Роль центрального банка России в регулировании кредитной системы

В начале 1992 г. ЦБ РФ совместно с  Министерством финансов начали подготовку по созданию инфраструктуры современного рынка ценных бумаг. При этом ставилась  двуединая задача: - обеспечить неинфляционное финансирование дефицита бюджета; - создать условия для регулирования денежного обращения экономическими методами.

На рынке ценных бумаг в 1993 г. начали обращаться государственные  краткосрочные облигации (ГКО) и  казначейские обязательства (КО), а  также другие ценные государственные бумаги.

В-четвертых, рефинансирование банков. Под рефинансированием банков понимается предоставление Банком России кредита  коммерческим банкам. Нормативно-правовыми  актами, регулирующими данный вопрос выступают: Положение ЦБ РФ о порядке  предоставления Банок России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительством от 12 ноября 2007 г. N 312-П; Положение ЦБ РФ от 4 августа 2003 г. N 236-П О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой ценных бумаг).

 В соответствии в соответствии  с ними Банк России предоставляет  банкам следующие виды кредитов: 1) внутридневные кредиты - кредит  Банка России, предоставляемый при  осуществлении платежа с основного  счета банка сверх остатка денежных средств на данном основном счете банка; 2) кредиты овернайт - кредит Банка России, предоставляемый банку в конце дня работы подразделения расчетной сети Банка России/уполномоченной РНКО (в конце времени приема и обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России/уполномоченной РНКО) в сумме не погашенного банком внутридневного кредита; 3) ломбардный кредит - кредит Банка России, предоставляемый банку по его заявлению на получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке или заявке на участие в ломбардном кредитном аукционе.

Кредиты Банка России предоставляются  банкам в валюте Российской Федерации  в целях поддержания и регулирования  ликвидности банковской системы  на условиях обеспеченности, срочности, возвратности и платности.

Внутридневные кредиты предоставляются  в течение дня работы подразделения  расчетной сети Банка России/уполномоченной РНКО (в период времени приема и  обработки расчетных документов, предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России/уполномоченной РНКО). Кредиты овернайт предоставляются на 1 рабочий день. Ломбардные кредиты предоставляются на сроки, устанавливаемые Банком России и публикуемые в "Вестнике Банка России".

Подводя итог всей главе можно сказать, что Банк России по своей сути эквивалентен Центральным эмиссионным банкам других стран. Банк России выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа кредитной системы России. Одной из основных целей его деятельности является обеспечение эффективной и стабильной работы всей кредитной системы. Также Центральный банк является регулирующим, контролирующим, исследовательским и информационным центром кредитной системы страны.

 

Заключение

 

Исследование, проведенное в данной работе, показывает, что главной  особенностью Банка России в настоящее время является то, что осуществление его административных прав и хозяйственной деятельности подчинены решению одной и той же задачи, а именно, управлению кредитной системой.

Административные функции можно  условно разделить на организаторскую и функцию защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков. В рамках этих двух функций Банк России вправе издавать нормативные акты, т.е. нормотворческая функция непосредственно связана с этими полномочиями.

Функция защиты гражданского оборота  и укрепления доверия к кредитной  системе составляют основу деятельности Банка России. В соответствии с  принятым у нас Законом Банк России решает указанную задачу следующим  образом:

- во-первых, проверяет законность и целесообразность создания кредитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций как в рублях, так и в иностранной валюте;

- во-вторых, устанавливает кредитным  учреждениям экономические нормативы, издает нормативные акты, регулирующие их деятельность;

- в-третьих, осуществляет непосредственный  контроль за законностью их  операций. Банк России вправе  также применить к банку, допустившему  нарушение действующего законодательства, ряд санкций.

Таким образом, выполнение абсолютно  всех административных полномочий по управлению кредитной системой российское законодательство возложило только на Центральный банк Российской Федерации, в то время как в международной  практике зачастую данные функции разделены между различными институтами.

 Это объясняется тем, что  централизация всей полноты власти  у одного института неминуемо  приведет к субъективности его  действий по отношению к регулированию  банковской сферы. 

Таким образом, для положительного развития любой системы, в том числе и кредитной, необходимы чёткие и понятные, одинаковые для всех субъектов правила поведения. Первейшая роль Центрального банка – обеспечить эти условия и строго контролировать их соблюдение; принять все меры для формирования комплексной правовой основы функционирования кредитных учреждений. Банк России обязан выступать как инициатор законотворческого процесса в финансово-кредитной сфере, а так же проводить экспертную оценку предлагаемых для принятия законопроектов, привлекать для этих целей научные учреждения, обеспечить соответствие содержания законопроектов потребностям государства, развития кредитной системы России.

Так же напрашивается вывод о  необходимости:

- наладить постоянный мониторинг  и глубокий анализ функционирования кредитной системы государства;

- обеспечить соответствие принимаемых  решений потребностям государства,  исключить возможность влияния  на готовящиеся к принятию  решения заинтересованных лишь  в собственной выгоде лиц и  группировок (здесь хочется отметить положительное значение происходящих сейчас изменений в стиле и методах высшего руководства государства).

Огромное значение имеет привлечение  к разработке управленческих решений  в указанной сфере представителей отечественной науки, нельзя слепо соглашаться на предлагаемые международными финансово-кредитными организациями рецепты выхода из кризисного состояния.

 

Список использованных источников

 

Нормативные документы:

1. Конституция Российской Федерации:  принята все народным голосованием 12 дек. 1993 г. // Собр. законодательства Рос. Федерации. – 2009. – № 4, ст. 445.

2. О Центральном Банке Российской  Федерации (банке России): федер.  закон Рос. Федерации  от 10 июля 2002 г. // Российская газета. № 127, 13.07.2002.

3. О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР": федер. закон.Рос. Федерации от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ // Российская газета. № 27, 10.02.1996.

4. О порядке предоставления Банок  России кредитным организациям  кредитов, обеспеченных активами или поручительством:  положение ЦБ РФ от 12 ноября 2007 г. N 312-П // Вестник Банка России, N 69, 17.12.2007.

5. О порядке предоставления Банком  России кредитным организациям  кредитов, обеспеченных залогом  (блокировкой ценных бумаг): положение  ЦБ РФ от 4 августа 2003 г. N 236-П // Вестник Банка России, N 62, 19.11.2003.

6. О порядке получения предварительного  согласия Банка России на приобретение  и (или) получение в доверительное  управление акций кредитной организации:  инструкция ЦБ РФ от 21.02.2007 № 130-И // Вестник Банка России, N 16, 28.03.2007.

7. О размере ставки рефинансирования  Банка России: указание ЦБ РФ  от 19 февраля 2010 г. N 2399-У //  Вестник  Банка России, N 10, 25.02.2010.

 

Литература:

 

1. Большой экономический словарь  / под ред. Азрилиян А.Н. – М.: Институт новой экономики, 2008. 1426 с.

2. Братко А.Г.  Центральный банк в банковской  системе России. – М.: Спарк, 2001. 335 с.

3. Банки и банковские  операции: учебник для вузов / под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки  и биржи, Юнити, 1997. 471 с.

4. Залесский В.В. «Основы законодательства капиталистических стран о банковской системе», – М.: Известия. 1992 г. 353 с.

5. Макарова Я.М.  Проблемы правового положения  Центрального Банка. Российской  Федерации как юридического лица. Автореф. М. 2001.

6. Симановский А. Ю. Надзорные и контрольные функции Банка России: краткий экскурс // Деньги и кредит. – 2001. – № 5.

7. Хохленкова М. А. Банк России  как орган банковского регулирования  и надзора // Банковское дело. –  2002. – №8.