Современное состояние и анализ проблем развития кредитной системы Российской Федерации

 

Недостаточная капитализация российской банковской системы - одна из центральных проблем на сегодня. Это один из главных показателей стабильности банковской системы. Региональным банкам необходимы определенные интеграционные процессы, направленные, прежде всего, на укрупнение, повышение надежности20.

При осуществлении мер, направленных на повышение капитализации банковской системы России, объем капитала банков должен достичь уровня

2 670 млрд. руб., что составит 9,2% ВВП за 2008 г. При этом абсолютные показатели ежегодного прироста капитала банков будут расти - с 280 млрд. руб. в 2005 г. до 550 млрд. руб. в 2008 г.

             

 

 

 

 

 В таблице 1.3 представлен прогноз роста капиталов банков.

Таблица 1.3.

Капитал банков в 2005 – 2008 г.г22.

Показатель	01.01.2005 г.	01.01.2006 г.	01.01.2007 г.	01.01.2008 г.	01.01.2009 г.
Капитал, млрд. руб.	940	1220	1640	2120	2670
Прирост к предыдущему году, %	+16	+30	+34	+29	+26
В % к ВВП	5,6	6,2	7,2	8,2	9,2

 

В исследовании О.В. Челомбицкой представлены рекомендации, реализация которых способна положительно повлиять на низкую инвестиционную активность российских банков21.

1. Российским банкам необходима дальнейшая концентрация и централизация банковского капитала; для их укрупнения и повышения надежности необходимы интеграционные процессы во всей банковской системе. Собственный капитал российских банков колеблется в пределах 8 -12%, то есть их капитализация крайне низкая; это одна из причин их низкой инвестиционной активности.
2. Ослабить избыточное государственное регулирование и сократить административные  ограничения в сфере банковской инфраструктуры, в то же время необходимо принципиальное улучшение качества государственного регулирования контроля и надзора банковской деятельности со стороны ЦБ России.
3. Государственным органам осуществлять более тесное взаимодействие с саморегулируемыми организациями банков.
4. Перейти на практике к двухуровневой банковской системе и обеспечить равную конкуренцию в банковском секторе:
• осуществлять постепенный выход государства из капитала банков;
• убрать привилегии «доверенных» банков региональной администрации;
• ограничить монопольное положение отдельных банков на кредиты и депозиты;
• не закреплять навечно за определенными банками привилегию  «работать» с бюджетными средствами.
5. Предоставлять налоговые льготы и осуществлять налоговое стимулирование инвестиционных операций банков и инвестиционного спроса и предложения.
6. Выработать стабильное и четкое налоговое законодательство, а также эффективную систему судебной защиты прав и интересов налогоплательщиков и государства.
7. Создать разные налоговые режимы для инвестиционных и спекулятивных операций банков.

Банковским сообществом России, в целях обеспечения качественного улучшения банковской деятельности, вырабатывается стандарт качества деятельности банков; с 1 сентября 2005 г. начал активную работу ОАО «Национальное бюро кредитных историй».

Для перехода от банко-ориентированной к рыночно-ориентированной кредитной системе необходимо осознать, что «длинные» деньги банки по определению предоставлять реальному сектору не должны и не могут. Эти функции постепенно должны переходить к специализированным небанковским кредитно-финансовым (парабанковские) институтам. В западных странах значительное увеличение доли небанковских финансово-кредитных институтов в структуре банко-ориентированных кредитных систем стран с рыночной экономикой в основном произошло за счет пенсионных, страховых и инвестиционных компаний; банковский капитал занимает в развитых странах лишь четвертое место.

Следует изменить отношение к парабанковским институтам и организациям, создав простую, понятную, логичную, экономически и социально обоснованную систему налогообложения и механизмы прозрачности и отчетности перед обществом и государством. Целесообразно поощрять деятельность организаций и институтов парабанковской системы, применяя льготное налогообложение на инвестиционные операции организаций и институтов парабанковской системы, включая налоги на операции с ценными бумагами государства, и на доход, полученный от проведения инвестиционной деятельности.

Необходимо формирование адекватной правовой базы, которая позволит реализовать организационные принципы построения финансово-кредитной системы страны.

Первыми шагами в этом направлении должно стать обеспечение с помощью государственных органов равной конкуренции в условиях финансового федерализма, которая должна естественным образом привести к многоукладности финансового рынка. Государственное регулирование деятельности институтов парабанковской системы должно быть направлено, в первую очередь, на обеспечение их финансовой устойчивости. Выполнение этой важной задачи, осложняется определенными трудностями, связанными с особенностями прохождения жизненного цикла институтов и организаций парабанковской системы - период страхования, накопления пенсионных взносов и т. д.

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

В результате исследования данной темы приходим к следующему выводу:

Кредитная система России представляет собой достаточно сложную организационную структуру, на которую оказывают влияния факторы развития финансовых рынков, инвестиционная среда, многоуровневые механизмы функционирования кредитных и прочих организаций, а также факторы несовершенства правового обеспечения, макро-, мезо- и микро- факторы.

В последнем десятилетии XX-го - начале XXI века произошел переход от банковско-ориентированной модели к парабанковской финансово-кредитной модели. Парабанковские институты существенно потеснили банки в накоплении и мобилизации денежного капитала и стали  важнейшими  поставщиками  ссудных и инвестиционных капиталов, поскольку именно они предоставляют для народного хозяйства «длинные» деньги и делают стабильной и предсказуемой  финансово-кредитную систему страны.

В условиях укрупнения финансово-кредитной системы России существует множество нерешенных проблем в области отсутствия транспарентности кредитных организаций, прозрачности структуры собственности, диверсификации деятельности организаций, входящих в кредитную систему России, и множество других спорных моментов, которые требуют постепенного решения уже в среднесрочной перспективе.

По итогам проведенной работы, можно сделать следующие выводы:

1. Для развития кредитных организаций и совершенствования кредитной системы в целом требуется новый подход в реформировании данной системы, который может быть основан на эволюционной доктрине управления капитализацией банковской среды, оптимизации степени концентрации ссуд по отраслям и отдельным заемщикам в условиях укрупнения бизнеса в России.
2. Модель развития кредитной системы России должна быть направлена на внедрение новых направлений денежно-кредитной политики, либерализацию валютных отношений, совершенствование платежной системы. Кроме того, важную роль играет совершенствование деятельности и регулирования инвестиционных и ипотечных банков, а также поддержание развития пенсионного обеспечения и страховых компаний.
3. Реализация банковской и парабанковских реформ даст хорошо предсказуемый, устойчивый, стабильный приток ликвидности на основные рынки капитала, что привлечет отечественного и зарубежного инвестора, позволит сформировать адекватные рыночной экономике банковские и парабанковских  институты, механизмы,  технологии  и  инфраструктуру на основе сочетания бюджетного и внебюджетного финансирования, обеспечит социальные гарантии населения, ответственность государства и основных социальных субъектов, федерального центра и субъектов Федерации за социально-экономическое развитие страны.

Таким образом,  развитие кредитной системы России должна включать весь комплекс механизмов воздействия на обеспечение построения рациональной и эффективной системы по средствам внедрения принципиально новых моделей развития всех секторов финансово-инвестиционного рынка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Конституция Российской Федерации (с изменениями, внесенными Указами Президента РФ от 09.01.1996 N 20, от 10.02.1996 N 173, от 09.06.2001 N 679, от 25.07.2003 N 841, Федеральным конституционным законом от 12.07.2006 N2-ФКЗ) // Российская газета, N 153, 15.07.2006) (изменения вступили в силу с 1 июля 2007 года.
2. Гражданский Кодекс РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ  (в ред. от 26 июня 2007) // Российская газета, N 139, 28.06.2007.
3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть I) от 31.07.98 № 146-ФЗ. (с измн. на 1.01.2007) // Собрание законодательства Российской Федерации, 2007, №321.

4.  Андрюшин С.А. Банковская система России: либеральные реформы и их последствия.// Деньги и Кредит. 20011, №4.-С.26-28.

5.   Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика: Учебник / Под общ. ред. проф. А.В. Сидоровича; МГУ им. М.В. Ломоносова.-3-е изд., доп. -М: ДиС, 2011. -416с.

6.   Антикризисное управление предприятиями и банками. / под ред. Г.К.Таля, Г.Б.Юна. - М.: 2002. – 314 с.

8. Банки и банковская деятельность / под ред. проф. Балабанова., -М., 2010.-478с.
9. Банковское дело / под ред. О.И Лаврушина. – М., 2010.-413с.
10. Селищев А.С. Макроэкономика: Учебник. -СПб.: Питер, 2009. -448с.
11. Евстигнеев В. Денежная эмиссия и переходная экономика. // Вопросы экономики. 2005, №10.-С.7-9
12. Коваленко А.П., Колбачев Е.Б. и др. Финансы и кредит. – Ростов н/Д: Феникс, 2003.-359с.
13. Лаврушина О.И. Деньги, кредит, банки. – М.: Финансы и статистика, 2011.-512с.
14. Мурычев А.В. Повышение эффективности инфраструктуры кредитования в  России // Экономический журнал № 6, 2011. – С.23-29..
15. Проблемы и перспективы развития банковского сектора. – Материалы к выступлению на XII Ялтинской межбанковской конференции (26-29 апреля 2005 г.)
16. Развитие системы кредитования в России: анализ потребностей и предпочтений населения. – М: Независимый институт социальной политики, 2011.-145с.
17. Романовский М.В. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Юрайт-издат, 2009.- 615 с.
18. Соколова О.В. Финансы, деньги и кредит, - М., 2009. – 615 с..
19. Тосунян Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. - М: Дело ЛТД, 2008. – 271 с.
20. Челомбицкая О.В. Государственное регулирование банковской и парабанковской деятельности в РФ и пути его совершенствования. – Ростов-на- Дону, 2009. – 198 с.

 

 

 

 

             1 Вечканов Г.С., Вечканова Г.Р. Макроэкономика: Пособие для подготовки к экзамену. -СПб.: Питер, 2009. с.168

           2 Титова Н.Е., Кожаев Ю.П. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие для студ. высш. учеб. заведений -М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2010.-С.71.

               3 Романовский М.В. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Юрайт-издат, 2004.-С.34.

              4 Банковское дело / под ред. О.И Лаврушина. – М., 2010.-С.65

              5 Соколова О.В. Финансы, деньги и кредит, - М., 2009. – С.114.

              6 Основы банковской деятельности в Российской Федерации: под ред. проф. Семенюты О.Г., - Ростов-на-Дону., Феникс, 2004.-С.89.

               7 Банки и банковская деятельность / под ред. проф. Балабанова., -М., 2010.-С.123.

             8 Титова Н.Е., Кожаев Ю.П. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие для студ. высш. учеб. заведений -М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2010.-С.161.

              9 Банки и банковская деятельность / под ред. проф. Балабанова., -М., 2010.-С.248.

              10 Герасименко В.В. Основные тенденции развития современной финансовой системы. //Вестник МГУ. Серия 6. Экономика. 2009. Выпуск 6. - С.3.

 

            11 Евстигнеев В. Денежная эмиссия и переходная экономика. // Вопросы экономики. 2008, №10.-С.7.

          

            13Финансы. Профессиональный взгляд на деньги [Электронный ресурс] / 2005-2006. Режим доступа: http:// www.finansmag.ru/ свободный. Загл. с экрана. Яз. рус.

         14 Андрюшин С.А. Банковская система России: либеральные реформы и их последствия.// Деньги и Кредит. 2010, №4.-С.26.

              15 Программа «Национальная банковская система России 2010 – 2020» проект. М. – 2012.

              16 Челомбицкая О.В. – Банковская и парабанковская деятельность: приоритеты государственного регулирования // Научная мысль – 2009.- С.56.

 

              17 Воронин Д.В. Реструктуризация как стратегия преодоление кризиса// Банковское дело. 2010, № 3.-С.13.

                18 Мурычев А.В. Повышение эффективности инфраструктуры кредитования в  России // Экономический журнал № 6, 2011. – С.23-29.

              19Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс] / 1997-2005 М. Режим доступа: http://www.cbr.ru / свободный. Загл. с экрана. Яз. рус.

            

               21 Челомбицкая О. В. - Банковская и парабанковская деятельность в РФ //Экономика и управление (вопросы теории и практики). – Новороссийск: ООО «СТМ ТОРГ», 2009. – С.27.