Автор работы: Пользователь скрыл имя, 21 Января 2013 в 19:55, курсовая работа
Исходя из вышесказанного, основной целью работы является исследование теоретико-правовых основ банковского надзора и контроля со стороны Центрального банка РФ (ЦБ РФ), и выявление путей по совершенствованию механизма реализации контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации.
Для достижения указанных целей были поставлены следующие задачи:
- проанализировать нормативно-правовую базу, регламентирующую осуществление Банком России надзора и контроля за деятельностью кредитных организаций;
- определить понятие и сущность контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации;
- раскрыть формы контрольно-надзорной деятельности в банковской системе Российской Федерации;
Введение____________________________________________________ 3
Глава 1. Правовые основы контрольно-надзорной деятельности Банка России___________________________________________________________ 5
1.1. Понятие, сущность, цели, значение надзора и контроля Банка России___________________________________________________________ 5
1.2. Формы и виды банковского надзора и контроля______________ 11
Глава 2. Административно-правовые основы контрольно-надзорной деятельности Центрального банка РФ_______________________________ 17
2.1. Банк России как орган надзора и контроля___________________ 17
2.2. Механизм воздействия Банка России в порядке надзора и контроля ________________________________________________________________ 20
Глава 3. Проблемы повышения эффективности механизма контрольно-надзорной деятельности Центрального банка РФ______________________ 25
3.1. Эффективность банковского надзора_______________________ 25
3.2. Повышение эффективности банковского надзора_____________ 29
Заключение________________________________________________ 36
Список использованных источников_________
Глава 2. Административно-правовые
основы контрольно-надзорной
2.1. Банк России как орган надзора и контроля
Банковская система
Комитет банковского надзора Банка России является действующим на постоянной основе органом, через который Банк России осуществляет регулирующие и надзорные функции, установленные законодательством Российской Федерации. К компетенции Комитета банковского надзора относятся вопросы, связанные с осуществлением:
1) регулирующих и надзорных функций Банка России, в том числе совершенствованием методологии банковского надзора и регулирования деятельности кредитных организаций;
2) отдельных функций Банка
России в области валютного
регулирования и валютного
Комитет по вопросам, отнесенным к его компетенции:
1) проводит обсуждения, в том числе по поручению Совета директоров Банка России, Председателя Банка России, по предложению структурных подразделений Банка России, входящих в состав Комитета, иных структурных подразделений Банка России и его территориальных учреждений;
2) подготавливает по поручению
Председателя Банка России
3) принимает решения по вопросам:
государственной регистрации кредитных организаций при их создании;
выдачи генеральных лицензий на осуществление банковских операций, лицензий на привлечение во вклады денежных средств физических лиц банкам, ранее не имевшим такого права;
вынесения заключения о соответствии банков требованиям к участию в системе страхования вкладов;
формирования собственных средств (капитала) кредитных организаций с использованием инвесторами ненадлежащих активов;
назначения временной администрации по управлению кредитной организацией;
аннулирования и отзыва у
кредитных организаций лицензий
на осуществление банковских операций,
а также государственной
выдачи кредитным организациям разрешений на создание на территории иностранного государства дочерних организаций;
4) рассматривает проекты
нормативных актов Банка
5) осуществляет анализ
деятельности кредитных
6) в случае возникновения
ситуаций, угрожающих законным интересам
вкладчиков и кредиторов
7) рассматривает предложения
заинтересованных структурных
Комитет объединяет структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.
В системе банка России можно выделить две группы подразделений:
а) регулятивные;
б) надзорные.
К регулятивным относятся
такие, например, департаменты и соответствующие
им управления, как департамент эмиссионно-
Надзорный блок составляют
два департамента и соответствующие
им управления, отделы в территориальных
учреждениях Банка России: департамент
банковского надзора и
Между регулятивными и надзорными блоками нет абсолютных разделений. Они не самостоятельны в принятии окончательных решений и не изолированы между собой.
Например, департамент лицензирования,
осуществляя государственную
Для решения задач дистанционного
наблюдения в системе Банка России
созданы подразделения
Для этих целей контрактного
надзора в структуре Банка
России создаются специальные
2.2 Механизм воздействия
Банка России в порядке
Механизм осуществления
регулирования и надзора
Методы делятся на административные и экономические, регулирующие и надзорные.
Административные методы включают лицензирование, прямые ограничения (лимиты) и запреты. Например, запрет на проведение страховых операций с клиентами, назначение временной администрации в проблемные банки.
Экономические методы оказывают в основном косвенное воздействие на деятельность банков. Выделяют три основные группы методов: налоговые, нормативные и корректирующие (гибко стимулирующие предпочтительное с точки зрения ЦБ поведение коммерческих банков).
Банк России широко использует
нормативный метод путем
Регулирующие методы направлены на снижение банковских рисков. К ним относятся разработанные Банком России инструктивные материалы, базирующиеся на законе “О банках и банковской деятельности” и нормах международного банковского права. Они предполагают исследование как административных, так и экономических методов.
Надзорные методы нацелены на организацию контроля за выполнением Банковского законодательства и инструкций ЦБ.
Как отмечает Максимов М.В., в зависимости от того, на какой стадии государственного управленческого процесса применяются регистрационные, лицензионные, согласовательные, уведомительные, в т.ч. антимонопольные, банковские процедуры, они могут иметь либо характер банковского регулирования, либо характер банковского надзора. Так, в момент создания кредитной организации упомянутые банковские процедуры являются элементами банковского регулирования. В последующем, например, при внесении изменений в состав учредителей, в уставный капитал и т.п., если, помимо регистрации, Банк России оценивает ранее проведенные сделки или принятые решения с точки зрения их законности, имеет место не только банковское регулирование, но и банковский надзор. (11)
Надзорные органы применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов: предупредительные и принудительные.
Конкретный состав применяемых мер воздействия может, как включать меры воздействия только одного типа (предупредительные либо принудительные), так и сочетать меры воздействия разных типов.
Выбор мер воздействия производится надзорными органами самостоятельно, исходя из положений Закона о банках, а также Закона о Банке России, Закона о банкротстве, нормативных актов Банка России с учетом характера допущенных кредитной организацией нарушений; причин, обусловивших возникновение выявленных нарушений; общего финансового состояния кредитной организации, а также положения кредитной организации на федеральном и региональном рынке банковских услуг.
Предупредительные меры воздействия
применяются в основном в тех
случаях, когда недостатки в деятельности
кредитной организации
В частности, предупредительные меры воздействия могут применяться:
•при ухудшении показателей
деятельности кредитной организации,
если установленные Банком России обязательные
нормативы деятельности или иные
требования, определяющие предельные
уровни рисков, принимаемых кредитной
организацией, выполняются либо имеют
место незначительные нарушения
этих требований, не свидетельствующие
о развитии процессов, угрожающих финансовому
состоянию кредитной
•если по данным отчетности кредитной организации и другой информации о её деятельности имеются признаки, свидетельствующие об опасности ухудшения финансового состояния кредитной организации;
•при несоблюдении требований
федеральных законов и
•при несоблюдении кредитной организацией требований Банка России:
Содержание предупредительных мер воздействия включает:
•доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации;
•изложение рекомендаций
надзорного органа по исправлению создавшейся
в кредитной организации
•предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, включая при необходимости обязательства, принимаемые на себя кредитной организацией, ее учредителями (участниками);
•установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности.
К принудительным мерам воздействия относятся:
•штрафы;
•требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана мер по финансовому оздоровлению;
•требование о приведении в соответствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капитала кредитной организации в соответствие с пунктом 3 статьи 12 Закона о банкротстве кредитных организаций;
•требование о реорганизации кредитной организации, в том числе включая требование о предоставлении и выполнении плана мероприятий по реорганизации;
•ограничение проведения кредитными организациями отдельных операций на срок до шести месяцев;
•запрет на осуществление кредитными организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года;
•запрет на открытие филиалов на срок до одного года;
•требование о замене руководителей кредитной организации;
•назначение Временной администрации по управлению кредитной организацией;
•отзыв лицензии на осуществление банковских операций.
Применяемые к кредитной организации принудительные меры воздействия, как правило, оформляются в виде предписания.