Сбережение населения и их государственное регулирование

 Являясь отложенным потреблением, текущий прирост сбережений и накопленная сумма денежных активов образуют инвестиционный потенциал государства, привлеченный капитал коммерческих банков - резерв роста экономики и развития банковской системы.   

 Сбережения населения — это важный источник стабильности национальной экономики. По разным оценкам, вклады физических лиц в банках России на 1 января 2012 г. составили 9818 млрд. руб. Для сравнения: общий объем государственного долга РФ на 1 января 2011 г. составит 4191,3 млрд. руб., или 13,2% ВВП. Сбережения населения — это важный инвестиционный ресурс для российских предприятий.   

 По данным Банка России, в 2011 г. вклады в банках и вложения  населения в ценные бумаги  составили 8% общей суммы в иностранную  валюту было вложено 18,7%, в отечественную — 46,7%; тезаврация (т.е. вложение в драгоценные металлы) составила около 20%. Для развития сберегательного рынка создаются новые формы организационных сбережений, такие как анонимные вклады, долгосрочное страхование, инвестирование в драгоценные металлы и другие [10]. 

 Счета по анонимным вкладам  могут быть открыты в любом  банке, действующем на территории  России, в том числе и в филиалах  иностранных банков. Сумма вклада  не ограничена. Кроме того, поскольку  личность вкладчика установить нельзя, на средства, размещенные на счетах, невозможно наложить арест по решению суда. На анонимные счета будут привлечены значительные средства вкладчиков.   

 Развитие долгосрочного страхования  жизни может выполнять несколько  функций: источника инвестиционных ресурсов; барьера утечки инвестиций за рубеж; элемента системы социальной стабильности в обществе и социальной защищенности граждан. Чтобы развивать долгосрочное страхование жизни в России, необходимо соблюдать два условия. Первое из них - создание для страхователей налоговых стимулов. Второе условие - использование инвестиционных ресурсов, привлекаемых с помощью страхования жизни, в российской экономике. Можно считать, что долгосрочное страхование жизни как форма сбережений населения и источник инвестиционных ресурсов будет важнейшим элементом экономической безопасности государства.    

 Особенностью сбережений в  России является неразвитость  системы их защиты. Нельзя сказать, что интересы физических лиц  в российской банковской практике  совсем не защищаются. Согласно ст. 9, 168, 178, 179 ГК РФ банк обязан выплатить денежные вклады населения по первому требованию и в полном объеме. Статья 1069 ГК РФ предусматривает, что вред, причиненный гражданину или юридическому лицу в результате незаконных действий (бездействия) государственных органов, либо должностных лиц этих органов, должен возмещаться за счет казны. Защита вкладов населения в России осуществляется в соответствии с законодательством о защите вкладов населения                               

Заключение

  Регулирование доходов, заработной платы является частью политики любого государства. Таким образом, доходы населения и источники их формирования заслуживают пристального внимания, а все проблемы, с ними связанные, требуют скорейшего разрешения. Именно поэтому данная тема актуальна в любые времена, в любой стране, при любом экономическом строе. В Российской Федерации вопросы, связанные с доходами, стоят очень остро.    

 Несмотря на то, что в обществе  есть процессы перераспределения  доходов, сегодняшнее устройство экономики в целом работает на укрепление имущественного неравенства. Перераспределением в основном занимается государство – через увеличение пенсий, государственных субсидий. Эти действия производят временный и минимальный эффект, а ими надо заниматься постоянно. Тем не менее, благодаря таким паллиативным мерам, а также быстрому развитию кредитования, в последние годы даже беднейшие слои могли накапливать какое-то имущество.   

 Нынешняя социальная политика  государства не направлена на  улучшение благосостояния населения. Перекладывая, например, социальный ремонт на плечи собственников, оно сбрасывает с себя бремя ответственности. Вводя новую систему оплаты труда, переводя обучение и здравоохранение на коммерческие рельсы, правительство системно разрушает подпорки, поддерживающие большинство россиян. Прожиточный минимум  больше  минимальной оплаты труда,  которую в основном получают слабозащищенные слои населения. За годы реформ  исчезла вся аграрная инфраструктура бывшего СССР, что привело к безработице и  ухудшению  уровня жизни сельского населения.70%  потребности России в продовольствии   покрывается за счет импорта.   

 Правительством приняты  «Основные направления Бюджетной  Политики  на 2013 год и плановый период 2014 и 2015 годов» но изменит ли это   благосостояние народа и экономику  страны в целом остается вопроса

Список используемых источников

1. Кумаев В.Д. Учебник по основам  теории /экономика/- М:ВЛАДОС,2011,  384 стр.

2.Григорьев Л «Изменение модели  личного потребления населения в условиях кризиса» (электронный ресурс) Режим доступа   http://  krizis-kopilka. ru/archives/3200

3.  Высоко обеспеченные слои российского общества: численность и механизм формирования доходов. / Рудакова О., Харитонова Е.// журнал «Управление персоналом»: № 2008 - http://www.top-personal.ru, 20 апреля 2008.

4.   Кравцова Г.Ф. Основы экономической теории. Макроэкономика. Учебное пособие. //http://www.dvgups.ru, 19 апреля 2008

5. Кузнецова Е., Кузнецов С. Процессы  дифференциации доходов населения  и их государственное регулирование// Экономист. 2002. - №4.

6. Новикова В. Возможно  ли справедливое распределение  доходов?// Экономист.2003. №4

7.Дышаева Л. – О роли государства в хозяйственной жизни общества 

Экономист 2012 №10

8. Журнал «Экономическая политика»,официальный веб-сайт Института экономической политики имени Е.Т. Гайдара  (www.iet.ru).

9. Официальный веб-сайт Министерства  финансов РФ (www.minfin.ruy)

10. Динамика финансовой активности  населения России 1998-2011 гг. Выпуск  №11. Аналитический доклад (версия от 20.05.11) ЦИРКОН, 2011

11. ФЗ «О защите прав потребителей»