Функции денег и их развитие в современных условиях

Мировые деньги функционируют  и как мера стоимости и счетные  единицы, поскольку национальные цены ни одной страны не могут полностью удовлетворить нужды мирового рынка и на нем формируется своя система цен.

Самым сложным вопросом в понимании функции мировых  денег есть вопросы о форме, в  которой деньги ее выполняют. Одни экономисты считают, что и сейчас эту функцию может выполнять и выполняет только золото. Другие возражают это, ссылаясь на то, что золото перестало непосредственно использоваться в любых платежах на мировом рынке. Куплю-продажу золота там за национальные валюты они рассматривают как торговлю обычным, а не денежным товаром.

В самом деле, механизм функции мировых денег беспрерывно  развивался по мере развития экономических  отношений на мировом рынке. Когда  эти отношения достигли высокого уровня взаимности, возникшая возможность  погашать требования по платежам путем зачета или передачу долговых обязательств без пересылки золота по каждому платежу. Такую работу осуществляют коммерческие банки, включившись в организацию международных расчетов. Золото они стали пересылать друг другу только для оплаты сальдо задолженности по платежам. Здесь было еще очевидным частичное использование золота как средства платежа на мировом рынке.

После отмены золотого стандарта  и запрета многими государствами  частных операций с золотом банки  потеряли возможность использовать золото для урегулирования платежных отношений с другими странами. Такое право осталось только у центральных банков и казначейств. Они могут продать часть золота на рынках за одну из национальных валют, которые пользуются доверием на мировом рынке, и рассчитаться ею по долгам. Этот механизм принципиально не изменился и после отмены в 70-те года запрета на частные операции с золотом в ведущих странах мира. Коммерческие банки хотя и достали право на операции с золотом, тем не менее не используют его для взаимных платежей, даже для погашения сальдо взаимной задолженности. Они стремятся продать золото на рынке за валюту и рассчитаться ею по платежам.

Итак, в современных  условиях на международных рынках мировые  деньги, прежде всего как платежное  и покупательное средства, успешно выступают в «национальных мундирах», да еще и без внутренней субстанциональной стоимости. Какие причины этого? Чему субъекты международных платежных отношений стали доверять национальным деньгам как мировым? Эти преобразования обусловленные самым развитием мировой экономики и адекватными ему изменениями международных платежных отношений.

Во-первых, сформировался  широкий мировой рынок с системой взаимосвязей и взаимозависимостей между его субъектами, с широким  развитием между ними кредитного отношения и банковского обслуживания. В таких условиях мировые деньги в большинстве случаев функционируют мгновенно и отпала потребность использовать для этого полноценные деньги. Знаки стоимости стали удовлетворять требования нового рынка к мировым денег.

Во-вторых, экономический  потенциал отдельных стран досяг  огромных размеров, которое дало их государствам возможность обеспечить доверие к своим национальным денег как реальных носителей  меновой стоимости не только на внутреннему, а и на международных рынках.

В-третьих, коренным образом  изменились самые отношения между  государствами, экономическое противостояние дополнилось сотрудничеством с  целью общего регулирования мирового экономического пространства и денежных отношений как самой сложной  его части. Общими усилиями страны стали строить механизмы обеспечения высокого доверия до одной из наиболее постоянных национальных валют (например доллара США), а также создавать новые межнациональные валюты с такими же качествами (СДР, ЭКЮ, евро). И пока у субъектов мирового рынка будет уверенность в том, что они смогут купить за такие деньги необходимые им товары, до тех пор они будут брать их в платеже, не требуя золота. Это подтверждается в широких масштабах современной практикой международных расчетов, которые успешно осуществляются в национальных свободно конвертированных валютах отдельных стран или международных валютах.⁹

3. Денежная система.

3.1 Понятие денежной  системы.

Денежная система - это  форма организации денежного  обращения в стране, сложившаяся  исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна. Денежные системы сформировались в Европе в XVI-XVII вв. в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период.

Объективную необходимость  в единой, стабильной и эластичной денежной системе обусловили следующие причины:

• феодальная раздробленность, в том числе в монетном деле, которая препятствовала образованию национального рынка;
• товарно-денежные отношения периода капитализма свободной конкуренции, которые требовали устойчивости денежной системы, относительного постоянства стоимости денежной единицы. ¹⁰

Как любая система, денежная система состоит из ряда элементов (ПРИЛОЖЕНИЕ 2).

Выделяются следующие  элементы денежной системы:

• название денежной единицы как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара;
• масштаб цен;
• виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством;
• порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение;
• методы регулирования денежного обращения.

Денежная единица - это  установленный в законодательном  порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения  цен всех товаров. ¹¹

Масштаб цен - это средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда денежный товар (металл) - выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. Государства фиксировали масштабы цен в законодательном порядке. Первоначально весовое содержание монет совпадало с масштабом цен, что даже нашло отражение в названии некоторых денежных единиц (например, фунт стерлингов представлял собой фунт серебра). Однако в ходе исторического развития масштаб цен постепенно обособлялся от весового содержания монет. Это было связано с порчей монет (т.е. уменьшением веса или пробы монеты при сохранении ее прежней номинальной стоимости, которое предпринималось государством в условиях металлического денежного обращения с целью получения дохода в государственную казну), их снашиванием, переходом к чеканке монет из более дешевых металлов вместо дорогих (медных вместо серебряных). С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл. И, наконец, в результате валютной реформы 1976-1978 гг. (на основе Ямайского соглашения) официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены. И уже ни в одной стране нет системы металлического обращения. ¹²

3.2 Денежная система  РФ. Виды денежных знаков. Регулирование денежной системы России.

Официальной денежной единицей Российской федерации является рубль. Российским законодательством запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, определена ответственность лиц, нарушающих единство денежных отношений. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организация и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежит Центральному Банку России. ¹³

Денежная единица, как  правило, делится на мелкие, пропорциональные части. В большинстве стран в  настоящее время действует десятичная система деления. Так, 1 российский рубль равен 100 копейкам. Наименование денежной единицы складывается исторически. Однако в некоторых случаях (например, в период революции) государство может установить новое наименование денежной единицы. Так, во Франции, когда к власти пришел Бонапарт Наполеон, который стал императором Наполеоном I, было установлено такое наименование денежной единицы, как "наполеондор". В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: "рубль" и "червонец".

Деньги существовали и существуют всегда. Новые деньги поступают в оборот из банков, создающих  их в результате кредитных операций. Поэтому кредитный характер денежной эмиссии является одним из основополагающих принципов организации денежной системы государства.¹⁴

Понятия "выпуск денег" и "эмиссия денег" - неравнозначны. Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются  в оборот, когда коммерческие банки  предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако одновременно клиенты погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При этом количество денег в обороте может и не увеличиваться. ¹⁵

Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег  из обращения) в государствах исторически  осуществляли: центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения; казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла). В настоящее время эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты - даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты). Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов. Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг. В результате происходит увеличение денежной массы как за счет увеличения остатка наличных денег, так и за счет увеличения остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере безналичных расчетов. В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии. Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием народного хозяйства: коммерческих банков, государственного бюджета, государственного долга и т.д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег. Депозитно-чековая эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков. Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Во многих промышленно развитых странах с 70-х годов было введено таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых придерживаются в своей политике Центральные банки.

Под эмиссией денег понимается такой выпуск денег в оборот, который  приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

В условиях рыночной экономики  эмиссионная функция разделяется:

эмиссия безналичных  денег (производится системой коммерческих банков);

эмиссия наличных денег (осуществляется государственным Центральным  Банком).

При этом первична эмиссия безналичных денег. Прежде чем наличные деньги появятся в обороте, они должны отражаться в виде записей на депозитных счетах коммерческих банков.

Свойствами современной  денежной системы  РФ являются:

• отмена официального золотого содержания и размена банкнот на золото;
• переход к неразменным на золото кредитным деньгам;
• выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства (эмиссионным обеспечением в этом случае являются государственные ценные бумаги);
• преобладание безналичного оборота;
• усиление государственного регулирования денежного обращения. ¹⁶

Подводя итог вышесказанного, можно сделать выводы что, официальной  денежной единицей Российской федерации  является рубль. Исключительное право выпуска наличных денег, организация и изъятия их из обращения на территории РФ принадлежит Центральному Банку России. Регулирование денежного обращения в Российской Федерации возлагается на Банк России, и осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Рассмотрены особенности современной денежной системы РФ.

Регулирование денежного  обращения в Российской Федерации возлагается на Банк России, и осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк Росси, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения и должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию наличных денег, ( ПРИЛОЖЕНИЕ 3).

Обязанности Банка России:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;
• разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.