Кредитования малого бизнеса в России

Если предприятие испытывает дефицит ликвидного обеспечения, идеальным решением, является поручительство гарантийных фондов и банковская гарантия одного из аккредитованных государством банков. Это оперативно, доступно и выгодно для бизнеса. Часть обязательств по кредиту должна быть обеспечена иным ликвидным залогом.

Отдельно стоит сказать о долгосрочной государственной Программе финансовой поддержки малого предпринимательства, которая с помощью участия ряда банков позволяет увеличить доступ малого бизнеса к финансовым ресурсам и создать более благоприятные условия финансирования бизнеса для своих клиентов. Среди доступных кредитных продуктов особо отмечены кредиты, направленные на финансирование долгосрочных инвестиционных проектов субъектов малого бизнеса , связанных с модернизацией производства и внедрением инноваций. Сегодня в банках действуют условия, по которым в качестве обеспечения по инвестиционному кредиту может выступать исключительно приобретаемое оборудование, если часть его стоимости заемщик оплачивает из собственных средств, что делает получение кредита еще более доступным и привлекательным для субъектов малого бизнеса.

Многие владельцы небольших предприятий оформляют кредиты для развития своего бизнеса на себя как на физлицо. В качестве альтернативы можно рассмотреть специальные программы банков для микропредприятий, в рамках которых возможно получить финансирование как на предприятие, так и на физическое лицо, его собственника. Как правило, менеджеры банка сначала досконально изучают бизнес компании и далее помогают заемщику выбрать оптимальный кредитный продукт. Обычно такие кредиты стоят чуть дороже, однако они более оперативны в оформлении, а также предусматривают удобный график погашения задолженности в течение длительного периода.

Минэкономразвития ставит целевую планку средней ставки кредитования МСБ по рынку в 10% годовых. В связи с чем актуальным становится вопрос, за счет чего можно снизить стоимость фондирования для банков. Министерство финансов предлагает брать деньги на эти цели у ЦБ. Банки будут секьюритизировать портфели кредитов малым предприятиям, выпускать ценные бумаги и получать под залог этих бумаг финансирование в ЦБ. Если предложение будет принято, реализовать его на практике будет возможно только после доработки и принятия закона о секьюритизации. Также предстоит большая работа по стандартизации кредитов.

 

Заключение.

Резюмируя сказанное,  хочется еще раз отметить, что современную финансовую систему любого государства и, в частности Российской Федерации, невозможно представить без банковского сектора. В свою очередь важным элементом финансовой системы Российской Федерации является малый бизнес.

В настоящее время особо остро стоит проблема по усовершенствованию и развитию кредитования малого бизнеса, а так же снижению рисков банков.

В рамках   работы были рассмотрены теоретические аспекты кредитования малого бизнеса, проанализировано состояние рынка кредитования малого бизнеса в период 2011-1013гг.

В заключение еще раз можно отметить, что в современных экономических условиях жесткой конкуренции невозможно достичь больших успехов в банковской сфере  без развития корпоративного бизнеса, а в частности – без усовершенствования процесса организации кредитования малого бизнеса.

 

 

 

 

 

 

 

 

Литература

1. Малый бизнес. Википедия // [Электронный ресурс]. Режим доступа:

http://ru.wikipedia.org

2. Федеральный  закон от 24.07.07 г. №209-ФЗ. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (в ред. от 05.07.2010 г. №153-ФЗ) // Консультант+

3. Кредитно-финансовая поддержка малого бизнеса. Помощь бизнесу // [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://bishelp.ru

4. Клерк // [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.klerk.ru

5. Кредитование малого  и среднего бизнеса в России: тотальный банкинг. Banki.ru // [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.banki.ru

6. Банковское кредитование  малого бизнеса: состояние, тенденции, проблемы [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://raexpert.ru/researches/credit

7. Аборнева О. Государственное регулирование и поддержка малого предпринимательства (регион. аспект) // Проблемы теории и практики упр. – 2010. – №2. – С. 111–117.

8. Агеев С.В. Приоритетная поддержка малого и среднего бизнеса как важнейший фактор экономической безопасности страны // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. – 2010. – №18. – С. 62–66.

9. Андреева И. О критериях выделения малого и среднего бизнеса / И. Андреева, К. Павлов // Общество и экономика. – 2010. – №7. – C.62–79.

10. Архипов Ю.А. Государственная поддержка малых инновационных предприятий и перспективы их развития // Микроэкономика. – 2010. – №1. – С. 56–60.

11. Бикбулатов В.Р. Современный инструментарий финансово-кредитной поддержки развития малого бизнеса // Микроэкономика. – 2010. – №1. – С. 186–192.

12. Центральный Банк России // http://www.cbr.ru