Автор работы: Пользователь скрыл имя, 12 Марта 2010 в 21:25, Не определен
Краткосрочные кредиты коммерческого банка можно разделить на 2 группы:
ссуды для финансирования оборотного капитала
потребительские ссуды для физических лиц
1-ая группа связана с нехваткой у предприятия денежных средств для покупки элементов оборотного капитала необходимых для повседневных операций. Это в основном краткосрочные кредиты сроком до 1 года.
Кредитная линия – соглашения между банком и заемщиком о максимальной сумме кредита, которую заемщик сможет использовать в течение обусловленного срока и с определенными условиями.
Кредитные отношения между консорциумом и заемщиком регулируются кредитным договором, содержащий основные экономические условия, обязанности и права сторон.
В Российской практике в консорциальном кредитовании регулируется рядом нормативных документов банка России:
Тема: «Потребительское кредитование»
Коммерческие банки предоставляют населению различные виды кредитов. Это кредиты для всех платежеспособных заемщиков.
В тоже время выделяют кредиты для VIP-клиентов по срокам возврата потребительского кредита подразделяются на:
Краткосрочные кредиты предоставляются:
Долгосрочными кредитами являются:
Для VIP-клиентов предлагается:
Тема: «Ипотечные операции банков»
Ипотека (от греч. «залог» - заклад) – это залог недвижимости (земли, основных фондов, зданий, жилья) с целью получения ссуды.
В случае не возврата ссуды собственником имущества становится кредитор.
Ипотечный кредит выдается на приобретение либо строительство жилья, покупку земли и т.д. Предоставляют его банки и специализированные кредитно-финансовые институты. Наиболее высокий уровень ипотечного кредита в США, Канаде, Англии.
Особенности ИК:
В зависимости от субъекта кредитования ипотечной ссуды на строительство жилья разделяются на:
Кредитование
жилищного строительства
Кредит на строительство (реконструкцию) жилья предоставляется в рамках предусмотренных проектами и договорами порядка на осуществление строительно-монтажных работ, сроков и стоимости строительства (реконструкции)
Ипотека в России имеет долгую и сложную историю. Первые банки, которые выдавали долгосрочные кредиты под залог недвижимости, появились во второй половине 18 века.
В
начале 20 века Россия имела широкую
сеть ипотечных банков и развитый
рынок закладных (закладные листы
– долгосрочное залоговое обязательство
банка, обеспеченное надежными ИК, по которым
выплачивается твердый процент). Опыт
российских банков получил признание
за рубежом. После 1917 года с ликвидацией
института частной собственности исчезло
и ИК. В настоящее время банки пытаются
возродить ипотеку, используя дореволюционный
и зарубежный опыт. Перспективы развития
ипотеки в России связаны с принятием
специального закона «Об ипотеке» и созданием
соответствующих организационных структур.
Тема: «Лизинг»
Одной из перспективных операций банка является лизинговая операция. Лизинг – это вид предпринимательской деятельности, направленный на инвестирование временно-свободных или привлеченных финансовых средств, когда по договору финансовой аренды (лизинга) арендодатель (лизингополучатель) обязуется приобрести в собственность указанные арендатором (лизингополучателем) имущество у определенного продавца и предоставить это имущество арендатору за плату во временное владение для предпринимательских целей.
Предметом лизинга могут быть любые не потребляемые вещи, т.е. предприятия, имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудования, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, которое может быть использовано для предпринимательской деятельности за исключением имущества, запрещенного ФЗ для свободного обращения и имущества, для которого установлен особый порядок обращения.
По своему экономическому содержанию лизинг является категорией намного более широкой, чем простое понятие аренды.
Фактический лизинг – единый комплекс 3х одновременно-совершаемых операций: аренды, кредитования, материально-технического снабжения предприятия.
Согласно закону «Лизинг» - вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передачи его на основании договора лизинга физическим и юридическим лицам за определенную плату, на определенных условиях, обусловленных договором с правом выкупа имущества лизингополучателя»
В лизинговой сделке участвуют:
Лизингодатель представляет собой хозяйствующий субъект (лизинговая компания, банк.) или индивидуальный предприниматель, осуществляющий лизинговую деятельность, т.е. передачу по договору в лизинг специально приобретенного для этого имущество. Иначе говоря – лизингодатель – арендатор данного имущества. Лизингополучатель – гражданин или хозяйствующий субъект, получающий имущество в пользование по договору лизинга. Таким образом, лизингополучатель – арендатор. Продавец лизингового имущества – хозяйствующий субъект – изготовитель машин и оборудования, а также другой хозяйствующий субъект или гражданин, продающий имущество, является предметом лизинга. Лизингодатель по договору лизинга обязуется приобрести в собственность указанные лизингополучателем имущества и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей при этом лизингодатель не несет ответственности за выбор предмета лизинга и продавца. Он должен уведомить продавца о том, что оборудование предназначается для передачи в финансовую аренду определенному лицу.
Риск случайной гибели или случайной порчи арендованного имущества переходит к лизингополучателю в момент передачи ему арендованного имущества, если иное не предусмотрено договором лизинга. Лизингополучатель вправе предъявить требование непосредственно продавцу имущества в отношении качества и комплектности имущества, сроков его поставки и т.д.
Лизингополучатель
имеет права и несет
Договор
лизинга заключается в
Он должен содержать следующие существенные положения:
Лизингодатель по договору лизинга обязуется:
Лизингополучатель по договору лизинга обязуется:
В договоре лизинга в обязательном порядке должны быть оговорены обстоятельства, которые стороны считают бесспорными и очевидными, и которые ведут к прекращению действия договора лизинга и имущественному расчету, а также процедура возврата предмета лизинга.
Договор
лизинга может предусматривать
право лизингополучателя
Договор квалифицируется как договор лизинга, если он содержит указание на наличие инвестирования денежных средств лизинга и на наличие передачи предмета лизингополучателю.
Лизинг имеет 2 формы:
По типам лизинг бывает:
По видам лизинг бывает:
Срок лизинга устанавливается по договору лизинга.
Преимущество лизинга заключается в следующем:
Информация о работе Краткосрочное и долгосрочное кредитование