Функции Центрального Банка

       Наряду  с большими полномочиями для Центрального банка РФ существует ряд законодательно определенных запретов. Так, Банк России не имеет права, за исключением особо оговоренных случаев:

-  осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами;

-     приобретать доли (акции) кредитных организаций;

-     осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;

-      заниматься торговой и производственной деятельностью;

-      пролонгировать предоставленные кредиты.

       Деятельность  Центрального банка РФ позволяет  проводить реструктуризацию банковской системы таким образом, чтобы  максимально сохранить потенциал  российской банковской системы, повысить ее надежность, устойчивость, способность эффективно обслуживать потребности экономики. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       3 Организационная структура Банка России 

       Высшим  органом Банка России является Совет  директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности и осуществляющий руководство и управление Банком России. Состав Совета директоров: Председатель Банка России и 12 членов, срок полномочий членов Совета директоров составляет 4 года. Председателя ЦБ РФ назначает Государственная Дума по представлению Президента РФ.

       При Банке России действует Национальный банковский совет, состоящий из Председателя Банка России, представителей Государственной  Думы, Президента РФ, Правительства  РФ, всего 12 человек.

       Банк  России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

       

       

       

         

       

       

         

       

       

         

       Рисунок 1 – Структура управления Банка России.

• Сводный экономический департамент
• Департамент исследований и департамент информации
• Департамент бухгалтерского учета и отчетности
• Департамент платежных систем и расчетов
• Департамент организации и исполнения госбюджета и внебюджетных фондов
• Комитет банковского надзора
• Департамент платежного баланса
• ГУ недвижимости БР
• Департамент эмиссионно-кассовых операций
• Департамент информационных систем
• ГУ безопасности и защиты информации
• Юридический департамент
• Департамент внутреннего аудита и ревизий
• Административный департамент
• Департамент персонала
• Департамент операций на открытом рынке
• Департамент по работе с ГУ ЦБ РФ

• Департамент валютного регулирования, валютного контроля и валютных операций

• Департамент инспектирования кредитных операций
• Департамент внешних и общественных связей
• Департамент полевых учреждений
• Департамент международных финансово-экономических отношений
• Финансовый департамент
• Организации, существующие при Банке России

 

 

       

       4 Центральные банки зарубежных стран 

       4.1 Банк Англии  

             Банк Англии - самый старый  центральный   банк  мира.  Данный  институт появился в конце семнадцатого века в Англии,  в  результате  так называемой сделки между почти обанкротившимся правительством и группой финансистов.

             Банковская  система  Англии  1690-х  годов  состояла  из   кредиторов-банкиров, которые предоставляли  кредиты  из  заемных  средств,  и  ювелиров, которые принимали золото на депозиты и затем  предоставляли  ссуду.  В  1688 году  закончилась  дорогостоящая  гражданская   война.   К   власти   пришла политическая   партия,   которая   проводила   политику   меркантилизма и грабительского захвата колоний.  Самым  серьезным  противником  Англии была Французская Империя и вскоре Англия развязала полувековую войну.

             Политика  милитаризма  оказалась   очень  дорогостоящей,  и   в   1690-х Английское  правительство  обнаружило, что казна истощена  и  денег  нет. Оказалось невозможным  для  правительства  побудить  людей   покупать   его облигации после стольких лет войны. Собрать налоги по более высоким  ставкам также не представлялось возможности.

             Тогда в 1693 году был образован  комитет Палаты Общин, с   целью  поиска способов получить деньги для правительства. Тогда же появился  шотландский финансист Вильям Петерсон, предложивший от имени своей  финансовой  группы совершенно новый план правительству. В обмен на определенные привилегии со стороны государства, Петерсон предложил  создать  Банк  Англии, который бы выпустил новые банкноты и покрыл  дефицит. Таким образом, была заключена сделка. Сразу же после утверждения Банка Парламентом в 1694 году сам  король Вильям и  некоторые члены Парламента поспешили стать акционерами новой "денежной фабрики".

             Банк Англии, как и центральные  банки других стран, в  настоящее   время находится в центре финансовых и экономических перемен,  требующих  от них новых усилий по адаптации к меняющимся условиям. Это вызывает  необходимость внесения принципиальных изменений в их функции, организацию и технологию,  а также радикально нового подхода к межбанковской кооперации и  международному сотрудничеству.

         Многочисленные функции, которые  выполняет Банк Англии можно   разделить  на две группы:

       1. группа - прямые профессиональные  обязанности, вытекающие  из  банковского статуса (депозитно-ссудные, расчетные и эмиссионные операции);

       2. группа - контрольные функции, с  помощью которых государство  осуществляет вмешательство в денежно-кредитную систему, пытаясь воздействовать на  ход экономических процессов.

           В этой своей роли Банк Англии выступает, опираясь главным образом  на традиции, а  не  на  правовые  нормы.  Разнообразные  правила  и  процедуры, регламентирующие деятельность кредитно-банковских учреждений, установлены  в порядке “ джентльменских  соглашений”  между  этими  учреждениями  и  Банком Англии.

               Существует множество функций  Банка Англии, но  все  они   призваны  к достижению трех главных целей. Среди них:

          1.  Поддержка стоимости национальной валюты, главным образом с помощью операций на рынке, согласованных с правительством, - другими словами, осуществление денежной политики;

          2. Обеспечение стабильности финансовой системы через прямой контроль над банками и участниками финансовых рынков Сити и обеспечение устойчивой и эффективной системы платежей;

          3. Обеспечение и повышение эффективности и конкурентоспособности финансовой системы внутри страны и укрепление позиций Лондонского Сити в качестве ведущего международного финансового центра.

              Как любой другой банк, Банк  Англии предоставляет ряд услуг  своим клиентам. Однако клиенты Банка Англии отличаются от клиентов других банков.

       Можно выделить 3 наиболее важные группы клиентов:

             1.  Коммерческие банки. Все клиринговые банки имеют счета  в  Банке Англии. В операциях клиринга используются счета клиринговых  банков в Банке Англии. Банки обязаны иметь определенную сумму на счете,  и не  имеют  права   превышать   ее.   (Все   банки,   осуществляющие

деятельность  в Великобритании, содержат 0,35 % от суммы всех  своих депозитов на счете (депозите) Банка Англии). Эта норма  резервов  и обеспечивает главный источник дохода Банка Англии.

             2.  Центральные банки других стран имеют счета и держат  золото  в Банке Англии и могут вести дела в Лондоне через Банк Англии.

             3. Правительство держит  счета  в  Банке  Англии,  таким  образом,

платежи, налоги в бюджет и платежи из бюджета  на  социальные  нужды проходят через счета Банка Англии.

              В соответствии с вышесказанным  можно  выделить  первые  три  функции Банка Англии:

          1)   Банк Англии служит банком для коммерческих банков;

          2)  Банк Англии служит банком для других центральных банков;

          3)   Банк Англии служит банком для правительства.

              Другие функции Банка Англии  совпадают с общими функциями   центральных банков, описанными выше.

               Банк Англии обладает формальной независимостью от  правительства, хотя  работает  под  руководством  Министерства  Финансов.  Срок  полномочий управляющего Банка Англии не зависит от смены правительства. 

              4.2 Федеральная резервная система США 

              В начале  ХХ  века  в  США   имелось  не  менее  5  тысяч   эмиссионных (национальных)  банков,  каждый  из  которых  обладал  правом  выпускать  в обращение банкноты на сумму своего основного капитала. При  этом  каждый  из национальных банков был обязан принимать  в  уплату  билеты  всех  остальных банков  (несмотря  на  то,  что  они  не   являлись   законными   платежными средствами).

              Сегодня банковская система США  состоит из:

         - Федеральной резервной системы,  выполняющей  функции  центрального  банка страны;

         -  Коммерческих банков;

         -  Инвестиционных банков;

         -   Сберегательных банков;

         -  Ссудосберегательных ассоциаций. 

       Организационная структура Федеральной резервной  системы США: 

              Банки в США раздельного   подчинения.  Это  означает,  что  для  части коммерческих банков (национальных банков) лицензирование,  контроль, надзор и регулирование их деятельности осуществляется  федеральным  правительством, а для другой части – властями отдельных штатов. С учетом  регулирования  все американские банки можно разделить на четыре группы:

        1) Национальные банки;

        2) Банки штатов – члены ФРС;

        3) Банки – не члены ФРС,  входящие  в  Федеральную  корпорацию  страхования депозитов (ФКСД);

        4) Банки – не члены ФРС, чьи вклады не застрахованы в ФКСД.

             Национальные банки подчиняются  Контролеру денежного обращения  (служба Министерства финансов) и попадают под действие всех  федеральных  банковских законов, а также правил и инструкций ФРС и ФКСД. Банки штатов  –  члены  ФРС подчиняются законам и  правилам  того  штата,  где  они  зарегистрированы  и осуществляют  свои  операции,   и   соответствующим   федеральным   законам, поскольку они являются членами ФРС и ФКСД. Банки – не члены ФРС с  вкладами, застрахованными в ФКСД, подчиняются законам соответствующих штатов, а также правилам и инструкциям ФКСД.  Банки – не члены ФРС с незастрахованными вкладами попадают лишь под действие законодательства штатов. При этом  банки определяют свою юрисдикцию, то есть выбирают подчинение федеральным  властям или властям штатов. К  этому  следует  добавить,  что  в  стране  продолжают действовать несколько банков, не подчиняющихся ни  федеральным  властям,  ни властям штатов (они называются частными).