Сбережение населения и их государственное регулирование

 Теоретически государственная  политика доходов шире, чем государственное  регулирование доходов, так как  политика может быть основана  на принципе невмешательства  государства. Этот принцип имел место в России в первые годы реформ. Но сейчас эти понятия стали идентичными.   

 В современных условиях полностью  исключить вмешательство государства  в социально-экономические процессы  невозможно, так как рыночное  распределение по своей природе  несправедливо. Поэтому существует необходимость во вмешательстве государства.  Возможность государственного регулирования возникает с достижением определённого уровня экономического развития, концентрации производства и капитала. Необходимость  состоит в увеличении количества трудностей, с которыми призвано бороться государственное регулирование доходов.  

   В настоящее время государственное регулирование доходов является составной частью воспроизводства. Оно стимулирует экономический рост, поощряет прогрессивные сдвиги в отраслевых и региональных структурах, поддерживает экспорт, регулирует занятость, налогообложение, цены.  Конкретные цели, формы, масштабы государственного регулирования доходов определяются характером и остротой социально-экономических проблем.   

 Объекты государственного регулирования  доходов:                       

 минимум доходов, оплаты труда;                       

 занятость, подготовка и переподготовка  кадров;                      

 налоги, цены;                     

 социальные гарантии, социальные отношения;                       

 правовое обеспечение.   

 Основной задачей государственного  регулирования доходов является  перераспределение доходов через  государственный бюджет, путём дифференцированного  налогообложения различных групп получателей доходов.  При этом значительная доля национального дохода переходит от слоёв населения с высокими доходами к слоям с низкими доходами.   Повышение доходов у малоимущих ,   создаёт условия для нормального воспроизводства рабочей силы, способствует ослаблению социальной напряжённости, регулирует занятость. Активность государства в данной сфере измеряется объёмом социальных расходов из федерального и местного бюджета. Следовательно, возможности государства в перераспределении доходов ограничиваются бюджетными поступлениями.  Наращивание социальных расходов сверх налоговых поступлений ведёт к превращению их в мощный фактор роста бюджетного дефицита и инфляции.  Если это происходит, то появляется инфляционное повышение номинальных доходов, чрезмерный рост налогов.    

 Государство осуществляет регулирование  доходов населения для снижения  социальной напряжённости, для их  стабилизации, для их увеличения, с целью улучшения уровня жизни  населения.  

 В результате необходимо  предпринять несколько конкретных шагов в экономической и социальной сфере:  

        -Принятие и неукоснительное соблюдение реальных бюджетов, как   государственных, так и областных, что обеспечит соответствие реальных и номинальных заработных плат.   

      -Сокращение льготных категорий населения.  

      -Усиление методов по контролю, за рациональным использованием средств из социальных фондов. 

      - Способствование образованию “среднего класса” путём поддержки мелкого предпринимательства, а также бюджетных категорий населения.   

      -Грамотное налоговое законодательство, использование прогрессивных налоговых ставок в комплексе с чётким контролем, за уплатой налогов.  

     -Борьба с “теневой экономикой”, путём искоренения коррупции во властных структурах.     

 

 

   3.Потребление населения и его  государственное регулирование

 

 

   В рыночной экономике в  распределении доходов и потреблении  неизбежно неравенство, что ставит  задачу его измерения, выявления  факторов социальной стратификации  и "удержания" в определенных  пределах. Поэтому так необходим и актуален дифференцированный подход к анализу формирования и использования доходов населения вообще и различий по социальным группам, в частности.  

 Потребление является заключительной  стадией воспроизводственного процесса, сводящейся к использованию произведенного продукта для удовлетворения определенных потребностей. Различают промежуточное и конечное потребление.      

 Промежуточное потребление  представляет собой стоимость продуктов и рыночных услуг, потребленных и предоставленных в течение данного периода с целью производства другим продуктов и услуг. Это потребление есть процесс производства продукта, не выходящий за его рамки. В состав промежуточного потребления включаются материальные продукты и материальные услуги, расходы предприятий и организаций, осуществляемые в интересах производства , нематериальные услуги.    

 Конечное потребление, или собственно  потребление  - расходы хозяйственных единиц на продукты и услуге используемые непосредственно для удовлетворения текущих индивидуальных и коллективных потребностей людей. Они группируются в зависимости от того, кто фактически финансирует расходы:                                                                                                                                -    потребительские расходы домашних хозяйств финансируются за счет личного бюджета населения;                                                                                   

-   государственных учреждений - за счет государственного бюджета;                     

      -   коммерческих общественных организаций - за счет добровольных взносов членов этих организаций пожертвований, а также доходов от своей собственности.                                                                                                                          В структуре потребления населения выделяются потребительские товары (продукты питания, непродовольственные товары) и услуги (материальные и нематериальные, платные и бесплатные). Соответственно различают платное потребление и бесплатное.     

 Платное потребление осуществляется  за счет личных доходов населения, т. е. средств семейного бюджета, и потому его можно классифицировать  как личное, к нему дополнительно  следует отнести стоимость продуктов, произведенных домашними хозяйствами для собственных нужд.    

   Бесплатное потребление населения включает потребление товаров и услуг в учреждениях здравоохранения, образования, культуры и др., а также потребление товаров и услуг населением, находящимся на полном государственном обеспечении (военнослужащими срочной службы, воспитанниками детских домов, живущими в домах инвалидов, ветеранов труда и войны). 

 Производство и потребление активно влияют друг на друга. Именно потребление населения выражает суть социально ориентированной рыночной экономики. Таковой является экономика наиболее развитых стран.   

 В настоящее время в нашей  стране значимое воздействие на потребительское потребление оказывает доход. Модель потребления в РФ существенно отличается от развитых и даже  восточно-европейских стран – все определяется уровнем дохода населения.  

 В Российской Федерации три  ярко выраженные модели потребления.

1. Около 30% населения, которая во многом соответствует, тому,  что есть на Западе. Это наиболее  обеспеченные люди с доходами от         100 000$ на человека в год. У них доля расходов на продовольствие не большая, не более 20%. Остальные расходы идут на образование, здравоохранение и отдых.
2. Это наиболее бедная часть населения, около  20%.  Их потребительское поведение непотребительское потребление не характерно для других стран. Они живут в деревнях, маленьких городах, часто обеспечиваю себя огородами и случайными заработками.Потребительское потребление этой категории можно назвать маргинализированным.  В развитых странах к этой категории относится 5-7% населения. В России   же в этой категории половина работающие люди, те, у кого маленькая заработная плата.
3. Оставшаяся часть населения, или 50% населения представляет третья модель потребительского потребления и сочетает в себе черты обеих предыдущих. Это люди со средним достатком, у них нет сбережений, доходов хватает  на текущие расходы.  По мнению экономистов, дальнейшая расстановка  сил будет зависеть от того, какие меры предпримет государство для улучшения   экономики и роста доходов населения и куда вырулит именно этот потребитель.

 

    В России приняты некоторые законодательные акты, защищающие интересы потребителя. Об актах, гарантирующих минимальный доход (минимальные заработную плату, пенсии, стипендии, пособия и т. д.), социальное обеспечение пенсионеров, инвалидов, многодетных семей, социальную защиту населения в связи с ростом цен и инфляции, уже упоминалось ранее. Здесь сошлемся на Закон СССР "О защите прав потребителей", принятый в 1991 г. Основные положения этого закона нашли отражение в Законе Российской Федерации "О защите прав потребителей", утвержденном в 1993 г. В нем определены общие правовые, экономические и социальные основы защиты прав граждан — потребителей продукции. Определено, в частности, что любой потребитель имеет право на [11] :

- государственную защиту  своих интересов; 

-гарантированный минимальный  уровень потребления; 

- надлежащее качество продукции;

- безопасность продукции, полную  и достоверную информацию о ней; 

- возмещение в полном  объеме ущерба, причиненного продукцией  ненадлежащего качества;  

- обращение в суд и другие  государственные органы.

 

4. Сбережение населения и их  государственное регулирование

 

 

    Сбережения населения занимают особое место среди экономических явлений, поскольку находятся на стыке интересов граждан, государства и организаций, специализирующихся на предоставлении финансовых услуг.      С одной стороны, сбережения являются важнейшим показателем уровня жизни, непосредственно связанным с потреблением, доходами и расходами населения. С другой стороны, сбережения населения представляют собой ценный ресурс экономического развития, источник инвестирования и кредитования хозяйства. Образование сбережения приводит так же к временному связыванию доходов населения, замедляют движение денег по каналам наличного оборота, препятствует  росту цен, способствует сокращению инфляции.     

 Понятие сбережений, сложившееся в России, неоднозначно. Сбережения - это неиспользованная за определенный период часть денежного дохода физического лица или семьи, элемент оборота денежных доходов населения. Одновременно, будучи приростной величиной, возобновляемой, непрерывно присоединяемой к накопленным результатам предыдущих лет, сбережения образуют финансовые активы семьи как часть ее общего дохода. В этом качестве сбережения - элемент остатка, денежная часть состояния семьи в период, близкий к неопределенному, поскольку он может охватить срок жизни не только данной семьи, но и предшествующих поколений.  

 Денежные фонды домашнего  хозяйства возникают в результате  сбережения и накопления населением  денежных средств. Источником их  формирования служит располагаемый  доход домашнего хозяйства. Целевое назначение этих фондов может быть различным. Можно выделить как минимум три мотивационные установки, определяющие процесс сбережения в домашних хозяйствах:

• создание страхового резерва для поддержания обычного уровня текущего потребления в случае снижения по тем или иным причинам величины располагаемого дохода;
• создание денежного резерва для повышения уровня капитальных расходов, связанных с приобретением дорогостоящих предметов длительного пользования;
• создание денежного фонда для его дальнейшего инвестирования в целях повышения уровня дохода домашнего хозяйства (вложение средств в недвижимость, акции, облигации и т.д.) — индивидуальное накопление.

 

    Выделяют две основные формы  сбережений:         

- неорганизованные сбережения;         

- организованные сбережения.       

 К первой форме следует  отнести наличные деньги на  руках у населения в рублях  и иностранной валюте.      

 Ко второй — денежные средства  населения, размешенные на счетах  по вкладам в коммерческих  банках, вложенные в акции, облигации различных предприятий и другие финансовые инструменты. Российские домашние хозяйства предпочитают неорганизованные сбережения.  

 Основными составляющими финансовых  активов населения являются:

• вклады и депозиты в  банках в рублях и валюте, в том  числе на пластиковых картах;

• наличные деньги на руках  у населения;

• вложения населения в  ценные бумаги;

• запасы средств населения  в наличной валюте;

• резерв страховых взносов  населения.     

 В мире сбережения населения  занимают около 80% в общем объеме инвестиционного капитала, а в России - всего около 20 %. Поэтому для оживлния российской экономики привлечение денежных средств населения является одной из первоочередных мер. В этой связи следует решить две проблемы:                  

- развитие новых форм сбережений физических лиц;                   

- защищенность сбережений населения.    

 Следствием процесса трансформации  сбережений населения в инвестиции  является перераспределение платежеспособного  спроса из сферы потребительского  рынка в сферу оборота денежных ресурсов предприятий, благодаря чему возникают дополнительные стимулы экономического развития. Образование сбережений приводит также к временному связыванию доходов населения, замедлению движения денег по каналам наличного оборота, препятствует росту цен, способствует сокращению инфляции. И наконец, личные накопления граждан являются предметом деятельности целого ряда финансовых и нефинансовых организаций, осуществляющих посреднические функции в движении капитала.