Автор работы: Пользователь скрыл имя, 04 Октября 2011 в 21:53, отчет по практике
Банковская система России сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства.
- предоставление
оборудования и расходных
- обучение персонала предприятия по всем вопросам, связанным с приемом банковских карт к оплате.
Заключение договора на установку банкомата, обслуживание банкоматов и других программно-технических комплексов
Оказание банком организации услуг по повышению уровня кассового обслуживания клиента и расширению клиентской базы организации социального обслуживания сотрудников организации, в соответствии с заключенным договором.
Основные выгоды и преимущества. Совершение операций выдачи (приема) наличных денежных средств без участия работника банка, в том числе с использованием платежных карт и передачи распоряжения банка о перечислении денежных средств с банковского счета (счета вклада) клиента, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции. Круглосуточное обслуживание клиентов.
Новые банковские услуги для корпоративных клиентов
В целях наиболее полного удовлетворения потребностей корпоративных клиентов ВТБ проводит активную деятельность по развитию и предложению новых банковских продуктов и услуг, востребованных на рынке.
На сегодняшний день Банк активно внедряет высокотехнологичную банковскую услугу "Расчетный центр клиента", которая позволяет сетевым компаниям и холдингам централизованно управлять консолидированным бюджетом и финансовыми потоками своих филиалов и региональных отделений, расположенных в различных регионах России с использованием разветвленной филиальной сети ВТБ. Вместе с этим, корпоративным клиентам Банка ВТБ предложены такие новые банковские услуги и продукты, как краткосрочное кредитование с использованием системы "Рейтер-дилинг", организация защищенного документооборота, конверсионные операции "форвард" и "своп" с клиентами и операции по поручению клиентов с производными финансовыми инструментами (на биржевом валютном и товарном рынках) и др.
Заемщиками банка являются предприятия и компании ведущих отраслей экономики: нефтегазовой промышленности, электроэнергетики, автомобилестроение, цветной и черной металлургии, телекоммуникаций и транспорта, строительства и АПК. Доля кредитов предприятий реального сектора в истекшем году составляет около половины активов банка, что в целом соответствует стандартной структуре активов ведущих универсальных банков Европы. Среди продуктов в этом сегменте бизнеса клиентами банка широко используется весь спектр кредитных услуг: кредиты типа «овердрафт», кредиты на пополнение оборотных средств, предэкспортное финансирование, инвестиционные кредиты, кредитование лизинга, различные виды возобновляемых кредитных линий.
В условиях растущего спроса российских предприятий на среднесрочные и долгосрочные ресурсы Банка ВТБ, располагая широкими возможностями по обеспечению подобного финансирования, последовательно увеличивает сроки кредитования своих клиентов. В 2010г. доля кредитов, предоставленных Банком ВТБ на срок свыше 1 года, превысила 50% от общего объема выдаваемых ссуд.
Рисунок 5 - Корпоративные кредиты, млрд. руб.
Партнерские отношения Банка ВТБ с крупнейшими клиентами базируются на долгосрочных соглашениях о сотрудничестве (стратегическом партнерстве). Общее количество соглашений с крупными клиентами, среди которых предприятия-лидеры основных отраслей экономики России, федеральные министерства и ведомства, органы исполнительной власти субъектов РФ, в настоящее время превышает 150.
Договоры о партнерских отношениях предусматривают комплексное банковское обслуживание, включая организацию Банком ВТБ финансирования текущих и инвестиционных потребностей компаний, в том числе в рамках предэкспотрного кредитования и кредитования импортных закупок с использованием инструментов зарубежных экспортных страховых агентств, расчетное обслуживание, а так же содействие в выпуске корпоративными клиентами ценных бумаг и привлечении ими иностранных кредитов. В рамках действующих соглашений со стратегическими партнерами ВТБ составляются планы мероприятий и программы двустороннего взаимодействия.
Рисунок 6 - Счета и депозиты корпоративных клиентов, млрд. руб.
Активно развивается сотрудничество Банка с предприятиями и организациями в области реализации пластиковых карт. Количество организаций, заключивших с Банком ВТБ договоры на реализацию «зарплатных» проектов, увеличилось в 1,6 раза. Существенно возросло количество корпоративных карт и карт, выпущенных в рамках «зарплатных» проектов.
Итоги развития сотрудничества с корпоративными клиентами в 2009-2010г. подтвердили верности выбранной стратегии развития корпоративного бизнеса и возможность достижения стратегических целей дальнейшего увеличения доли Банка ВТБ в целевых сегментах рынка.
Обслуживание клиентов среднего бизнеса
Региональные и местные компании с объемом выручки от 3 до 100 млн. долларов США выделены в отдельную категорию корпоративных клиентов, работа с которой осуществляется в рамках специализированной коммерческой модели с использованием автоматизированных инструментов поддержки клиентских менеджеров и кредитных специалистов. В основу модели заложен проактивный анализ и профилирование клиентов для последующего индивидуального предложения продуктов банка.
По результатам 2009-2010гг. в сегменте обслуживания клиентов среднего бизнеса объем предоставленных кредитов увеличился в 2.5 раза, а размещением клиентами в ВТБ средств – в 1.8 раза. По имеющимся оценкам, рыночная доля ВТБ в сегменте увеличилась с 1.9 до 3.7%, по кредитам и с 2.2 до 3.2% со средств клиентов. Число действующих клиентов увеличилось на треть.
В 2009 году был реализован ряд мероприятий направленных на повышение качества обслуживания клиентов среднего бизнеса:
Специализированная система работы в массовом сегменте рынка с опорой на широкую инфраструктуру продаж, обеспечивает Банку долговременное преимущество в отраслевом и региональном масштабах.
Отдел по работе с корпоративными клиентами Банка ВТБ в г. Ставрополе при определении кредитного рейтинга использует программу «Кредитный модуль», основанной на рейтинговом анализе финансового состояния заемщика (скоринг-система).
Методика ранжирования контрагента
Кредитный рейтинг контрагента - классификационный признак контрагента, определяющий вероятность выполнения контрагентом своих обязательств перед банком и позволяющий оценить уровень кредитного риска банка на конкретного контрагента и определять плату за принимаемый банком кредитный риск.
Контрагенты
оцениваются по 4 группам показателей.
Каждой группе показателей, за исключением
группы показателей. Понижающих кредитный
рейтинг контрагента, присваивается определенный
вес. Сумма всех весов групп показателей
равна 1.Каждый показатель в группе оценивается
по 100 бальной шкале.
Этапы анализа, на основе программы «Кредитный модуль»
Рейтинговая система ОРКК – чем выше уровень кредитного риска, тем ниже уровень рейтинга заемщика, и соответственно, влечет за собой более высокие процентные ставки как плата за кредитный риск.
Порядок определения кредитного риска контрагента, расчет всех показателей осуществляется в обязательном порядке. В случае отсутствия или недостаточности необходимых данных для оценки какого-либо показателя по нему выставляется минимальная оценка.
Оценка показателей деятельности определяется исходя из:
Оценка финансового состояния – расчет каждого из показателей за исключением специально оговоренных случаев осуществляется на последнюю отчетную дату, определяется исходя из:
Оценка прогнозных денежных потоков – прогноз денежных потоков контрагента составляется на 12 месяцев (независимо от сроков операций, проводимых банком с клиентом) в помесячной разбивке с последней отчетной даты, на которую составлена официальная бухгалтерская отчетность. Оценка по данному показателю осуществляется на основании расчета соотношения объема собственных средств и привлеченных средств контрагента по истечению прогнозного периода.
По
каждому показателю
Группы риска при ранжировании контрагента А, В. С, D, в случае рейтинга Е, данный клиент не может обслуживаться в части кредитования, так как велика вероятность не возврата денежных средств и тем самым возникновение просроченных обязательств в балансе банка.
Отдел
по работе с корпоративными клиентами
при проведении экспресс-анализа
потенциального заемщика, с применением
программы «Кредитный модуль», составляет
заключение о кредитоспособности клиента
и передает его в коллегиальный орган
банка – Кредитный Комитет, который
детально рассматривает данную информацию
заемщика, и в случае положительного принятии
решения, клиентское досье передается
в Отдел кредитования и анализа рисков
для последующего анализа.
3. Кредитные операции Банка ВТБ
В условиях растущего спроса российских предприятий на среднесрочные и долгосрочные ресурсы ВТБ, располагая широкими возможностями по обеспечению подобного финансирования, последовательно увеличивает сроки кредитования своих клиентов. К концу 2009г. доля кредитов, предоставленных банком на срок свыше 1 года, превысила 50% общего объема выдаваемых ссуд. С каждым годом наблюдается увеличение общего объема кредитов