Формы кредита

Кредиты потребителям с поручительством торговых фирм. Банк заключает договор с торговой фирмой, обязуясь в пределах определённой суммы кредитовать её покупателей. Торговая фирма берёт на себя поручительство по долговым обязательствам заёмщиков банку и одновременно заключает договор со своими покупателями, в котором определяется сумма кредита, его условия и сроки погашения. Эти договоры передаются банку, который выплачивает фирме 80-90 % суммы кредита, а остальную часть зачисляет на особый блокированный счёт. Покупатель погашает кредит по частям; купленные им в кредит товары служат обеспечением платежа. В случае непогашения в срок кредита соответствующие суммы взыскиваются банком с блокированного счёта.

Основные формы потребительского кредита:

• Покупка в  рассрочку 
• Кредитные карты 
• Автоматически возобновляемые кредиты 
• Персональные кредиты  
• Овердрафт 
• "Scoring" – кредитование  

6 Ипотечный кредит  – что это такое?  Каковы его перспективы  в России?

Ипотекой называют кредит, взятый под залог недвижимости. Ипотечное кредитование – это  получение кредита на покупку  недвижимости. Приобретаемая недвижимость обеспечивает залоговое обязательство, которым является погашение кредита. При этом приобретать и закладывать по ипотеке можно не только жилье, но и автомобиль, землю и другую недвижимость. С момента покупки приобретенная по ипотеке недвижимость является собственностью заемщика.

Самым популярным на сегодняшний день вариантом является покупка в кредит квартиры. В этом случае возможен залог, как приобретаемой  квартиры, так и уже имеющейся  в собственности. Плюсы и минусы имеются и у того и у другого способа, поэтому выбор каждый должен сделать самостоятельно. Государство для регулирования и поддержки ипотечного кредитования разработало ипотечное законодательство, а так же создало ипотечные агентства.

Кредиты под  залог недвижимости выдаются большим  количеством банков, при этом практически  у всех условия кредитования разные. Основные характеристики кредита, по которым осуществляется выбор: срок кредитования и процентная ставка по кредиту. Так же не стоит забывать, что при ипотечном кредитовании у вас должен иметься первоначальный взнос, потому что обычно сумма кредита составляет менее 100% стоимости приобретаемого жилья.

Валюта кредита, в которой на сегодняшний день выдаются ипотечные кредиты, может быть как национальной, так и иностранной. Чаще всего – это рубли, доллары или евро. Какую именно валюту выбрать, должен решать сам заемщик.

Если вы решились брать ипотечный кредит – вам  необходимо рассчитывать на дополнительные расходы. Их размер может быть до 10% от первоначального взноса. Что увеличивает сумму, которая должна быть у вас на момент получения кредита.

Однако не стоит  забывать и о приятных моментах, которые вас ожидают при получении  кредита на приобретение недвижимости. Одним из таковых является имущественный налоговый вычет. Заемщик ипотечного кредита не выплачивает подоходный налог с суммы, которая потрачена на покупку жилья и выплату процентов по ипотечному кредиту. В реальности – это снижает процентную ставку по ипотеке. Так же в вашем регионе может существовать социальная ипотека, которая некоторым категориям граждан дает возможность приобрести жилье в кредит по себестоимости строительства.

Доступность кредита  определяется банковскими требованиями, которые предъявляются к заемщику. Одним из основных требований является подтверждение доходов. Перечень доходов, форма их подтверждения в банках – различны. В некоторых банках требуется определенный трудовой стаж, а так же регистрация заемщика там же, где и предполагается получение кредита и приобретение жилья. Так же банками выдвигаются различные требования к ипотечному жилью, и по-разному решается вопрос относительно гражданства и ипотеки.

Процесс оформления ипотечного кредита – процедура, состоящая из нескольких этапов. В них входят: cбор документов, проверка кредитной комиссией банка, поиск квартиры, соответствующей вашим и банковским требованиям, оценка и страхование жилья, заключение договоров кредитования и купли-продажи, а так же их регистрацию. Для того, чтобы безболезненно пережить все эти процедуры, вы можете воспользоваться услугами квалифицированного ипотечного брокера.

После того, как  вы прошли все этапы и приобрели жилье в собственность наступает время "платить по счетам". Расчет платежей может проходить двумя способами: либо равными ежемесячными платежами в течение всего срока кредитования (аннуитет), либо убывающими (дифференцированными) платежами. Условия погашения кредита определяются банком-кредитором: наличными или безналичными деньгами, в любой день месяца, либо в строго определенные дни. Так же именно банком определяется возможность досрочного погашения кредита.

Если ипотека – не первый кредит, то это может являться дополнительным преимуществом. Естественно лишь в том случае, если ваша кредитная история положительная. Если же у вас имеются какие-либо непогашенные кредиты, то это снижает вероятность получения ипотечного кредита. Сегодня в России выбор банков, выдающих кредиты довольно велик, поэтому практически каждый может подобрать подходящие для себя условия. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список литературы:

1. П. И. Вахрин, А. С. Нешитой, Финансы и кредит, Москва, 2004
2. Г. Н. Белоглазова, Финансы и кредит, Высшее образование, 2007
3. Феоктистов А.Г. Финансы и бизнес. Краткий курс: Учебное пособие. - СПб.: СЗТУ, 2001.
4. http://www.gaudeamus.omskcity.com/PDF_library_economic_finance_5.html