Отчет по практике в ОАО Банк ВТБ

   Заемщиками  банка являются предприятия и  компании ведущих отраслей российской экономики: нефтегазовой промышленности, электроэнергетики, автомобилестроения, цветной и черной металлургии, телекоммуникаций и транспорта, строительства и АПК. Доля кредитов предприятиям реального сектора к началу 2010г. составляло около половины активов банка, что в целом соответствует стандартной структуре активов ведущих универсальных банков Европы. Среди продуктов в этом сегменте бизнеса клиентами рынка широко используется весь спектр кредитных услуг: кредиты типа «овердрафт», кредиты пополнения оборотных средств, предэкспортное финансирование, инвестиционные кредиты, различные виды возобновляемых кредитных линий.

   В ходе продолжающейся диверсификации кредитного портфеля отраслевая структура приобретает относительную сбалансированность. К началу 2010г. доля предприятий металлургии составляла 13%, строительства – 12%, торговли и услуг – 11%, топливно-энергетического комплекса – 9%, машиностроения и АПК – по 6%. Наибольший прирост ссудной задолженности на начало 2010г. отмечено по одной из наиболее динамично развивающихся и перспективных по потенциалу развития сотрудничества отраслей российской экономики – строительной отрасли, переместившейся с 11-го на 2-е место по объему задолженности перед ВТБ.

   Кроме того, среди банков по выдаче кредитов негосударственным предприятиям, Банк ВТБ занимает второе место.

 Таблица 2 - Банки, выдавшие больше всего кредитов негосударственным предприятиям (на 1 декабря 2010 года), тыс. рублей

   Банк  ВТБ предоставляет корпоративным  клиентам кратко-, средне- и долгосрочные кредиты и кредитные линии в рублях и иностранной валюте. Непременное условие предоставления кредитных ресурсов - наличие у клиента счетов и положительной кредитной истории в Банке (в случае если заемщик ранее кредитовался), а также положительный результат анализа проекта, предоставленного клиентом.

   С целью оперативного удовлетворения неотложных краткосрочных потребностей клиента в денежных средствах ВТБ осуществляет кредитование клиентов в форме овердрафта. При этом Банк предоставляет клиенту возможность проводить платежи получать наличные деньги с банковского счета при отсутствии или недостаточном на нем собственных средств.

   Кроме того, промышленным потребителям на цели производства продукции ВТБ предоставляет займы в драгоценных металлах. Займы в металлах могут предоставляться заемщику в наличной и безналичной формах.

   В зависимости от потребностей клиента ВТБ осуществляет кредитование в форме овердрафта по расчетному счету в рублях и иностранной валюте.

   Целью овердрафта является оперативное удовлетворение неотложных краткосрочных потребностей клиента в денежных средствах при отсутствии последних на расчетном (текущем) счете клиента, возникающих в силу временного разрыва в обороте средств, проходящих по его счетам. При этом Банк принимает на себя обязательство предоставлять клиенту возможность проводить платежи и получать наличные денежные средства на цели, предусмотренные действующими нормативными актами, с его банковского счета при отсутствии или недостаточности на нем собственных денежных средств.

   Основываясь на принципах установления долгосрочного  взаимовыгодного сотрудничества, улучшения  качества клиентского обслуживания и защиты интересов клиентуры, ВТБ предоставляет своим клиентам широкий комплекс услуг по кредитованию, позволяющий в полной мере удовлетворять потребности клиентов в заемных средствах для финансирования их текущей и инвестиционной деятельности, включая экспортно-импортные операции.

   Банк  ВТБ работает по принципу постоянного  контакта с заемщиками с целью  обеспечения высокого качества и  быстроты их обслуживания с учетом индивидуальных запросов.

   Крупным корпоративным клиентам назначаются  персональные менеджеры для оказания необходимых консультационных и экспертных услуг, обеспечения максимальной оперативности рассмотрения потребностей в кредитных продуктах ВТБ, а также для организации и сопровождения кредитных сделок с клиентами. По мере необходимости создаются рабочие группы по проработке проектов для обеспечения высокого качества и быстроты проведения кредитных операций с клиентами, согласно их индивидуальным запросам.

 В зависимости от потребностей клиента ВТБ предоставляет краткосрочные кредиты до 1 года, среднесрочные кредиты от 1 до 2 лет и долгосрочные кредиты свыше 2 лет в рублях и иностранной валюте.

   Максимальная  сумма кредитования (лимит кредитования) определяется с учетом потребностей клиента и на основании оценки его кредитоспособности и правоспособности, кредитной истории в Банке, специфики кредитуемого проекта и т.д. Непременным условием предоставления кредитных ресурсов является наличие у клиента счетов во ВТБ и положительной кредитной истории в Банке (в случае если заемщик ранее кредитовался), а также положительный результат анализа проекта, предоставленного клиентом.

   В качестве обеспечения по краткосрочным  кредитам до 1 года Банком принимается:

- залог  недвижимости, основных средств  клиента, товарно-материальных запасов, имущественных прав;

- залог  ликвидных ценных бумаг российских  и иностранных эмитентов;

- гарантии (поручительства) надежных банков  или платежеспособных предприятий;

- долговые  обязательства контрагентов Заемщика  и другие активы.

 Сумма обеспечения должна покрывать размер основного долга по кредиту, причитающихся банку процентов, а также возможные расходы банка, связанные с принудительной реализацией залога.

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                               Банк ВТБ является одним из ведущих кредиторов экономики России. Для расширения бизнеса и решения, текущих бизнес–задач ОАО Банк ВТБ предлагает  программу кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Банк предлагает своим клиентам краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты в рублях и иностранной валюте.

   Программа кредитования клиентов среднего бизнеса:

Основные  требования к заемщику:

• выручка от 90 млн. до 2000 млн. рублей в год;
• наличие стабильного бизнеса со сроком работы на Российском рынке более 6 месяцев;
• устойчивое финансовое положение.

   В целом за последнее время Внешторгбанк укрепил позиции в качестве одного из ведущих кредиторов российской экономики и с начала 2010 г. занимает второе место среди российских банков по совокупному размеру клиентского кредитного  портфеля. Только с начала 2010 г. клиентский портфель Внешторгбанка вырос более чем на 60% и на 1 октября 2010 г. составил 208 млрд. рублей, или более 7 млрд. долл. Доля кредитов предприятиям реального сектора в активах Банка выросла за этот период с 46 до 56% и в целом соответствует стандартной структуре активов ведущих универсальных банков Европы.

   Основное  наполнение кредитного портфеля ВТБ для крупнейших заемщиков составляют ссуды, предоставленные предприятиям различных отраслей: нефтегазовой, электроэнергетики, авиа-, судо- и автомобилестроения, цветной и черной металлургии, телекоммуникации и транспорта, строительства и АПК. Стратегией развития ВТБ предусмотрено, что в ближайшие годы банк намерен упрочить лидирующие позиции в кредитовании реального сектора национальной экономики как в отраслях, ориентированных на экспорт, так и работающих на внутреннем рынке, а также в быстро растущем секторе предоставления услуг.

   ВТБ успешно взаимодействует с иностранными экспортными страховыми агентствами и экспортно-импортными банками, которые принимают риски ВТБ на кратко- и среднесрочной основе. В целях использования линий, установленных экспортными страховыми агентствами, заключен ряд соглашений с ведущими иностранными банками, а также экспортно-импортными банками разных стран. В настоящее время общая сумма установленных на ВТБ кредитных линий и подписанных соглашений составляет более 3 млрд. долл. 

4. Анализ финансового состояния ОАО Банка ВТБ

  Финансовое  состояние – важнейшая характеристика экономической деятельности коммерческого банка. Она определяет конкурентоспособность, потенциал в деловом сотрудничестве, оценивает, в какой степени гарантированы экономические интересы самого банка и его партнёров в финансовом отношении.

      Основной  целью деятельности любого банка  является получение прибыли.  На рисунке 7 рассмотрим чистую и балансовую прибыль, полученные банком за период с 2009 по 2011г.

Рис 7 – Динамика роста прибыли Внешторгбанка за 2003-2005 гг., млрд. рублей                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                  

   За  рассматриваемый период деятельность банка является прибыльной. Самый  высокий показатель чистой и балансовой прибыли приходится на 2011 год. Это означает, что доходы превышают расходы. Банк развивается и с каждым годом наращивает свой капитал.

     По итогам 2011 г. чистая прибыль Внешторгбанка составила 12,9 млрд. рублей, или в валютном эквиваленте 449 млн. $, что не только существенно превышает показатель 2010 г. – 9,5 млрд. рублей (344 млн. $), но и является рекордным показателем за всю историю деятельности банка. Балансовая прибыль до налогообложения составила 15,8 млрд. рублей (12,6 млрд. рублей по итогам 2009 г.). Сумма налоговых платежей, осуществленных за счет балансовой прибыли банка, составила 2,9 млрд. рублей.

  На  начало 2011 г. активы ОАО ВТБ составляют 635 млрд. рублей, а размер собственных средств – 111 млрд. рублей. Динамика изменения активов и собственных средств за период 2009-2010гг. показана на рисунке 8.

Рисунок 8 – Динамика изменения активов и собственных средств Внешторгбанка, млрд. рублей

  Рассмотрим основные статьи доходов:

Таблица 3 - Анализ доходов ОАО Банк ВТБ