Кредитование физических лиц в Сберегательном банке России

Схема кредитования включает следующие основные этапы:

1. Рассмотрение  заявки на кредит;

2. Изучение  кредитоспособности заемщика;

3. Оформление  кредитного договора;

4. Выдача кредита;

5. Контроль  за исполнением кредитной сделки.

Кредитный риск и банковский бизнес - это два  неразделимых понятия. Избежать кредитных  рисков нельзя, их можно только минимизировать.

Дальнейшее развитие потребительского кредитования видится в том, что на российском рынке будут доминировать иностранцы. Эта тенденция будет принимать более чем реальные очертания. Отлаженные схемы работы иностранных банков способствуют быстрому достижению результатов благодаря четкой системе построения продаж, маркетинга и прочее. Поэтому задачей российских банков, а в частности региональных, которые хотят отстоять свои позиции на местных рынках, - оптимизировать процессы и технологии потребительского кредитования. Для начала следует перестать рассматривать кредитование в качестве дополнительной услуги клиентам, как это принято сейчас. Кроме того, кредитные программы иностранных банков рассчитаны на людей со средним и ниже среднего доходами, которые реально нуждаются в займе. Отечественные банки пытаются привлечь одного, но состоятельного клиента и теряют на оборотах. Но в активе местных банков - более глубокое знание рынка, психологии нашего потребителя, а у крупных банков - развитая филиальная инфраструктура, на создание которой иностранцам придется потратить время и средства.

Существенным  фактором, негативно влияющим на активность банков на рынке потребительского кредитования, является отсутствие цивилизованных форм взаимодействия между банками, а  так же с правоохранительными органами на предмет обмена информацией о заемщиках, их кредитной истории. Это крайне важный вопрос, так как массовое потребительское кредитование по своей сути является бланковым и строится в основном на прогнозе платежеспособности и других социальных факторах частного лица. Поэтому меры, способные внести определенность в эти прогнозы, исключить действия мошенников, будут снижать кредитные риски, и, следовательно, банки смогут предложить более простые и дешевые формы кредитования.

Объем рынка потребительского кредитования, в 2008 году составил 40 - 50 млрд. долларов. Снижение ставок по экспресс - кредитам до 18% годовых в рублях.

В работе затронуты  лишь некоторые из вопросов, возникающих  в связи с оценкой кредитоспособности заемщика, анализа кредитной заявки 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

               1. ФЗ «о банках и банковской деятельности в РФ» №16 2008-С

2. Иванова Татьяна Владиславовна  «Основы банковского дела» 2007год

3. Интернет портал http://www.sbrf.ru

4. Интернет портал http://www.cbr.ru

5. Регламент Сбербанка России «Порядок предоставления Сбербанком России и его филиалами кредитов без обеспечения физическим лицам»        от 04 декабря 2009 года №1588-2-Р.