Денежная система и её элементы

Безналичные деньги в этой форме обладают почти теми  же  свойствами,  что  и

наличные деньги. Разница заключается в том, что  для текущих  счетов  все  же

характерна некоторая  потеря качества за счет увеличения риска  и задержки  во

времени платежных  операций. В широком смысле к денежной массе  относят  иные

денежные инструменты, обладающие меньшей ликвидностью (М2, М3).

      M2=M1+О2,

      Где  М2 - денежный агрегат, характеризующий  денежную массу;

     О2 - остатки  по депозитам  предприятий   и  организаций  и  на  срочных

вкладах населения  в Сбербанке.

     В группу  М2,  таким  образом,  включаются  денежные  инструменты,  не

способные мгновенно  или без  потерь  превратиться  в  наличные  деньги,  ибо

счета предполагают срочное обязательство не снимать  деньги.

     Следующий  показатель денежной массы -  Мз  можно  представить  в   виде

формулы:

      Мз=М2+О3,

      Где  Мз - денежный агрегат, включающий  М2 и остатки по крупным срочным

вкладам;

     О3 - сертификаты  и облигации госзайма.

     И, наконец,  наиболее широкая трактовка денег:

     М4=М3+О4,

     Где  М4 - денежный агрегат, отличающийся  наименьшей ликвидностью;

     О4  -  различные  формы  депозитов   в  кредитных  учреждениях.  Важным

свойством   приведенной   классификации   денежных   эквивалентов   является

постепенное  уменьшение   ликвидности   добавляемых   активов   относительно

наличных  денег  как  максимально  ликвидного  инструмента.   В   Российской

Федерации в моделях  экономического развития и  статистических  исследованиях

применяются такие  показатели, как М0, M1, M2, М3 и М2  X,  который  включает

М2, а также депозиты в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте - X).

     Характеристика  структуры денежной массы является  одним из звеньев  для

объяснения закономерностей  поведения и влияния денег  и  денежной  системы  в

целом на функционирование экономики. 
 
 

                           III. Денежное обращение

     III.1. Понятие  денежного обращения. Наличное  и безналичное денежное

                                  обращение

              Вопрос о движении и функционировании  денег всегда интересовал

человечество. За длительную  историю  своего  экономического  развития  люди

предлагали  множество  гипотез,  связанных  с  происхождением  и  обращением

денег. Наибольшее распространение  имели теория естественного  происхождения,

теория государственного  происхождения,  теория  стоимостного  происхождения

денег. Каждая из возникавших  концепций пыталась найти  объяснение  чертам  и

свойствам объекта, исходя  из  собственных  представлений  о  мире.  Поэтому

можно считать вопрос об объяснении денег и  их  обращении   вопросом  уровня

развития человеческого  общества.

     Деньги  в условиях рыночной экономики  осуществляют непрерывное движение

в сфере обращения, и это движение, связанное,  прежде  всего  с  исполнением

функций  средства  обращения  и  платежа  называется  денежным   обращением.

Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги  находятся

в постоянном движении между тремя субъектами:     1)физическими  лицами,  2)

хозяйствующими  субъектами  и  3)   органами   государственной   власти.   С

углублением     общественного    разделения    труда     и     формированием

общенациональных  и  мировых  рынков  при  капитализме  денежное   обращение

получает  дальнейшее  развитие.  Оно  обслуживает   кругооборот   и   оборот

капиталов, опосредствует  обращение и обмен всего  совокупного  общественного

продукта, включая  доходы различных классов[8]. С помощью  денег в наличной  и

безналичной  формах  осуществляется  процесс  обращения  товаров,  а   также

движение ссудного  и  фиктивного  капиталов.  В  учебнике  «Деньги,  кредит,

банки» под ред. проф. О.И.  Лаврушина  (1998г.)  делается  вывод,  что  «что

«понятие денежного  обращение»   можно  отнести  только  к  части  денежного

оборота,  а  именно  –  к  налично-денежному  обороту».[9]  И  как  отмечено

безналичные денежные знаки в виде записей по  депозитным  банковским  счетам

не обращаются.

           Общественное разделение труда  и развитие товарного  производства

являются    объективной    основой    денежного    обращения.    Образование

общенациональных  и  мировых  рынков  при  капитализме  дало  новый   толчок

дальнейшему расширению денежного оборота.

     Денежный  оборот страны равен сумме  всех  платежей,  совершаемых   тремя

субъектами в наличной и безналичной формах за  определенный  период.  Деньги

обслуживают обмен  стоимости ВВП и НД,  в  том  числе  кругооборот  капитала,

обращение товаров  и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного  капитала

и доходов различных  социальных групп.

     Началу  движения денег предшествует  концентрация   их  у  субъектов  (в

кошельках  населения,  кассах  юридических  лиц,  на  счетах   в   кредитных

организациях, в казне  государства) и возникновение  необходимой  потребности

у них в деньгах.

      Спрос  на деньги возникает:

     1) при  осуществлении  сделок  при   оплате  товаров,  услуг.  Их  объем

определяется номинальным  ВВП —  чем  больше  денежная  стоимость  товаров  и

услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок;

     2) для  накопления в разных видах  — вкладах  в  кредитных   учреждениях,

ценных бумагах, официальных  государственных запасах.

           Денежное обращение осуществляется  в  двух  формах:  наличной  и

безналичной.

     Наличное  обращение - движение наличных  денег  в  сфере  обращения   при

выполнении ими  двух функций – средства обращения  и средства  платежа.  Объём

обращения наличных денег составляет в странах с  развитой  экономикой   менее

10%. Налично-денежное  обращение используется  при   кругообороте  товаров  и

услуг,  при  расчетах,  при  выплате  заработной  платы,  премий,   пособий,

страховых вознаграждений по договорам страхования, при оплате  ценных  бумаг

и доходов по ним, при  платежах  населения  за  коммунальные  услуги.  Такая

форма  денежного   обращения   обслуживает   отношения   между   населением,

отдельными  физическими   лицами,   юридическими   и   физическими   лицами,

юридическими лицами и государством, физическими лицами и государством.

       К основным категориям обращающихся  денег  относятся:

     1) разменные  монеты, которые, как правило,  не составляет большинство

суммы наличных денег;

     2) Бумажные  деньги представляют собой номинальные  знаки стоимости,

имеющие принудительный курс. Выпускаются они государством для покрытия

своих расходов в  виде банкнот или казначейского  билета. Необходимым

условием их функционирования является их ограниченное количество;

     3) Банковские  деньги – депозиты. С их помощью  оплачиваются счета за

услуги, квартиру, счета  гостиниц и покупка многих товаров. 

     Безналичное  обращение - движение стоимости  без участия наличных  денег

путем перечисления денежных средств по счетам кредитных  организаций.

     В странах  с развитыми экономическими  отношениями   значительная  часть

денежного оборота (до 90% всего денежного  обращения)  осуществляется  путём

безналичного оборота  по  текущим  банковским  счетам.  Безналичные  расчёты,

заменяя оборот  наличных  денег,  уменьшают  потребности   в  них,  ускоряют

оборот средств, сокращают  издержки производства. Способствуют  накоплению  и

аккумулированию денежных  средств,   облегчают  их  перераспределение  через

финансово-кредитную  систему.

     Безналичное  обращение обслуживает отношение  между юридическими  лицами

разных форм  собственности,  юридическими лицами и кредитными  учреждениями,

юридическими и  физическими лицами  и  государством,  юридическими  лицами  и

населением.

        К основным категориям безналичного  обращения относятся:

    1) Вексель  — письменное обязательство   должника  (простой  вексель)  или

приказ  кредитора  должнику  (переводный  вексель  —   тратта)   об   уплате

обозначенной на нем суммы через  определенный  срок.  Простой  и  переводный

векселя  —  это  разновидности  коммерческого  векселя,  т.   е.   долгового

обязательства, возникающего на  основе  торговой  сделки.  Существуют  также

финансовые   векселя,   т.   е.   долговые   обязательства,   возникшие   из

предоставления в  долг определенной суммы денег. Их  разновидностью  являются

казначейские   векселя.   Последний   представляет    собой    краткосрочную

правительственную ценную бумагу, срок действия которой  не превышает  1  года

(обычно составляет 3—6  месяцев).  Должником  здесь   выступает  государство.

Дружеские векселя  —  безденежные,  не  связанные  с  реальной  коммерческой

сделкой векселя, которые  выписываются контрагентами друг на  друга  с  целью

получения денег  путем учета таких векселей в  банках.

     Характерными  особенностями векселя являются:

     а) абстрактность  (на векселе не указан конкретный  вид сделки);

     б)  бесспорность  (обязательная  оплата  долга  вплоть   до   принятия

принудительных мер  после составления нотариусом акта о протесте);

     в) обращаемость (передача векселя как платежного  средства другим лицам

с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент),  что  создает

возможность взаимного  зачета вексельных обязательств);

      2)  С  созданием  коммерческих  банков  и  сосредоточением   свободных

денежных  средств  на  текущих   счетах  появилось  такое  кредитное  орудие

обращения, как чек.  Чек — это разновидность  переводного  векселя,  который

вкладчик  выписывает   на   коммерческий   или   центральный    банк.    Чек

представляет собой  письменный  приказ   владельца  текущего  счета  банку  о

выплате определенной суммы денег чекодержателю   или   о   перечислении   ее

на другой  текущий  счет. Чеки впервые появились в  Англии в 1683 г.