Необходимость денег. Концепция происхождения дене

  б) агрегат М1 (денежная масса в  "узком  смысле слова") - наличные деньги в  обороте (М0) плюс депозиты до востребования  населения, субъектов хозяйствования и местных органов управления;

  в) агрегат М2 (расширенные деньги) - М1 плюс срочные депозиты населения, субъектов хозяйствования и местных  органов управления;

  г) агрегат М3 (общая сумма денежной массы в национальной валюте) - М2 плюс другие (целевые, накопительные) банковские депозиты и средства в  ценных бумагах  населения,   субъектов хозяйствования и местных органов управления;

  д) агрегат М4 (общая сумма денежной массы, включая иностранную валюту) - М3 плюс депозиты (до востребования, срочные  и другие) населения, субъектов хозяйствования и местных органов управления в иностранной валюте.

  Показатели  М0, М1, М2 характеризуют высоколиквидную  часть денежной массы, все те средства денежного оборота, которые без  предварительной продажи, конверсии  или какой-либо другой финансовой операции используются в расчетах.

  Остальные агрегаты денежной массы (М3, М4) находятся  в основном в стадии развития. Их значимость будет увеличиваться  по мере становления и укрепления механизма хозяйствования.

  Развитие  форм денег и денежных агрегатов  подтверждает наличие следующей причинно-следственной связи: рост текущих издержек ? рост цен ? рост предложения кредитов ? рост депозитов ? рост денежных агрегатов. 
 
 
 

  8. Денежный оборот, его структура,  принципы организации.

  Совокупность  всех денежных поступлений и платежей образуют денежный оборот.

  Денежный  оборот - это движение денег, опосредствующее денежные отношения между предприятиями, организациями, учреждениями, также между ними и государством; между предприятиями и их работниками, населением и государством, отдельными гражданами.

  Роль  денежного оборота - благодаря особому  свойству денег быть всеобщим эквивалентом, объединяет взаимодействие отдельных  субъектов экономической системы  по поводу создания, распределения, перераспределения  и использования общественного продукта.

  Виды  денежного оборота:

  1. товарный оборот - связан с процессом производства и реализации продукции (работ, услуг);

  2. нетоварный оборот - связан с выполнением финансовых обязательств и осуществлением др. платежей нетоварного характера (штрафы, пени, страховые платежи и т.д.);

  3. безналичный, т.е. совершаемый без использования наличных денег;

  4. налично-денежный, при котором все расчеты и платежи совершаются с участием наличных денег, выполняющих все функции - обращения, платежа и др.;

  5. платежный оборот, в котором деньги функционируют только в качестве средства платежа (пл. оборот = безналичный + та часть наличного, где деньги выполняют функцию средства платежа).

       Структура денежного оборота:

  1. денежный оборот сферы материального производства (соотношение между доходами и расходами хоз. субъектов при обеспечении наибольшего экономического эффекта);

  2. ден. оборот непроизводственной сферы;

  3. ден. оборот населения (ден. оборот семейного хозяйства);

  4. ден. оборот государственного бюджета (здесь потоки движения денег характеризуют распределительные и перераспределительные денежные отношения);

  5. ден. оборот кредитной системы (объединяет денежно-расчетные, эмиссионные и кредитные отношения, создается возможность замещения налично-денежного оборота банковскими записями).

           Принципы организации  денежного оборота:

        Регулирование порядка осуществления  расчетов и платежей. В безналичном порядке через банки производятся расчеты между субъектами хозяйствования - юридическими лицами, а также физическими лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность. При расчетах среди населения используются, как правило, наличные деньги.

        Формирование  объективно необходимого количества денежных средств. Совокупность денежных средств, имеющихся в распоряжении юридических и физических лиц (в кассах банков, в кассах и на расчетных счетах, во вкладах) - это денежная масса в обращении, регулирование которой - одна из задач НБ и правительства при проведении денежной политики. 
 
 

  9. Платежная система, ее элементы. Виды платежной системы.

  Платежная система - набор механизмов, правил норм и инструментов, используемых для осуществления обмена финансовыми ценностями (перевода денег) между сторонами в процессе выполнения ими своих обязательств.

  Идеальная платежная система должна сокращать задержки в платежах, операционные издержки.

  Элементы  платежной системы:

        участники платежной  системы (плательщики, получатель средств; банк плательщика, банк получателя; центр-место, где платежные инструменты обмениваются между банками-участниками; ЦБ - регулирующий орган, который устанавливает правила и методы платежей, а также осуществляют надзор за участниками платежной системы);

        финансовые институты, участвующие в платежах (Минфин, банки);

        средства перевода (сообщения, коммуникации);

        связи между системами  расчетов;

        разные денежные и др. инструменты (деньги в наличной и безналичной формах);

        законодательная база, определяющая права и обязанности  участников системы;

        договорные отношения.

       Носителями платежа может быть бумага, электроника, телекоммуникация, пластиковая карта. Поэтому различают виды платежных систем:

  1.  бумажно-пакетная (чеки, платежные поручения, требования, аккредитивы),

  2.  электронно-пакетная,

  3.  платежные системы крупных сумм (оплата в тот же день интерактивно),

  4.  платежные системы на основе карточек (оплата покупок в месте продажи). 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  10. Безналичный денежный  оборот, его значение.

  Безналичный денежный оборот - совокупность платежей, осуществляемых без использования наличных денег.

  Безналичные расчеты - денежные расчеты совершаемые путем записей по счетам плательщиков и получателей средств, либо путем зачета взаимных требований.

  Инструменты безналичного расчета:

           - платежными требованиями;

           - платежными поручениями;

           - платежными требованиями-поручениями;

           - аккредитивами;

           - чеками;

           - банковскими пластиковыми карточками;

           - с использованием векселей;

           - инкассовыми распоряжениями (осуществляется  при списании средств со счетов предприятий без их согласия).

  Принципы  организации безналичных  расчетов:

  1. обязательное хранение денег на счетах в кредитных учреждениях всеми предприятиями, учреждениями, организациями;

  2. субъекты хозяйствования совершают платежи через учреждения банков по документам, предусмотренными правилами расчетов;

  3. платежи осуществляются лишь при наличии достаточных средств на счете плательщика;  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  11. Формы безналичных  расчетов. Характеристика  отдельных форм  расчетов.

  Форма безналичных расчетов - совокупность способов платежа, расчетных документов и определенного документооборота.

  Платежное поручение - платежная инструкция, согласно которой банк-отправитель по поручению клиента (плательщика), осуществляет за вознаграждение перевод денежных средств в другой банк (банк-получатель) лицу, указанному в поручении (бенефициару).

  Бенефициар  при расчетах платежными поручениями  не имеет права требовать от банка-отправителя  проведения платежа.

  Платежное требование - это платежная инструкция, содержащая требование получателя денежных средств к плательщику об уплате определенной суммы через банк.

  Форма расчетов платежными требованиями определяется в договоре между плательщиком и  получателем денежных средств. Правила  проведения безналичных расчетов посредством платежного требования устанавливаются НБ.

  Платежное требование-поручение - это платежная инструкция, содержащая требование получателя денежных средств к плательщику оплатить стоимость поставленного по договору товара, провести платежи по другим операциям на основании направленных ему (минуя обслуживающий банк) расчетных, отгрузочных и иных документов, предусмотренных договором. Правила проведения безналичных расчетов посредством платежного требования-поручения устанавливаются НБ.

  Аккредитив - обязательство, в силу которого банк, действующий по поручению клиента и в соответствии с его указанием, должен провести платежи получателю денежных средств или учесть переводный вексель. Исполнение аккредитива может осуществляться путем платежа по предъявлении, либо платежа с рассрочкой, либо акцепта, либо учета переводного векселя.

  Аккредитив  представляет собой обособленное от договора купли-продажи или иного  договора соглашение, в котором предусмотрена  эта форма расчетов. Для банков условия таких договоров не являются обязательными.

  Виды  аккредитива:

  1. Отзывной - аккредитив, который может  быть изменен или отменен банком  исполнителем без предварительного  уведомления клиента. 

  2. Безотзывной (подтвержденный) - аккредитив, который не может быть отменен  без согласия клиента.

  3. Переводной - аккредитив, по которому  по заявлению клиента исполняющий  банк может дать согласие иному  клиенту на полное либо частичное  исполнение аккредитива.

  4. Резервный - аккредитив, по которому  банк выдает обязательство выплатить  определенную сумму денежных средств клиенту по его требованию (заявлению).

  5. Покрытый - аккредитив, при открытии  которого банк-эмитент предоставляет  в распоряжение исполняющего  банка денежные средства в  сумме аккредитива на срок  действия обязательства банка-эмитента.

  6. Непокрытый.

  Чек - ценная бумага, содержащая распоряжение чекодателя провести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

  Банковская  пластиковая карточка - персонифицированное или неперсонифицированное средство проведения безналичных платежей за товары и услуги, получения наличных денег и осуществления иных операций. Банковские пластиковые карточки являются платежными инструментами.

  Выпуск  в обращение банковских пластиковых  карточек осуществляется исполняющим  банком на основании лицензии НБ.

  12. Особенности безналичных  расчетов с физическими лицами.