Понятие кредитных денег, их виды

 
 

СОДЕРЖАНИЕ 
 

ВВЕДЕНИЕ……...………………………………………………………………..3 

ГЛАВА 1. КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ: ИХ ПОНЯТИЕ, И

                   ОСОБЕННОСТЬ.

1.1. Сущность и понятие кредитных денег……………………………………...5

1.2. Виды кредитных денег и их характеристика……………………………….8

1.3. Основные производные кредитных денег…………………………………12 

ГЛАВА 2. НЕОБХОДИМОСТЬ КРЕДИТНЫХ ДЕНЕГ В ЭКОНОМИКЕ

                   КАЗАХСТАНА.

2.1. Роль кредитных денег в рыночной экономике…………………………...16

2.2. Структура современной кредитной системы Республики Казахстан…...19

2.3. Совершенствование кредитных денег……………….…………………….22 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………...24  

СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ……………….……………………………………26  
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 

    Актуальность, настоящей курсовой работы определена следующими      положениями, и главной целью данной работы является раскрытие темы: «Кредитные деньги их сущность и основные виды».

     Для достижения поставленной  цели необходимо рассмотреть  и решить следующие задачи:

    1) изучить сущность и понятие  кредитных денег;

    2) рассмотреть виды кредитных денег и их основные производные;

    3) проанализировать роль кредитных денег в экономике Казахстана; 

    4)  раскрыть совершенствование  кредитных денег;

    5) подвести итоги и вынести соответствующее данной работе заключение. 
    Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий их функционирования и в повышении их роли.  
    В Казахстане расширение в практике хозяйствования применения коммерческого и банковского кредита в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые по своим функциям, сфере обращения, гарантиям и т.д. отличаются от обычных денег и управляются совершенно другими правилами. Кредитные деньги присущи более развитой, высшей сфере общественно-экономического процесса. Они возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему совершенно другую, чем раньше, низменную и специфическую форму.

    По мере развития обращения денежная форма платежа становится все более мимолетной. Одновременно товары все в большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. В связи с этим кредитные деньги вырастают не из обращения, как товар – деньги в докапиталистической формации, а из производства, из кругооборота капитала. Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.

    Объектом курсовой работы явились  кредитные деньги, их достоинства и основные виды.

    Кредитные деньги – форма денег, возникающая в условиях развития товарного производства, когда купля и продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Ценность кредитных денег формируется как отражение ценности соответствия количества товарной массы: наполнение денежной единицы прямо зависит от объема и структуры товарного мира, ценность которого выражают деньги. Кредитные деньги являются символическими деньгами и получают общественную гарантию. Они не могут, в отличие от металлических денег, «покидать» сферу обращения путем превращения в товар как вещественный элемент богатства. Ценность кредитных денег имеет значение только как выражение ценности тех хозяйственных ресурсов, которые эти деньги представляют. Выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами.

    Следовательно, особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег и служит средством накопления.

    Источниками информации для написания работы послужили базовая учебная литература, справочная литература, литература зарубежных, казахстанских и советских авторов и прочие актуальные источники информации.

ГЛАВА 1. КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ: ИХ ПОНЯТИЕ И ОСОБЕННОСТЬ.

1.1. Сущность и понятие кредитных денег. 

    Деньги – неотъемлемый элемент нашего повседневного бытия. Деньги являются продуктом исторического развития. Они возникли на определенном этапе хозяйственной жизни общества, и их появление стало огромным шагом вперед по преодолению узости бартерного обмена.

    В процессе исторического развития  формы денег претерпели серьезную  эволюцию. Первоначально в качестве  денег обращались товарные деньги, исполняющие функции денег а также продавались и покупались как обычный товар, следовательно деньги служили средством платежа.

    Средство платежа – наиболее развитая функция денег. Она развивалась на базе усложнения хозяйственных связей, оказывая влияние на развитие и состояние банковских и финансовых систем, находясь в тесной взаимосвязи.  Именно эта функция денег формирует основу для появления кредитных денег.

    Природа возникновения кредитных денег состоит в том, что они появляются в обороте на основе кредитной сделки.  Выпуск в обращение производят обычно банки при выполнении кредитной операции, осуществляемой в связи с различными хозяйственными процессами.

    Преобладание кредитных сделок и превращение денег в товар также предъявляют к деньгам определенные требования. Они представляют собой символические деньги, не имеющие собственной ценности, что становится возможным благодаря прочности общественных экономических связей. Большинство форм кредитных денег заключают в себе процент, и поэтому их ценность обладает способностью расти во времени. И наконец, кредитные деньги осуществляют свое движение в экономике как товар: свойственная им покупательная способность или встроенный в них доход в виде процента продаются и покупаются на кредитном рынке. В форме кредитных денег деньги превращаются в денежный капитал, который становится составным

элементом кругооборота капитала и постоянно  находится в движении.

    Денежный капитал – является более высокой ступенью развития денег, поглощающая в себя прошлые свойства денег и добавляющая к ним новые. Это одновременно деньги в их прошлом значении и функциях, и новая, более высокая категория денег, выполняющая новые задачи и обладающая для этого новыми свойствами.

    Особенностью кредитных денег –является то, что их выпуск  в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитной операции с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Таким образом, достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам с действительной потребностью  оборота в деньгах. Данная особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

    При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные денежные знаки, то есть  они поступают в оборот без необходимой увязки с потребностями в денежных знаках. Так можно определить, что наиболее существенным отличием между бумажными и кредитными деньгами является особенность их выпуска в оборот.

    Последствиями нарушения связи может стать  обесценение денег, уменьшение их покупательной способности.  Подтверждением  может служить современный опыт  денежного обращения  в Казахстане, где эмитируются банкноты.

    Существует три основные формы кредитных денег: вексель, банкнота и депозитные деньги. Развитие и совершенствование расчетов на основе депозитных денег привело к появлению и распространению производных форм депозитных денег: чеков, кредитных карточек и инструментов электронных расчетов.

    Поскольку кредитные деньги имеют символическую форму, для их нормального функционирования требуется общественная гарантия. Натуральные деньги в такой гарантии не нуждались – они обладали собственной ценностью в качестве продукта. Для нормального функционирования кредитных денег необходимо правовое закрепление правил их существования и операций с ними. Помимо правового обеспечения для устойчивости кредитных денег большое значение имело действие в течение длительного времени принципа разменности кредитных денег в форме банкнот и вкладов на золото.

    Таким образом, кредитные деньги – это новый класс денег, адекватно отражающих ценность капитала, причем не только в каждый данный момент, а в ее движении, в процессе возрастания этой ценность. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.2. Виды кредитных  денег и их характеристика. 

    Кредитные деньги – представляют собой обязательства вначале физических лиц, фирм, а затем банков. Кредитные деньги также являются бумажными знаками стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита. Различают три основных вида кредитных денег: вексель, банкнота и чек.

    Исторически первым видом кредитных денег являлся вексель как первое долговое обязательство, дающее право владельцу право по истечении срока требовать от должника уплаты указанной денежной суммы. Вексель также мог передаваться другому лицу, таким образом, он принял некоторые черты денег, не выполняя роль всеобщего эквивалента. Развитие вексельного оборота с одной стороны позволило ускорить и облегчить товарооборот на основе отсрочки платежа. Однако в тоже время вовлечение в круг вексельных операций все новых и новых участников повышает риск неплатежа, что требует от участников таких отношений информированности о платежеспособности всех сторон, а это в свою очередь ограничивает применение векселя.

    Вексель – представляет собой денежный документ, содержащий безусловные  обязательства должника об уплате указанной суммы в определенный срок. Одновременно вексель выступает орудием кредита, т.е. инструментом обслуживающим кредитные сделки. Покупатель выписывая вексель становиться  векселедателем (заемщиком), а лицо принимающее – векселедержателем (кредитором).

    Векселедержатель – лицо, которому передан во владение вексель, его обладатель, получает право на получение денежной суммы, указанной в векселе, от векселедателя. Форма векселя  определяется законом страны, где он выписан. По своей форме вексель делится на простые и переводные.   

    Простой вексель – это безусловное письменное обязательство одного или

нескольких  лиц уплатить определенную сумму  денег в определенный срок. Простой    вексель    может   быть  выдан  нескольким  лицам   с   солидарной

ответственностью.

    Переводной вексель – получил наибольшее распространение, представляет собой приказ в письменной форме одного лица другому уплатить третьему лицу определенную сумму денег в определенный срок. Переводной вексель используется во внешней торговле в качестве средства оформления кредитных расчетных отношений.

    Казначейский вексель – представляет собой краткосрочный вексель, выпускаемый государством для покрытия своих расходов. Государством выпускаются различные виды казначейских обязательств. Это вид размещаемых на добровольной основе среди населения государственных ценных бумаг, удостоверяющих внесение их держателями денежных средств в бюджет и дающих право на получение фиксированного дохода в течении всего срока владения этими ценными бумагами. Казначейский вексель является основным видом государственных обязательств. Различают долгосрочный, среднесрочный и краткосрочный.

    Долгосрочный вексель – выпускается государством на срок от 5 до 25 лет на предъявителя. Выплата дохода по этим казначейским обязательствам осуществляется ежегодно по купонам или при погашении обязательства путем начисления процента к номиналу без ежегодных выплат.

    Среднесрочный вексель – это долговые ценные бумаги, эти обязательства выпускаются на срок от 1 года до 5 лет и не имеют купонов. Основными эмитентами среднесрочных векселей являются обычные финансовые компании, банки, государственные организации, промышленные и коммерческие компании, сберегательные учреждения. Основными инвесторами являются инвестиционные компании, страховые компании, банки, корпорации, государственные учреждения.