Автор работы: Пользователь скрыл имя, 15 Ноября 2014 в 14:19, курсовая работа
Коммерческие банки сами принимают решения по банковскому обслуживанию, выдаче кредитов, организации расчетов. Деловые отношения этих банков с клиентами (юридические и физические лица) строятся на взаимной выгоде. Клиенты при этом имеют право свободного выбора того или иного коммерческого банка. Перестройка кредитной системы привела к тому, что именно коммерческие банки взяли на свои плечи банковское обслуживание предприятий всех отраслей народного хозяйства и населения.
Введение………………………………………………………………………….....2
Глава 1. Кредит как экономическая категория …………………………………..3
1.1 Условия возникновения кредита………………………………………...3
1.2 Сущность и функции кредита…………………………………………...5
1.3 Принципы кредитования…………………………………………………11
1.4 Источники ссудного капитала……………………………………………15
Глава 2. Формы кредита……………………………………………………………19
2.1 Коммерческий кредит……………………………………………….........19
2.2 Банковский и межбанковский кредит…………………………………...21
2.3 Ипотечный кредит………………………………………………………...27
2.4 Сельскохозяйственный кредит…………………………………………...29
2.5 Потребительский кредит…………………………………………………30
2.6 Межгосударственный кредит……………………………………….........31
Глава 3. Совершенствование кредитных отношений……………………………33
3.1. Роль кредита в экономике………………………………………….........33
3.2. Развитие кредитной системы РФ………………………………………..34
Заключение………………………………………………………………………….43
Список использованных источников………………………………………...........45
Заключение.
Исключительное значение для успешного развития российской системы кредитования имеет налаживание адекватного потребностям экономического роста взаимодействия банков с реальным сектором.
Коммерческие банки, с одной стороны, заинтересованы в кредитовании реального сектора. Это классическая банковская операция с хорошо изученными рисками. Но с другой стороны здесь есть две существенные проблемы, связанные с недостаточной защищенностью банков в отношениях кредитор — заемщик и краткосрочностью пассивов. Банки не могут расширять кредитование, потому что государство не обеспечивает защиту их интересов в случае возникновения проблем с возвращением ссуд.
Существенным фактором, тормозящим кредитную активность российских банков, являются высокие риски кредитования российских предприятий. Несмотря на снижение общих рисков кредитование реального сектора за счет улучшения макроэкономической ситуации, условий сбыта продукции и роста прибыли, остаются высокими институциональные элементы рисков. В первую очередь это вызвано неэффективной системой налогообложения производственной и финансовой деятельности, узостью законодательной базы в сфере защиты прав кредиторов, недостаточной прозрачностью отчетности предприятий. Все эти факторы в целом отражают недостаточно интенсивную реструктуризацию предприятий реального сектора экономики.
Кроме того, существенным препятствием развития кредитования являются5:
Еще более сложной проблемой является активизация инвестиционной деятельности банков. Пока в экономике сохраняются денежные суррогаты, бартер, неплатежи, банковская система не может активно осуществлять инвестиционную деятельность. В стране еще не созрели условия для долгосрочных накоплений и ни один коммерческий банк не пойдет на риски длительных инвестиций без государственных гарантий.
По всей видимости, структура отечественной кредитной системы в части преобладания в ней банковских учреждений не претерпит изменений.
Список использованных источников:
1 Российская банковская энциклопедия / Гл. ред. О. И. Лаврушин. - Москва, 1995. - С. 215-217.
2 Общая теория денег и кредита / Под ред. Е. Ф. Жукова – М.: ЮНИТИ, 2000, с. 215.
3 Источник: Банк России E-mail – webmaster@www.cbr.ru (Информация информационного электронного сервера Банка России, http://www.cbr.ru).
4 Источник: там же.
5 Источник: Вестник Банка России. – 2000. - №65.