Роль Центрального Банка в банковской системе РФ

Руководители Государственного банка РСФСР – Центрального банка РСФСР Центрального банка Российской Федерации (Банка России):

1. Матюхин Г.Г. Председатель Государственного банка РСФСР – Центрального банка РСФСР – Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в 1990-1992 гг. 2. Геращенко В.В. Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в 1992-1994 гг.; 1998-2002 гг. 3. Парамонова Т.В. исполняющий обязанности Председателя Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в 1994-1995 гг. 4. Хандруев А.А. временно исполняющий обязанности Председателя Банка России с 8 по 22 ноября 1995 г. 5. Дубинин С.К. Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России) в 1995-1998 гг. 6. Игнатьев С.М. Председатель Центрального банка Российской Федерации (Банка России) с 2002 г.– по н./в. Центральный банк Российской Федерации, его правовое положение, структура и функции. Центрального банк - государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. Является “банком банков”, агентом правительства при обслуживании госбюджета.

В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определён как главный  банк страны и кредитор последней  инстанции. Он находится в государственной  собственности и на него возложены  функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка  в рамках единой денежно - кредитной  системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической  стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной  политики, при этом со стороны ЦБР  используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Принципы организации  и деятельности Центрального банка  РФ  (Банка  России), его статус, задачи, функции, полномочия  определяются Конституцией  Российской  Федерации,  Законом о Центральном Банке  и другими федеральными законами.

Центральный банк Российской Федерации-верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из Банка России и коммерческих банков (и других кредитных организаций).

Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации  работают с прочими юридическими и физическими лицами.

Согласно ст. 71 Конституции  Российской Федерации определено, что  правом денежной эмиссии обладает Российская Федерация, а ст. 75 конкретизирует, что  денежная эмиссия осуществляется исключительно  Центральным банком Российской Федерации  и оговорена его основная функция  — защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции  и полномочия Центрального банка  Российской Федерации определяются также Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

Тема 1.2  Роль и функции центрального банка в банковской системе. Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах эти банки называются по-разному:

государственные, народные, эмиссионные, резервные. Федеральная  резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др. Центральные  банки возникли как коммерческие банки, наделенные правом эмиссии банкнот.

В конце XIX—начале XX в. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который стал называться центральным эмиссионным, а затем просто центральным банком. В самом названии отражается роль банка в кредитной системе любой страны: центральный банк становится центром кредитной системы. Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам. Первичная обязанность центрального банка в рыночной экономике—защищать стоимость и покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков.

Центральный банк чаще всего  является собственностью государства. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональный интерес, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства или предприятий, а в интересах государства в целом. При этом; центральный банк не ставит своей задачей получение прибыли.

Традиционно центральный  банк выполняет четыре основные функции: осуществляет монопольную эмиссию банкнот, является банком банков, банкиром правительства, проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор.

За центральным банком как представителем государства  законодательно

закреплена эмиссионная  монополия в отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег. Следует отметить, что в промышленно развитых странах банкноты составляют незначительную часть денежной массы, поэтому функция эмиссионной монополии ЦБ в таких странах несколько снижена. Чем выше доля наличного обращения в стране, тем важнее значение банкнотной эмиссии.

Центральный банк не имеет  дела непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы в роли посредников между экономикой и центральным банком. Последний хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Эти резервы исторически помещались коммерческими банками в центральный банк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов.

Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих банков, центральный  банк оказывает им кредитную поддержку. Для коммерческих банков он является кредитором последней инстанции, т.е. кредитором на крайний случай. Обычно его кредиты предоставляются банкам по ставке более высокой, чем рыночная, и потому банки обращаются за поддержкой к центральному банку только в случае отсутствия иной возможности получить кредит.

Центральный банк тесно связан с государством. В качестве банкира

правительства центральный  банк выступает его кассиром и  кредитором, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. Центральный банк, как правило, осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета.

Доходы правительства, поступившие  от налогов и займов, зачисляются  на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в центральном банке, с которого покрываются правительственные расходы.

В условиях хронического дефицита государственных бюджетов многих стран усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом. Под управлением государственным долгом понимаются операции центрального банка по размещению и погашению займов, организации выплат доходов по ним. При этом центральный банк использует различные методы управления государственным долгом: покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов.

Центральный банк от имени  правительства регулирует резервы  иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота.

Центральный банк представляет свою страну в международных валютно-кредитных организациях.

Необходимо подчеркнуть, что все функции центрального банка взаимосвязаны.

Кредитуя государство  и банки, центральный банк создает  тем самым кредитные орудия обращения. Осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств, он воздействует на уровень ссудного процента.

Перечисленные функции центрального банка создают реальные предпосылки для выполнения им функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны, а тем самым и регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора является на современном этапе важнейшей функцией центрального банка.

Тема 1.3 Аппарат  управление Центральным банком РФ

Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. Система Центрального банка состоит:

• центрального аппарата.
• территориальных учреждений
• полевых учреждений.
• расчетно-кассовых центров.
• вычислительных центров.
• подразделений безопасности .

С 1994 г. главные территориальные  управления ЦБ РФ, которые действуют  в субъектах Федерации, называются Национальными банками. Территориальные  учреждения ЦБ РФ не имеют статуса  юридического лица.

В центральном аппарате Банка  России ключевую роль играет Совет директоров-коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка и осуществляющий руководство и управление Банком России.

В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета директоров, назначаемые Государственной  Думой РФ. Вопреки устоявшемуся стереотипу Председатель ЦБ РФ не определяет существо деятельности Центрального банка, а  выполняет более скромные функции: председательствует на заседаниях Совета директоров, подписывает нормативные акты ЦБ, приказы для структурных подразделений ЦБ РФ и др. Решения же по всем основным направлениям деятельности Центрального банка принимает Совет директоров коллегиально.

Взаимодействие Банка  России и других государственных  органов. Конституция РФ (ст. 75) закрепляет независимость Центрального Банка от других органов государственной власти, которые не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий. Однако независимость не означает полную изолированность Центрального банка от других органов, ведь, в конце концов, он должен действовать в рамках экономической политики государства. Поэтому законодательство устанавливает некоторые правила взаимоотношений Центрального банка с другими государственными органами.

Банк России и Государственная  Дума РФ. Банк России подотчетен Государственной  Думе, что выражается в следующем.

Государственная Дума назначает  на должность и освобождает от должности Председателя Центробанка  по представлению Президента, а также  членов Совета директоров по представлению  Председателя Центробанка РФ.

Банк России представляет Государственной Думе на рассмотрение годовой отчет, а также аудиторское  заключение.

Государственная Дума определяет аудиторскую фирму для проведения проверки деятельности Центрального банка, проводит парламентские слушания о деятельности Банка и др.