Общественное воспроизводство

     Низовое звено банковской системы образуют самостоятельные банковские учреждения, среди которых основное место  принадлежит коммерческим банкам универсального типа, выполняющим все виды кредитных, расчетных и финансовых операций.

     Особое  место в кредитной системе занимает группа небанковских учреждений, к которой относятся почтово-сберегательные организации, ломбарды, кредитные союзы и другие образования.

     Почтово-сберегательные кредитные организации относятся  к типу сберегательных учреждений. Их отличительная особенность -- объединение банка с почтовой системой. Почтово-сберегательные организации тесно связаны с государством, которое выступает гарантом их обязательств. Они аккумулируют вклады населения через почтовые отделения, что создает значительные удобства для клиентов. В активных операциях почтово-сберегательных организаций преобладают вложения в государственные ценные бумаги, но они могут также заниматься кредитованием экономических субъектов, проводить оплату чеков, осуществлять переводы и другие операции [4].

     Кредитные союзы представляют собой сберегательные организации, создаваемые на кооперативной  основе профсоюзами или группой  частных лиц, объединенных одной  сферой деятельности. Ресурсы союзов формируются из паевых взносов их членов. В настоящее время кредитные союзы расширяют свою деятельность за счет выпуска кредитных карт, оказания брокерских услуг, открытия пенсионных счетов, использования банковских автоматов.

     Большинство учреждений, образующих кредитную систему  страны, осуществляют свою деятельность на коммерческой основе, т.е. с целью получения прибыли.

     Наряду  с отдельными организациями законодательством  предусмотрено создание различных  объединений кредитных учреждений на коммерческой и некоммерческой основах. С целью получения большей прибыли кредитные организации могут заключать между собой договоры по проведению совместных операций. При этом они включаются в группы (холдинги, пулы), в которых одна или несколько кредитных организаций, обладая большей долей в уставном капитале, имеют возможность диктовать общие решения. С другой стороны, кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации для защиты и представления интересов своих членов, координации деятельности, развития межрегиональных и международных связей, осуществления научных исследований и решения других вопросов.

     Кредитная система функционирует через  кредитный механизм. Он представляет собой, во-первых, систему связей по аккумуляции и мобилизации денежного  капитала между кредитными институтами  и различными секторами экономики, во-вторых, отношения, связанные с перераспределением денежного капитала между самими кредитными институтами в рамках действующего рынка капитала, в-третьих, отношения между кредитными институтами и иностранными клиентами. Кредитный механизм включает также все аспекты ссудной, инвестиционной, учредительской, посреднической, консультативной, аккумуляционной, перераспределительной деятельности кредитной системы в лице ее институтов.

     Современная кредитная система — это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита.    

       В настоящее время структура  кредитной системы РФ состоит  из трех ярусов:

     1)Центральный  банк;

     2)банковская  система: 

     —коммерческие банки;

     —сберегательные банки;

     —ипотечные  банки.

     3)специализированные  небанковские кредитно-финансовые  институты: 

     —страховые  компании;

     —инвестиционные фонды;

     —пенсионные фонды;

     —финансово-строительные компании и прочее.

     29  Денежная система и ее элементы. Денежная система России

     Денежная  система и ее элементы

     Денежная  система представляет собой устройство денежного обращения в стране, которое сложилось исторически  и закреплено национальным законодательством. Она сформировалась в XVI - XVII веках с возникновением и утверждением капиталистического производства, централизованных государств и национальных рынков. В соответствии с развитием товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная система претерпела существенные изменения.

     В зависимости от вида денег (деньги как  товар, выполняющий роль всеобщего  эквивалента, или деньги как знак стоимости) различают денежные системы  двух типов (Рис.1).   
 
 
 
 
 
 

             
 
 
 

      
  
 
 

     Рис.1

     При системе металлического денежного  обращения выделяются два вида денежных систем:

     1.биметаллизм;

     2.монометаллизм.

     Биметаллизм - это денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (серебром и золотом). Эта система действовала в XVI-XVIII вв.

     Монометаллизм - денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом. Серебряный монометаллизм  существовал в России (1843-1852гг.), Индии (1852-1893гг.), Китае до 1935г. В конце  XIX века биметаллизм и серебряным монометаллизм сменился золотым монометаллизмом. В России золотое обращение стало действовать с 1897г. 
 

     Золотой монометаллизм состоит из трех разновидностей (Рис.2).  

             
 
 
 
 

           Рис.2   
 
 

     Золотомонетный  стандарт, соответствующий периоду свободной конкуренции и развития производства, кредитной системы и торговли, характеризовался золотым обращением и свободной чеканкой монет. Закон денежного обращения действовал автоматически. Этот стандарт требовал наличия золотых запасов в эмиссионных центрах. Во время Первой мировой войны потребовались большие военные затраты, которые вызвали рост дефицита воюющих стран и привела к отмене золотомонетного стандарта в большинстве стран.

     После окончания Первой мировой войны  вводятся урезанные формы золотого монометаллизма:

     ·золотослитковый  стандарт (Великобритания, Франция);

     ·золотодевизный стандарт (Германия, Австрия, Дания, Норвегия и др.)

     При золотомонетном стандарте банкноты обменивались на девизы (платежные  средства в иностранной валюте), разменные на золото. В результате мирового экономического кризиса (1929-1933гг.) были ликвидированы все формы золотого монометаллизма и утвердилась система обращения бумажно-кредитных денег.

     Система бумажно-кредитных денег предусматривает  господствующее положение банкнот, которые выпускаются эмиссионными центрами мировых государств.

     Мировая денежная система сформировалась в 1944г. На валютно-финансовой конференции  ООН в Бреттон-Вудсе (США). По форме  денежная система представляла собой  своеобразный межгосударственный золотодевизный стандарт. Основными положениями этой системы являются:

     1.золото  выполняло функции мировых денег.  Оно выступало средством окончательного  расчета между странами и всеобщим  воплощением общественного богатства;

     2.кроме  золота в международном платежном обороте использовались национальная денежная единица США - доллар и английский фунт стерлингов;

     3.доллар  США обменивались на золото  в Казначействе США по официально  установленному соотношению;

     4.национальные  денежные единицы свободно обменивались через ЦБ на доллары и между собой по твердо установленным Международным валютным фондом (МВФ) соотношениям. Все обратимые национальные денежные единицы через доллар могли превратиться в золото, что обеспечивало многосторонние расчеты между странами.

     В связи с ослаблением позиций  США на международном рынке в  результате сокращения золотых запасов  страны международная денежная система, основанная на широком использовании  доллара как эталона ценности всех денежных единиц в 1971-73 гг. Потерпела  банкротство. С 1 августа 1971г. Был превращен обмен доллара на золото.

     На  смену Бреттон-Вудской денежной системы пришла 9 майская денежная система, оформленная соглашением  стран-членов МВФ в 1976 г. Новая денежная система характеризуется следующими чертами:

     1.мировыми деньгами обьявлялись специальные права заимствования в МВФ, которые становились международной счетной единицей;

     2.доллар  США сохранял важное место  в международных расчетах и  в валютных резервах других  стран;

     3.юридически  была завершена демонетизация  золота. Золото утратило денежные функции. Однако золото осталось резервом государств и используется для приобретения денежных единиц других стран.

     Современные денежные системы зарубежных стран  включают следующие элементы (Рис.3)   

        

             
 
 
 
 
 
 

     Рис.3   

     Денежная  единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар равен 100 центам, 1 англ. Фунт равен 100 пенсам и т.д.).

     Масштаб цен - это выбор денежной единицы страны.

     Виды  денежных знаков - это кредитные  деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньги. Например, в США в обращении находятся банковские билеты в 100, 50, 20, 10, 5, 2 и 1 доллар, а также серебряно-медные и медно-никелевые монеты в 1 доллар, 50, 25, 10 и 1 цент.

     Эмиссионная система - это законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции в государствах осуществляют:

     ·ЦБ, пользующийся монопольным правом выпуска  банковских билетов (банкнота);

     ·казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты из дешевых видов металла).

     Современная денежная система зарубежных стран  характеризуется следующими чертами:

     1.   отменой золотого содержания денежных единиц и демонетизацией золота;

     2.   переходом к не разменным на золото кредитным деньгам, немногим отличающихся по своей природе от бумажных денег;

     3.   выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;

     4.   развитием в денежном обращении безналичного оборота;

     5.   усилением государственного регулирования денежного обращения.

 

 Денежная  система России

     Денежная  система России функционирует в  соответствии с Федеральным законом  о ЦБ РФ (Банке России) от 12 апреля 1995г. Официальной денежной единицей (валютой) в России является рубль. Введение на территории России других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ и публикуется в печати.