в) функции в сфере управления банковской системой;

     г) функции в сфере непосредственно  банковской деятельности (осуществление банковских операций). 

     Основополагающей  для Банка России является закрепленная в Конституции РФ функция Банка  России по защите и обеспечению устойчивости рубля (п.2 ст. 75 Конституции РФ). Защита и обеспечение устойчивости рубля, по сути, является задачей, на достижение которой направлена вся деятельность Банка России, все возложенные на него функции и предоставленные полномочия. 

     Реализация  функций Банка России в реальных общественных отношениях и достижение стоящих перед ним задач и  целей возможны благодаря соответствующей организации Банка России и предоставленным ему законом полномочиям.⁹

4. Денежно-кредитная политика Центрального банка

     Монетарные  факторы играют существенную роль в  развитии современной мировой экономике. Многое при этом зависит от умения общества управлять денежными потоками, от эффективности денежно-кредитной политики. К сожалению, денежно-кредитная политика, проводимая сегодня в нашей стране, недостаточно эффективна и нуждается в серьёзной модернизации.

     Денежно-кредитная (или монетарная) политика — это политика государства, воздействующая на количество денег в обращении с целью обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства.¹⁰

     Денежно-кредитная  политика в России носит пассивный  характер. Она направлена на снижение инфляции, обеспечение стабильности цен, должна выполнять двуединую задачу: содействовать устойчивому экономическому росту и увеличению занятости, снижению инфляции. Неслучайно в ведущих странах главной целью является максимально устойчивый долгосрочный экономический рост и стабильность цен, а европейские центральные банки свою денежную стратегию связывают с постоянным устойчивым ростом экономики и высоким уровнем занятости.

     Значение  кредита способно серьёзно воздействовать на экономическое развитие страны. Кредит обладает мощной созидательной  силой, в современном обществе он приводит к приращению стоимости, созданию прибыли у товаропроизводителя.

     Значение  кредита для экономики. Хотя монетарная политика у нас и называется «денежно-кредитной политикой», однако роль кредита проявляется крайне слабо. Между тем для экономики России развитие кредитных отношений имеет первостепенное значение. От масштабов и эффективности их использования в немалой степени зависит решение экономических и социальных задач.

     По  своей природе кредит является категорией обмена, разделённого во времени. Это  означает, что его использование  тесным образом затрагивает, прежде всего, денежную сферу. Кредит увеличивает денежный оборот. Предоставленный в денежной форме юридическим и физическим лицам, он создаёт новые деньги на депозитных счетах в банках, что даёт владельцам этих счетов возможность расширения платежей по своим обязательствам. Кредит оказывает активное воздействие на денежный оборот, ускоряя его. Мобилизация свободных денежных средств на кредитной основе повышает экономичность денежного оборота: через аккумуляцию временно свободных денежных средств общество получает возможность для экономии ресурсов.

     Кредит  содействует постоянному круговращению  денег: он соединяет отдельные фазы воспроизводственного процесса в пространстве и во времени; с его помощью (через  рынок кредитных ресурсов) деньги «перебрасываются» из одной сферы рынка в другие сферы. Находясь в тесном взаимодействии с производством и обращением, кредит является регулятором денежного предложения.

     Посредством кредита переливаются не только деньги, но и капиталы. Он становится мощной материальной силой, обслуживая как распределение, так и перераспределение валового общественного продукта. В отличие от финансов, кредит не только расширяет, но и ускоряет воспроизводственный процесс.¹¹

     К сожалению, российское общество пока не увидело тех огромных положительных свойств, которые несёт в себе использование кредита. Зачастую видит в нём лишь канал притока платёжных средств, увеличивающих количество обращающихся денег, забывая, что кредит выступает фактором противодействия инфляции. Конечно, кредит, как и другие денежные инструменты, может вызвать инфляцию. Однако многое здесь зависит от того, способно ли общество и его институты умело принимать денежные формы, в частности кредит, использует ли его возможности не только для расширения платёжного оборота, но и для расширения и ускорения производства.

     Создаётся впечатление, что мы пока не знаем, как  наиболее эффективно распорядиться  ресурсами, имеющимися на рынке ссудных  капиталов. Мы предпочитаем создавать  фонды, наращивать валютные резервы. Конечно, накопление резервов в мультивалютной форме не так уж плохо, это, по крайней мере, всеобщее мерило стоимостей, самое ликвидное средство, которое в любой момент можно превратить в материальное богатство. Но важнее то, как используется этот золотовалютный запас.¹²

     Ограничивая денежное предложение как в форме инвестиций в основные фонды, так и в человеческий капитал, государство неизбежно подрывает свою финансовую устойчивость, снижает возможность ускорения производства, роста ВВП.

     Для повышения эффективности денежно-кредитной политики должна быть разработана современная концепция банковской политики. Банковская политика – это более широкое понятие. В неё, помимо денежно-кредитного аспекта, входит политика в области налогообложения банков, форм стимулирования их деловой активности, организации расчётно-кассовых отношений, политика по регулированию рисками, рентабельность банков, их взаимодействия друг с другом и другими секторами экономики и т.д. К сожалению, такой политики государства и банков в документальном, сводном виде не существует. В развернутом виде такая политика не планируется, нет её и на уровне отдельных денежно-кредитных институтов.¹³

     Таким образом, к сожалению, государством до сих пор в полной мере не определены место и роль банковской системы  в развитии отечественной экономики.  Государственная поддержка банковского сектора в России явно недостаточна. А оно должна быть не только в период кризисов. Поддержка должна носить систематический характер, предусматривать, например, возможность предоставления кредитов на развитие банка, точечных инвестиционных кредитов, в необходимых случаях – льготного налогообложения прибыли, направляемой на расширение капитализации кредитных учреждений, развитие партнерских отношений. Эти и другие меры должны стать основой для дальнейшей модернизации денежно-кредитной и банковской политики страны.¹⁴

Заключение

     В данной работе были рассмотрены функции и задачи Центрального Банка РФ, денежно –  кредитная политика Центрального Банка  Российской Федерации. 

     Опираясь  на представленный материал, можно сделать определённые выводы:

• Согласно Федеральному закону РФ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ уставный капитал ЦБ РФ является федеральной собственностью. Свои расходы ЦБ финансирует за счёт своих доходов, и он независим от Правительства.
• Банк России подотчётен Государственной Думе.
• Главной целью деятельности Центрального Банка Российской Федерации является сдерживание инфляции и обеспечение стабильности национальной валюты. В связи с этим ежегодно Банк России разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику, реализация которой осуществляется посредством использования специальных инструментов, таких как операции на открытом рынке, изменение нормативов обязательных резервов, рефинансирование кредитных организаций, эмиссия облигаций, валютные интервенции и др.
• Свои функции Банк России реализует посредством своих операций, которые, как правило, делятся на пассивные и активные.

      К пассивам Банка России относятся:

• эмиссия банкнот и монет;
• депозиты;
• обязательства по полученным кредитам;
• выпуск собственных облигаций;
• капитал и резервы.

      К активам относятся:

• драгоценные металлы,
• иностранная валюта,
• ссуды,
• вложения в ценные бумаги, о
• основные средства.

     Роль  Центрального банка в нынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня. Следует и дальше продолжать осуществление мероприятий, направленных на повышение устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора Российской Федерации. Кроме того, необходимо совершенствование системы банковского надзора.¹⁵

     Думается, что постепенное сокращение участия  Банка России на внутреннем валютном рынке будет способствовать переходу к режиму свободно плавающего валютного  курса, тем самым Центральный  Банк сможет сосредоточить свои усилия на максимально точном достижении целей по уровню инфляции. При этом следует не забывать, что поддержка денежно-кредитной политики Банка России действиями  Правительства Российской Федерации в области бюджетной, налоговой, тарифной, структурной и социальной политики, является важной частью антиинфляционной политики в России. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемой литературы

1. Финансы и кредит: учебное пособие / Гринкевич Л.С. и др. М.: ИНФРА-М, 2008. — С. 596 с.

2. Банковское дело: учебник /под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. 5-е издание, перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2006. — С. 592с.
3. Лаврушин О.И. Денежно-кредитная и банковская политика // Банковское дело. 2009.— С. 371.
4. Конституция Российской Федерации (с изм. от 09.06.2001) (принята всенародным голосованием 12.12.93) // КонсультантПлюс.
5. Гражданский Кодекс РФ. Ч. 1 и 2. М.: ИНФРА-М, 2009.
6. О банках и банковской деятельности: Закон Российской Федерации // Консультант Плюс.
7. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон // Консультант Плюс. М.: ИНФРА-М, 2008.
8. Хорошев С. Ставка рефинансирования как антикризисная и антиинфляционная мера: мнения экспертов// Банковское дело. 2009.
9. Нечаев А.А. Антикризисные меры государства: проблемы эффективности и контроля Банковское дело.2009.
10. Лаврушин О.И. От теории банка к современным проблемам его развития в экономике // Банковское дело. 2007. — С. 672.
11. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России / А.Г. Братко. М.: Спарк, 2008. — С. 335.
12. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки /М.П.Владимирова, А.И.Козлов. М.: КНОРУС, 2010. — С. 285.
13. Деньги. Кредит. Банки: учебник /под ред. В.В. Иванова., Б.И. Соколова. М.: ТК Велби, Проспект, 2008. — С. 624.
14. Голодова Ж.Г. Деньги кредит, банки / Ж.Г. Голодова. М.: Изд-во Рос. Университета дружбы народов, 2009. — С. 154.
15. http://www.cbr.ru/ - сайт Центрального банка Российской Федерации.