-экономические 

                основы их функционирования…………………………….13

               2.3. Центральный банк РФ, его задачи и функции. …………...18                                                                                                           

Глава 3. Современное состояние и проблемы функционирования

банковской системы  России. Направления дальнейшего развития…….25

Заключение……………………………………………………………..…..28

Список использованной литературы……………………………………...30 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение. 

     Банки - весьма древнее экономическое изобретение. Они возникли в глубокой древности  как фирмы, специализирующиеся на оказании особого рода услуг: хранении сбережений и предоставлении кредитов. Со временем банки освоили также деятельность, связанную с организацией расчетов за покупаемые и продаваемые товары внутри страны и на мировом рынке. Это позволило ускорить платежи  и повысить их надежность, что оказало  положительное влияние на развитие торговли и мировой экономики  в целом.

     Сейчас  они составляют неотъемлемую черту  современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки являются связующим звеном между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

     Роль  банковской системы в современной  рыночной экономике огромна. Все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач для экономического развития России.

     Целью данной курсовой работы является подробное  изучение сущности банков, их места  и роли в финансовой системе страны. Для реализации этой цели необходимо разрешить следующие задачи:

     - проследить историю развития  банков

     - изучить сущность и структуру  банковской системы 

     - рассмотреть функции и роль  коммерческих и центральных    банков

     - рассмотреть виды банков и  современную банковскую систему  в РФ

     - изучить функции ЦБ РФ

     - рассмотреть принципы денежно-кредитной  политики в РФ

          В процессе работы изучены законодательные материалы РФ по данной теме, материалы периодических изданий, научно - методическая литература,  анализ экономико-статистических данных, а также произведены аналитические исследования по имеющимся материалам.

 

     Глава 1.Банковская система России и зарубежных стран.

     Банковская  система - это совокупность различных  видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в  той или иной стране в определенный исторический период.

     Банковские  системы используются для решения  текущих и стратегических задач:

     - обеспечения экономического роста;

     - регулирования инфляции;

     - регулирования платежного баланса.

     Характерной чертой банковской системы является наряду с концентрацией банков их достаточно широкая специализация  в лице центральных (эмиссионных), коммерческих, инвестиционных, ипотечных, сберегательных и других. Отсюда, с одной стороны, конкурентная борьба банков за привлечение  ресурсов, за надежную и выгодную клиентуру, за высокие доходы, с другой стороны, стремление усилить государственное  регулирование деятельности банков (в отношении клиентуры, банковских процентов и др.)

     Современные кредитно-банковские системы имеют  сложную, многозвеньевую структуру. Если за основу классификации принять  характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют  своим клиентам, можно выделить три  важнейших элемента кредитной системы:

     -      центральный (эмиссионный банк);

     -      коммерческие банки;

     - специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные и т.д.).

     В ходе исторического развития возникли сегментированные и универсальные  банковские системы.

     Сегментированная  система предполагает жесткое законодательное  разделение сфер операционной деятельности и функций отдельных видов  финансовых учреждений. Подобные структуры  сложились, например, в США и Японии. Банковская система США – крупнейшая в мире, она располагает почти 90 000 банковских отделений и 371 000 банкоматов. На 30 сентября 2007 года активы банков США составляли 9,88 триллионов долларов США, 5,98 триллионов долларов США было выдано в виду кредитов. Активы американских банков на момент начала нынешнего кризиса, начавшегося в 2008, составляли 12 триллионов долларов. На 31 марта 2009 первым по величине активов является JPMORGAN CHASE BK NA/JPMORGAN CHASE & CO(1252,4миллиардов долларов), в то время как первым банком по величине активов в России является Сбербанк (6632,7 миллиардов рублей). Банковская деятельность в США более разнообразна, чем в большинстве стран Запада. Несмотря на продолжающийся процесс консолидации, существуют ожесточенная конкуренция внутри этого обширного банковского сообщества, образованного холдинговыми компаниями, работающими в масштабе страны, доминирующими региональными банками и меньшими по размерам независимыми банками. На рынок США продолжают проникать и расширяться на нем крупные иностранные банки.

     Современная банковская система Японии возникла после Второй мировой войны и построена по американскому образцу. Она является одной из самых мощных и развитых в мире в настоящее время.

     Среди ведущих мировых банков доля Японии в последние годы неуклонно повышается. Мощные финансово-промышленные группы во главе с японскими банками  осуществляют крупномасштабные промышленные инвестиции в США, в странах Западной Европы, Азии и Австралии. Кредитная  деятельность японских банков за рубежом  имеет тенденцию к усилению интернационализации: некоторые из них стали центрами международного кредитования. Расширяются  и масштабы размещения ценных бумаг  японскими банками на рынках США  и стран Западной Европы. Японский банк развития осуществляет льготное краткосрочное кредитование отдельных  отраслей экономики, в поддержке  которых не заинтересованы частные  банки.

     Банковскую  систему страны возглавляет Центральный  Банк. Акционеры не участвуют в управлении деятельностью банка. Центральный банк возглавляют его Президент и Директорат, состоящий из ряда вице-президентов, советников Президента, инспекторов по надзору за ведением дел и директора.

     Рассмотрев  сегментированную структуру, перейдем к универсальной структуре. В универсальной структуре закон не содержит ограничений относительно отдельных видов пераций и сфер финансового обслуживания. Все кредитно-финансовые институты могут осуществлять любые виды сделок и предоставлять клиентам полный набор услуг. Такой тип универсальных банков сложился в Великобритании. Большую роль в функционировании банковского сектора играет высокая степень самоконтроля финансовых институтов, строгое соблюдение ими обычаев и традиций, выработанных банковским сообществом.

     Переплетение  функций различных видов кредитных  учреждений и популярность универсального типа банка создает известные  трудности для определения понятий "банк" и "банковская деятельность". Чаще всего главным признаком банковской деятельности считается прием депозитов и выдача кредитов как профессиональное занятие. Именно такая практика принята в банковском законодательстве Бельгии, Италии, Испании, Греции, Люксембурга и других стран. В некоторых других странах (Германия, Франция) термин "банк" или " кредитное учреждение" ассоциируется с более широким набором услуг и не ограничивается только приемом сбережений и выдачей кредита. В некоторых странах, например, в Великобритании, для отнесения к классу кредитных учреждений достаточно лишь выполнения функции приема депозитов. Это позволяет приравнять к банкам некоторые виды специализированных институтов.

     Рассмотрим  банковскую систему Англии (пример универсальной структуры банковской системы).

     В отличие от Российской Федерации, в  законодательстве которой дается исчерпывающий  перечень элементов, включенных в банковскую систему (ст. 2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»), законодательство Соединенного Королевства не содержит правовых норм, структурирующих банковскую систему, как некую группу организационно оформленных элементов, с присущими  каждому из них правовыми признаками.

     Банковская  статистика Великобритании делит все  финансовые институты на две группы: собственно банковский сектор и небанковские финансовые учреждения. 
 
 
 

     Таблица 1: Финансовые институты Великобритании

     Функционирование  банковской системы Великобритании имеет многовековую историю и  богатый опыт (как положительный, так и негативный). Поэтому даже общее представление об основах  организации и механизме управления банковской сферой в Великобритании было бы полезно с точки зрения развития банковского дела в условиях современной России. 
 
 

Глава 2. Основы и история развития банковской системы России.

       2.1 Этапы формирования банковской системы России. 

     Для оценки значения процессов, происходящих ныне в банковской системе страны, целесообразно совершить небольшой  экскурс в прошлое России. Мне  представляется, такой ретроспективный  подход позволит не только взвешенно подойти к анализу складывающейся ситуации в банковском деле, но и в определенной степени предвидеть будущее.