Автор работы: Пользователь скрыл имя, 12 Марта 2010 в 21:25, Не определен
Краткосрочные кредиты коммерческого банка можно разделить на 2 группы:
ссуды для финансирования оборотного капитала
потребительские ссуды для физических лиц
1-ая группа связана с нехваткой у предприятия денежных средств для покупки элементов оборотного капитала необходимых для повседневных операций. Это в основном краткосрочные кредиты сроком до 1 года.
Кредитная линия – соглашения между банком и заемщиком о максимальной сумме кредита, которую заемщик сможет использовать в течение обусловленного срока и с определенными условиями.
Для
поставщика кооперация с лизинговыми
фирмами позволяет использовать
лизинг как средство расширения рынков
сбыта своей продукции, что повышает их
финансовую устойчивость и кредитоспособность.
Тема: «Факторинг»
Факторинг (англ. фактор – агент посредник) – это покупка банком или специализированной факторинговой компанией денежных требований поставщикам к покупателю и их инкассация (сбор) за определенное вознаграждение.
Суть факторинга состоит в том, что факторинговая компания покупает у своих клиентов и их платежные требования к покупателям на условиях немедленной оплаты 80-90% стоимость от фактурированных поставок и уплаты остальной части за вычетом комиссионных и процентов за кредит в строго определенные сроки, независимо от поступления выручки от покупателей. Размещается поступающий, затем платеж от покупателя зачисляются на счет фактор компании.
В соответствии с конвенцией о международном факторинге, принятые в 1988 году международным институтом Унификации частного права, операция считается факторингом в том случае, если она удовлетворяет хотя бы 2м требованиям из 4х:
Благодаря факторингу поставщик получает следующие преимущества:
Все это способствует ускорению оборота капитала, снижению издержек обращения, расширению производства и высоких прибылей.
Факторинговое обслуживание наиболее эффективно для вновь выходящих на рынок фирм, а также малых и средних предприятий, которые не всегда располагают необходимой информацией о платежеспособности своих покупателей и к тому же имеет ограниченный доступ к кредитам.
Виды факторинговых операций.
Исторически факторинговые операции возникли на почве развитой системы коммерческого кредита, которому предоставляется продавцами покупателям в виде отсрочки платежей за проданные товары. Постепенно в эти отношения между продавцом и покупателем внедрились посредники фактор фирмы.
Со временем сложились 2 разновидности факторинга:
В основе каждой из них лежит переуступка неоплаченных долговых требований факторинговой компании.
Факторинговые операции подразделяются на:
Типы факторинговых соглашений.
Заключается факторинговое соглашение, фактор-фирма берет на себя возможный риск неплатежей со стороны покупателей. Поэтому до заключения такого соглашения она должна провести предварительную работу по изучению платежеспособности клиентов обслуживаемого его поставщика. Для этого поставщик сообщает компании-фактору (факторинговому отделу банка) список своих покупателей и их предполагаемый объем поставок товаров. Фактор-фирма проверяет платежеспособность каждого из покупателей и сообщает поставщику возможные кредитные лимиты по каждому покупателю. В рамках этих кредитов лимитов поставщик может отгружать продукцию без всякого риска.
При открытом факторинге, поставщик, отгружая продукцию и выставляя платежное требование должен известить покупателя о том, что прибегает к посредничеству факторинговой фирмы и все платежи должны зачисляться на ее счет.
Мировая практика знает несколько типов факторинговых соглашений в зависимости от требований поставщика фактор компании.
Соглашение о полном обслуживании (открытый факторинг без права регресса) обычно заключается при регулярных и проверенных практикой контактах между поставщиком и факторинговой компанией.
Полное обслуживание включает:
Как правило, полное обслуживание осуществляется при условии, что поставщик переуступает факторинговой компании долги всех своих клиентов, без отбора надежных себе, ненадежных факторинговой компании.
В случае соглашения о полном обслуживании с правом регресса факторинговая компания не страхует кредитный риск. Его продолжает нести поставщик. Компания имеет право вернуть поставщику долговые требования, неоплаченные компании.
Международный факторинг.
Кредитный риск поставщика особенно возрастает при поставках товара на экспорт. Это связано с гораздо большими трудностями оценки платежеспособности иностранных клиентов, более длительными сроками документа и товарооборота, а значит и предоставление коммерческого кредита, политически - экономической нестабильностью страны экспортера. Ко всему этому добавляется валютный риск, связанный с изменением курса национальной валюты по отношению к иностранной.
Заключение договора о факторинговом обслуживании.
При
факторинговой сделке заключается
договор о факторинговом
После
заключения факторингового соглашения
поставщик или банк (если соглашение
предусматривает полное обслуживание)
извещает всех поставщиков по заключению
факторингового договора. В договоре
оговариваются права и
Тема: «Форфейтинг»
Форфейтинг – кредитование экспортера путем покупки векселей или других долговых требований. Это форма трансформации коммерческого кредита в банковский. Продавцом при форфейтинге обычно выступает экспортер, выполнявший свои обязательства по контракту, и стремящийся инкассировать расчетные документы импортера с целью получить наличные средства. В качестве получателя обычно выступает банк или специализированные компании. Покупатель берет на себя коммерческие риски, связанные с неплатежеспособностью импортеров без права регресса этих документов на экспортера. Если импортер не является первоклассным заемщиком, пользующимся несомненной репутацией, форфейтир требует по приобретаемым долговым обязательствам безусловную гарантию банка страны-импортера. Форфейтир приобретает долговые требования за вычетом процентов за весь срок, на которые они выписаны. Тем самым экспортная сделка превращается в наличную.
Форфейтир
может хранить купленные
Недостатки для экспортера сводятся к возможным относительно более высоким расходам по передачи рисков форфейтиру. Рассматривая главные условия форфейтинговой сделки, основное внимание следует уделить:
Форфейтинг
– это одна из самых новых форм кредитования
внешней торговли, которая появилась под
влиянием быстрого роста экспорта дорогостоящего
оборудования с длительным сроком производства,
усиления конкурентной борьбы на мировых
рынках и повышения роли кредита в развитии
мировой торговли.
Тема: «Трастовые операции»
Операции по управлению собственностью и другими активами, принадлежащими клиенту. В настоящее время трастовые операции являются наиболее важными, поскольку банк выступает полномочным посредником между рынком и клиентом и получает целый ряд очевидных выгод от их совершения.
Благодаря трастовым операциям коммерческий банк получает:
Маневрируя чужим капиталом, банк несет ответственность лишь в рамках трастового договора. Учет трастовых операций не затрагивает балансовых счетов банка, а доход от их осуществления присоединяется к совокупному доходу банка. В тоже время осуществление трастовых операций требует высокую квалификацию персонала во многих областях: в законодательстве, инвестиционной деятельности и управление собственностью.
Траст предполагает доверительные отношения между сторонами, одна из которых принимает на себя ответственность за распоряжение собственностью (имущества, денежные средства, ценные бумаги, прочие права) другой в пользу кого-либо.
Объектами траста могут быть любые виды имущества, находящиеся в законном ведении, в том числе находящиеся в залоге. Другими словами объектом траста могут быть предприятия и их активы, продукция, земельные участки, недвижимость, денежные средства, ценные бумаги, валютные ценности, имущественные права. Отношения по поводу траста возникают вследствие договора заключения между его учредителем и доверительным собственником.
Информация о работе Краткосрочное и долгосрочное кредитование